爱华网贷款定价是一个复杂的系统工程，也是一门具有丰富内涵的艺术。要确定合理的贷款价格，需要仔细权衡内、外各种因素，全面考虑主、客观各种条件。各商业银行应以贷款定价的基本原理为指导，在实践中不断改进和修订已有的定价方法，逐步提高本行在贷款市场上的竞争能力。
为提升贷款定价模型运用的便捷性和有效性，笔者认为，以下几个问题尚需进一步解决：
一、合理分摊贷款的经营管理费用。在我国现有的技术条件下，大部分商业银行的电脑系统尚不能实现分产品核算，所以在计算某笔贷款的相关经营管理费用时存在较大困难。对此，商业银行可以建立“信贷费用辅助账”，对信用调查费、项目评估费、抵押物估值费、贷款档案费、法律文书费及其他有关贷款费用进行逐笔辨认，并按每笔贷款进行归集。对于同时使多笔贷款受益的变动性贷款费用，按一定方法及时分配计入各笔贷款。
二、科学估计贷款的风险损失水平。贷款风险水平在贷款定价中起着重要作用，决定着利率风险水平补偿的高低，商业银行必须在历史数据的基础上估算不同品种、方式和期限贷款的违约概率和违约损失率。新资本协议要求对于使用内部评级法的银行，必须具备5年以上的历史数据来估计并验证违约概率；对于使用高级评级法的银行，必须有7年以上的历史数据来估计违约损失率。新资本协议同时要求银行评级的历史数据必须加以保留，作为系统完善和检验的基础和依据。按照新资本协议的要求，商业银行应该按照风险分类进行数据的采集，同时借助于外部的数据来估算贷款的违约概率和违约损失率。因此，建立一个完整的数据库是商业银行完善利率风险定价机制的重要内容，商业银行必须从现在开始搜集信贷评估必须的资料，同时，以现有的外部资料为出发点，在此基础上，按照各商业银行自身的需求和所处的环境进行调整。
三、明智确立竞争让利策略。贷款定价中，必须充分考虑商业银行与客户的关系，做到综合权衡、互惠互利、区别对待。对那些与本行有长期业务往来、具有良好的还贷记录、在商业银行有大量存款余额和中间业务收入的重点客户，在贷款利率上适当给予优惠。同时，还需要非常重视搜集其他商业银行对特优客户的贷款定价信息，俗话说“知己知彼，百战不殆”，只有及时准确掌握其他商业银行的贷款定价策略信息，才会提高以较低的成本取得市场竞争胜算的几率，才能使竞争性让利水平定得恰到好处。
