爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
总之，我们说家庭理财规划的目的是合理配置资源，实现理财目标。可如果其中没有保险的 部分，那么一旦发生风险，就可能导致收入减少、支出增加或者资产减少，使家庭经济发生 巨大变动。而保险会部分弥补风险所带来的损失，减少家庭经济状况的变动幅度，从而使家 庭财务在长期内健康运行。所以，保险理财值得你考虑。 6这些乱七八糟的理财产品该不该选？ 如今理财越来越受到人们的重视，这是个好现象。那么，当你开始理财的时候，面对市场 上这么多的理 财产品，你也许又开始犹疑，我是不是非得在这些眼花缭乱的理财产品中做出选择呢？ 答案是肯定的，既然要理财，势必要选择一些理财产品，即使这些产品看上去是多么的乱七 八糟，但是这并不妨碍你的理财进程，只要你善于识别、善于根据自己的实际情况加以选择 ，问题就并不像你想象的那么复杂。 先来看看这些理财产品。从风险的角度讲，买外汇风险最小，和债券差不多，股票风险比外 汇大，期货风险最大。从资金量的需求上来讲，股票和期货需要的资金量相对少一些，外汇 最高。从收益角度讲，期货最高，股票其次，外汇相对低一些。 除了我们较熟知的货币市场基金及人民币理财产品之外，许多券商也推出了众多集合理财产 品，如光大阳光、招商证券基金宝、中信避险等。总体看来，券商由于受困于这几年经营业 绩低迷及之前的委托理财业务的问题，投资人对其推出的理财产品较为小心，其募集额低于 预期。信托方面也不甘落后，产品创新层出不穷，不过，信托计划一般门槛较高(5万元以上 )，流动性也较差。 低风险产品的差异化、多样化，其实是非常好的事情。但是对投资人来说，有了一个新问题 ，就是我们如何在如此多的产品中加以选择呢？ 要选择适合自己的理财产品，首先应该认清自身情况： 首先是根据你的年龄、工作和现实的需要来选。如果你希望得到较高的回报率，比如需要为 家庭筹资买房或子女教育，同时时间又较充足的话，可以考虑股票或期货。 其次是根据你的知识水平来选择。如果你受到过高等教育，同时对社会事物有很强的敏感性 和预知性，可以考虑做期货交易；如果你对自己的知识水平不是十分满意，可以选择外汇、 股票等相对来说稍微稳妥的投资方式。 再者就是看你的资金量来选择。这点其实不用特别重视考虑，只要考虑你能承担的风险就好 了，外汇、股票、期货，其风险逐步增大。 在认清了自己的情况之后，还要做到以下几点：
首先要做到的一点，就是明确理财目标及限制，明确承受风险的能力及意愿。对投资期 限较长、风险承受力较高的投资者来说，低风险产品可以适量少投，而多关注资产增值潜力 大的品种，如房地产、股市、偏股型基金等。与之相反，如果不愿意或不合适承受太高风险 ，则可以多投一些低风险产品。 然后是做好资产配置。低风险产品安全性高、流动性好，可以成为资产配置的一个 重要方面，建议大家根据自己的情况，多少做些配置。很多人习惯于将钱放在银行里存定期 储蓄，所获收益不高，流动性又差，其实不是一个明智的选择。 再者，虽然都冠名为低风险产品，但各类低风险产品之间的差别其实非常之大，包括风 险、收益、流动性等。投资人不能以偏概全，而要详细了解每类产品的风险收益流动性特 征，选择适合自己的品种。一般而言，你可以问向你推销低风险产品的人以下几个问题： 该产品预期收益率是多少？收益率的波动情况如何？该收益是有保证的吗由谁来保证 ？本金有没有亏损的风险收益是如何分配的 该产品可以投资哪些工具投资限制是什么 该产品买入后可以随时卖出和赎回吗有没有提前卖出的惩罚性条款 该产品费率如何包括一次性的收费及持续性的如管理费一类的收费。
