爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
总之，巧用银行卡，既方便，又省钱，还赚钱，何乐而不为呢？ 4时刻记住：留够手头的钱，建立应急储备 我们说人生活在这个世界上，旦夕祸福，天灾人祸，都是无法估计的，一旦遇上突如 其来的事，我们往往只能接受，无法反抗，但还可以弥补和挽回。可是如果这个时候连补救 的措 施也用不上的话，那就真的是无药可救、心有余而力不足了。所以说，不管我们的钱再怎么 少，适当地给一些突发状况留一手，是十分必要的。给自己留条后路，永远都不多余。因为 有些钱你不花并不碍着什么大事，但是到了急用的时候，没有钱就是天大的事，钱的重要性 就迅速的提升了。要知道，困难时候的一点点钱，胜过富余时候的一大笔钱。特别是那些家 庭收入不稳定的，万一有个闪失怎么办？所以，西方理财观念认为，一定要留足应急备用金 ，因为安排应急资金也是一种理财行为。 那么怎样留够手头的钱呢？ 首先，这些留下的钱至少要够6个月生活费和满足家庭较大额度的应急开支。旧观念是准备3 个月的开销以应付不测之需就可以了；但西方的新观念是要准备6个月的紧急开销才可以 。为什么会发生这样的变化呢？因为稳定的工作早已成为历史，只有准备更多的现金，才能 应付这种不稳定性。美国金融专家建议，把相当于3个月开支的一笔钱投入到一种比银行利 率高05%～15%的金融市场上，而把剩下的资金用于购买3个时期的免税国库券，这也会 取得较高的利息。需要的时候，先提取金融市场上的资金，然后再用到期兑现的国库券。 应急理财的方式很多，最主要的还是未雨绸缪。平时的家庭理财过程中，就要树立这种观念 ，并注意运用一些科学的方法。 一、每月开支计划法
每个工薪家庭每月总有固定的收入，如何将每月的收入做好支出的计划，就是理财至关重要 的一环。科学的做法是：首先，除了留下必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出做为全部家 庭基础 基金；其次，列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开 支，这里主要指伙食费；再留少部分其他开支，如换季需添的衣物等，这个当然不是每月都 要支出，但是每月都要有。 列出开支后，拿出33个信封，第一个信封封基础开支，不到用时不要动这份钱；第二个信封 封那份其他开支，动不动用这个当然视情况而定，这个月不用，下个月自然就可以大举购物 一番了；其余的31个信封当然是封平均每天的生活费了，每天只用当天的，用不完可留到第 二天用，用超了，就只好第二天少用喽！之所以这样分配，是可以让花钱变得更有计划性。 二、合理而最有效的储蓄方法 将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪族家庭来说还是放在银行里最有保障。 将这部分钱分作两部分，25％存为活期以做不时之需，75％存成定期，这样更能约束一下自 己那份想花钱的冲动。 活期自不必说，关于定期这部分可将每月的那75％存成一张定期一年的存单。有的人认为存 成 零存整取会更好，其实，一年期的定期与零存整取相比起来利息要高一些 ；一旦急需用钱，动用零存整取就意味着前功尽弃，而每张的定期存单你都可以根据你需要 用钱的数目及存单到期的先后顺序去考虑动用几张及动用哪几张，这样就不会使其他的定期 受影响；到期时，零存整取意味着相对的一大笔钱到期，这时会很容易让人产生购物的冲 动 ，而定期一年的存单，因为每笔的数额都不大，这种冲动就小得多了；零存整取是一次性到 期，除了 那个月有点惊喜，其他时间应该就没有什么感觉了吧，而定期的存单可不一样了，到了第二 年每个月都有存单到期，每个月都有惊喜，怎么样？相当有成就感吧。 还要说一下的是，从第二年起，你就可以每个月把当月的75％和当月到期的存单一起再存成 一年的了。
