爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
适合人群：有提前还款意愿且具备提前还款能力的，但又希望低月供的人群。同时由于贷款 期满后要求顾客将所有剩余本金一次性归还，因此尤其适合预期未来较短年限(最长10年)中 自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账的购房者。且由于“气球贷”最高贷 款年限为10年，属于中短期贷款的种类。 三、直客式享受一次性付款的优惠 推出银行：浦发银行 产品介绍：“直客式”房贷又称“超前按揭”，通俗一点说，就是个人先找银行贷款，然后 去各楼盘买房，银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以 及还款方式由银行根据购房者的需求决定。“直客式”房贷最大的好处是省下不少房款，在 与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策，通常一次性付款一般 可以省下1～3个百分点。同时，也能因此少缴纳购房契税和物业维修基金。
不过，由于无开发商担保的贷款人需要寻找专业担保公司，因此多了一笔担保费用。一般贷 款金额在100万元以内的，每笔收取担保费3000元。 适应人群：所购房屋有一次性付款优惠的贷款人。 四、按揭开放账户，除了省钱还能生钱 推出银行：民生银行 产品介绍：“按揭开放账户”将存、贷款账户打通，使资金在存贷账户间自由流动。当您的 存款余额高于约定的额度时，便可以在网点柜台或自己通过网上银行、自助查询机等渠道全 部或部分归还贷款；当您有新的资金需求时，也可通过上述渠道在额度内随时取得贷款，不 必再经历繁琐的审批流程。 与传统的按揭贷款相比较，传统的是银行给客户一笔贷款，只进不出，再增加金额手续非常 繁琐。“按揭开放账户”给予客户的是一个额度，你买房的同时获得了一个按揭的额度，或 者 是贷款的额度，在有闲钱的时候可以提前还款，降低贷款利息，需要钱时又可以随时取出来 ，而且贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复，可谓“省”钱的同时又能“ 生”钱。 适合人群：既希望节省住房贷款利息，又可在需要时便捷地获得资金支持，并实现轻松理财 的客户。 五、固定＋浮动利率随意组合，利率不再有风险 推出银行：光大银行 产品介绍：固定利率金额组合产品，即在全部贷款期限内，一部分贷款本金执行固定利率， 其 余贷款本金执行浮动利率；而固定利率期限组合产品即在一定的贷款期限内执行固定利率， 固定利率执行期限届满后，客户可选择继续执行固定利率偿还剩余贷款，也可以选择浮动利 率偿还剩余贷款。目前，固定＋浮动期限组合住房贷款期限最长可到30年，固定＋固定期限 组合住房贷款期限最长可到20年，固定利率期限组合商用房贷款期限最长10年。 适合人群：力图锁定利率风险，收入处上升趋势的贷款人。 六、双周供既省息又省时 推出银行：深圳发展银行 产品介绍：所谓“双周供”，是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次改变为每两周 还款一次，每次还款额为原月供的一半。 适合人群：由于贷款还款的频率提高了一倍，使得本金递减速度加快，从而节省了客户的利 息支出。这种方式适合于自有资金较为充裕，且还款年限要求不长的客户。 那么，这六种还贷方式哪种对你来说更划算，更符合你的财政状况呢？ 其实各种房贷还款方式所产生的利息，都是按客户占用银行资金的时间来计算的，因此，不 同的还款方式并不会导致银行吃亏，很难说清哪种房贷“最省”。对客户而言，没有一种房 贷产品是十全十美的，只有“最适合”的，没有“最便宜”的，应视各自的收入能力和特点 选择房贷，每一种房贷都有特定的客户群。 总之，小心比较，大胆选择，根据自己选择的房贷类型，适时调整自己的理财结构，就能够 找到适合自己的。
