爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
要改变这些不良习惯，首先要有理财的意识。如果完全不觉得自己有理财的必要的话，那么 一切 都是免谈，一切都是没有前提的虚空。要了解理财，明白理财的重要性，要认识到自 己之所以寅吃卯粮，是因为没有树立起理财的观念，没有适时消费、为以后的生活做准备的 意 识，一切都是走到哪儿看到哪儿，有一天的钱花一天的钱，甚至是今天花明天的钱，这种混 乱的生活方式和态度决定了你的财务状况一团糟。所以说培养起理财的意识，清楚地认识 理财的重要性，以及有长远的生活规划是首当其冲的。 西方理财观念认为，理财最打动人的地方是它可以让人合理、长远地规划自己的人生，将财 富与理想结合起来，让自己的人生更加稳定和健康。树立理财意识，财神就降临在日常生 活中，因为理财是规划你的财务甚至你整个生活的一种观念、一种技巧、一门学问，甚至还 是一门艺术。有了理财的观念，养成理财的好习惯，你就不用在钱的问题上焦头烂额，甚至 可以试试做债主的感觉，当然这是后话。 当我们从头脑和观念中改变了这些不良习惯背后的不良“思想”之后，接下来就是要将理论 付诸于实践，否则只是纸上谈兵。 首先，工资一发下来不能想到就是“花”掉它，要有省钱和存钱的意识。先消费再储蓄，这 是一般人容易犯的错误习惯，拿着钱就想花，不花心里怪痒痒的，之所以许多人生活常感到 左 入右出、入不敷出，也就是因为你的消费是在前头，没有储蓄的观念，或是认为“先花 了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。西方很多人都有这个意识 ，就是先存一部分，再花另一部分，比较讲究理财意识，懂得为以后的生活准备一个仓库。 而对中国许多的老百姓来说，养成“先储蓄再消费”的习惯，现在也正成为很多人都深刻 意识到的问题，懂得实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行或购买一 些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支 ，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实， 不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有 保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”，也要“顾后”，让“储蓄”先于“消 费 ”吧！切不可先消费，尽情享受人生，等有了“剩余”再去储蓄。因为那样只是想当然，往 往到了最后你一分钱也剩不下来。 即使存了一部分钱，那没有存的一部分钱也不能乱花，要花得有计划，要把钱花在该花的地 方，花在刀刃上，要学会精打细算。比如有的人看到什么就想买什么，钱是有限的，花了这 里，那里就没有钱用了，或者这方面超支了，那方面就资金不足了，这些他们都没有考虑， 只是想到什么买什么，没有一个计划，没有合理的预算，哪些是固定要花的，哪些是要多花 的，哪些是不必要的花销，哪些是纯属浪费。没有计划，花起钱来就信马由缰，这是最忌讳 、最不良的理财习惯。只有懂得怎么花钱、在哪花钱的人才不会把钱乱花出去，才不至于一 年到头还是没钱，所以预算很重要，计划很重要，给自己一个标准，心里就有了谱。
再者，有些人认为我不该花的没花，该花的我也不花了，这总应该对了吧，其实也不然，科 学理财是该花的就一定花。因为培养科学的理财习惯，并不是什么一曝十寒的事，今天 做到了，明天还是要做到，这是一种习惯，不是什么暂时性的行为，所以该花的花，这样才 不至于为习惯所累。理财是叫你合理利用每一分钱，而不是单纯的省、省 、省，要有调剂，要有轻重缓急，但绝不是压抑自己，什么也不花。理财实质上提倡的并不 是 一种清教徒似的清心寡欲，而是在合理花钱的基础上打造品质生活，花钱要花得高兴但又有 计划。
