爱华网银行业作为一种服务行业，其服务特性更多地是体现在其中间业务领域和零售业务领域.长期以来,由于种种原因，国内的银行主要是依靠利息收入作为主要收入来源.在我国各商业银行目前的总收入中，利息收入所占比例全部都在90%以上,这是我国商业银行的资产利润率在上个世纪90年代以来一直处于不断下降趋势之中的主要原因之一。
目前西方国家的银行业中间业务收入占其总收入的比重平均达到50%左右，一些大银行如美国花旗银行竟高达70%以上。在我国,随着银行竞争的加剧，国内各银行开始意识到中间业务和零售业务的重要性。2006 年开始，各主要商业银行的中间业务开始有出色表现，纷纷出现中间业务收入大幅增长的现象。预计这种状况在未来几年还会持续，甚至加速。中间业务、零售业务也将是中国银行业未来几年的主要发展方向.:一是咨询业务。范围包括我国企业参与国际经济项目的投标、合作、建设和生产销售的机会、信用担保、信用签证的良机；二是信息咨询业务。内容包括。(1)有偿提供可对外公开的金融情报,为客户提供国内外市场动态、外汇、人民币价格走势、信息数据及金融市场方面的服务。(2)开展咨询和市场调查,对企业资信进行评估,对国内外市场动态、贸易政策、关税等进行调研活动。(3)银行受托,对企业经营管理中的问题进行诊断,提供参考。(4)提供中介服务。即银行为客户进行经济合作和商品交易充当中介人,为客户牵线搭桥,促使双方达成协议,收取中间服务费或交易中间费。三是代理清理债权、债务、国际金融担保等业务。代理清理债权、债务是接受客户的委托,通过付款单位的开户行督促付款单位按契约履行付款职责的业务。国际金融担保,一是信用担保,即用银行信用代替商业信用,保证和促使商业活动得以顺利进行;二是融资担保,即为融通资金提供担保,如为借款、延期付款、海关免税、保释金、透支和补偿贸易等提供担保。四是信用卡业务。大力发展代客买票、预定酒店并预交定金、预定一些消费场所的场地等业务,使得信用卡同时具备一定的IC卡功能。五是其他业务。随着我国市场经济的完善和金融市场的发展,银行业可以开展一些带有潜在风险的具有信用性和融资性的中间业务,并可逐步向金融衍生工具交易拓展。如将贷款变为可销售的资产,在贷款形成后采取多种方式出售贷款债权。这种方式不仅可以实现资产的流动性,大大提高资产管理的能动性,而且有助于实现充分分散化的贷款组合,开辟新的投资领域;再如可通过提供远期合同业务、货币期货合同业务、货币互换等业务来帮助外贸企业回避外汇风险。
当前，我国银行业中间业务发展的当务之急，一是发展个人理财和贷款..随着我国经济的高速发展，居民收入逐渐增多，个人对银行产品的需求越来越大。与其他国家相比，我国的零售银行业务有较大的发展空间。另外，目前我国居民的金融资产配置主要以现金和储蓄为主（80%），随着财富的增加，居民的理财需求也将增多，给银行带来广阔的零售业务。如消费者支付习惯的改变将带来国内银行卡业务的爆发式增长,根据中国人民银行统计，截至 2005 年 12 月 31 日，国内银行已发信用卡为 4000 张（包准贷记卡）。目前国内信用卡正处于发展初期，随着个人信贷消费观念的逐步建立，加上个人信贷数据库的日益完善，预计今后几年我国的信用卡业务将会出现暴发式增长。二是开展国际结算业务,国际贸易的高速增长给银行的国际结算业务带来发展巨大空间国家统计局数据，从 2000 到 2005 年，我国的进出口总额近两倍。截至 2005 年底，进出口总额达到 1.422 万亿，年平均增长率约为 25%。
