爱华网商业银行应当牢固树立服务经济建设的高度责任感与使命感，树立正确的经营理念，构筑小企业信贷新机制，加大对小企业的信贷扶持力度。为此，商业银行在小企业信贷业务上应当实现三大突破。
一、在小企业信贷运行机制上要有大突破。要建立符合市场营销规律的小企业信贷绩效考核机制，信贷员的收入要与贷款客户的拓展、贷款投放量、贷款利息收入和贷款风险的控制等综合业绩挂钩，对信贷员制定责权利相配套的奖惩措施，以既要积极拓展市场，又能合理控制贷款风险为目标，在考核指标设置时要引导提高信贷员向优质小企业发放贷款的积极性。实施信贷员业绩和报酬的捆绑式经营，必将大大调动信贷员开展贷款营销、管好贷款的自觉性和责任感。
二、在小企业贷款产品上要有大突破。要从小企业的经营实际出发，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务。要积极推出小企业信用贷款、小企业联保贷款、组建小企业贷款担保公司等，增加小企业的贷款融资途径。根据不同类型小企业的融资需求特点，只要提供合法、有效、易变现的担保，可不受信用等级限制办理融资业务。创新适合小企业资金需求的信贷产品，推出应收账款、存货、仓单或其他物权抵(质)押贷款等方式，增加贷款担保物品种；对家庭作坊式小企业，可开办个人投资创业贷款，或由经营业主或股东申请个人贷款；设计推出各类整贷零还贷款、最高额控制周转贷款等贷款新品种，根据小企业经营需要，适应延长贷款期限。
三、在小企业信贷管理上要有大突破。一是适当放宽小企业贷款准入门槛，目前一些小企业往往存在财务管理不规范、财务信息不真实的状况，商业银行要坚持从小企业的实情出发，深入现场调查，注重测算企业的偿债能力、还款信用、现金流量、实际资产等因素，运用非财务性分析等手段，确定合理的贷款授信额度。二是从各地小企业经济发展和资金需求的实际出发，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，提高贷款办理效率。三是建立完善的贷款利率风险定价机制。要按照贷款利率管理有关规定，根据当地资金的供求状况、民间借贷的活跃程度和周边金融机构的利率定价水平，并综合考虑资金成本、贷款风险等级，贷款方式和社企合作综合贡献度等因素，灵活确定贷款利率水平。同时按“量本利”原则对批量业务与零售业务，也应实行差别利率，提升金融市场竞争能力和对小企业服务水平。
