近年来随着保险业的不断发展,保险欺诈活动也日益频繁,以车险市场最为突出,骗赔手段也花样百出,特别是随着我国私车保有量、事故率的激增,车险市场的保险诈骗犯罪呈现出不断上升趋势。最近,包括人保、太保、平安、中华联合、大地、华泰、永安在内的京城7家财险公司“慷慨”地将各自数据库里的车险理赔信息拿出来共享了,不同公司之间首次得以自由交换数据和影像,骗赔分子的真面目才“大白于天下”,终于无处遁形。据估算,北京市在2000年至2006年间,骗赔造成的保险损失约有28亿元。
常见骗保手段:一是恶意编造交通事故利用老旧车型制造“碰瓷”,骗取汽车零配件。二是一起事故多家索赔利用一次事故,向多家保险公司索赔或利用商业三者险编造事故原因,向双方保险公司索赔。三是假报车辆被盗被抢谎称车辆被盗抢,向保险公司索赔。四是酒后出险找人代替。例如,酒后出险,按规定保险公司是可以免赔的,但投保人出险后找他人来到事故现场,替代酒后的投保人。
为什么骗保骗赔分子屡屡得逞,以致造成了28亿元损失,尽管社会信用环境较差是一个重要原因,但更重要的是应当从这些保险公司内部查找原因。
从保险公司内部看,以下因素可能至关重要:
一、重市场拓展,轻风险管理;重业务收入,轻理赔支出管理。这从保险公司的制度建设、组织架构、人员配置上就可以得以佐证。理赔支出管理力量严重不足,赔案审查核实难深难细。
二、理赔支出管理“三不到位”。一是理赔支出赔前调查不到位,调查不深不细,浮在水面;二是理赔支出赔中审查不到位。三是赔后跟踪核实不及时。