中小企业信用担保:一项“第一个吃螃蟹”的事业



芜湖的制造业正面临“蜕变”。我市十一五发展规划明确指出,未来几年我市经济发展要实现“2215”发展目标,即:累计完成全社会固定资产投资2000亿元,年均增长20%;到2010年,实现工业销售收入2000亿元,年均增长23%;实现地区生产总值1000亿元(当年价格),按可比价格计算,年均增长17%;人均生产总值超过5000美元。顺应这个经济社会发展的大趋势,近几年我市担保行业风起云涌,其中民营企业安徽巨勇房地产集团“第一个吃螃蟹”,率先在我市收购市建设投资公司股权,成为省内首家民营控股的大型专业担保机构。 

为什么中小企业信用担保在我市颇受青睐、迅速发展呢?资金是企业的血脉,我市启动全民创业,一批中小企业应运而生,但企业创建的最初资金来源是靠所有者投入,经营中无论是临时资金周转还是追加投资,仅仅靠内部的经营积累是不够的,因此,中小企业自身发展要求信用担保行业出现。我市第一家担保公司成立于1999年,经过多年的发展,目前全市已登记注册担保类机构26家,注册资金总计3.47亿元,截止去年底累计提供各类担保4520笔,贷款担保累计金额19.16亿。考察我市中小企业,大都是“一帮”为自己生活而创业奋斗的朋友或家族成员组成,规模小,管理落后,抗风险能力差,无论是债权性资本还是债务性资本都不愿承担这种风险而投资,担保业的兴起,改善了中小企业的融资环境。市政府较早地看到了信用担保的必然性,2004年7月按照“政府引导,股权多元化,运作市场化”的原则,支持市建投等五家公司组建市中小企业信用担保有限公司,并积极求得金融企业的友好配合,努力为中小企业营造良好的发展环境。2006年8月,市担保公司优化资本结构,改善法人治理机构,安徽省民营企业50强之一的安徽巨勇房地产集团收购了公司60%的股份,注册资本10000万元,全部为货币资金投入,规模位列全省第二,资产流动性强,成为我市中小企业信用担保的领军。

担保行业是一个专业性强、风险高的行业,是名符其实的“第一个吃螃蟹”的事业。在我市,信用担保业才刚刚起步,担保规模普遍较小,其中注册金在2000万元以上的有4—5家,而5000万元以上的只有2家,大多数担保机构还处在早期的展业阶段,许多风险还暂未显现。目前信用担保的主要业务品种还是贷款担保,这是一种风险程度最大的信用担保形式,担保机构只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付,这在很大程度上威胁着担保机构的生存。客户风险,是担保业务中最直接也是最主要的风险。没有那一家银行愿意发放收不回来的贷款,也没有那一家信用担保机构愿意干 “赔上血本赚吆喝”的事。但由于各种原因所致,债务人无力还款或不愿意还款的情况总有发生,从而导致了债权人收不会贷款,而要担保人代偿的风险。同时,还存在着与商业银行合作风险,以及国家宏观调控、经济周期的变化、一些不可抗力因素的发生带来的经营风险。就此,我市应引导市信用与担保协会发展作用,提高担保行业的准入门槛,有效规范行业内运作程序,为担保机构提供来自工商、税务、海关、法院、银行、证券、产权交易所等各个方面的信息服务。根据担保行业特点,市中小企业信用担保公司在公司治理上进行了大胆探索,可资借鉴。一是规范公司治理结构,实行股权多元化,市场化配置经营管理人员,设计了既高效快捷又制衡约束,既有利于业务开展、又有利于风险控制的法人治理结构。二是创新担保模式,以国家产业政策为导向,以担保基金为主要支撑,以高新技术产品转化和中小企业为主要服务对象,以商业银行为网络基础,在政府、银行、企业三者间构筑桥梁和纽带,引导社会资金正确流向。三是加强风险管理制度建设,公开办事程序、收费标准和项目经理简况,建立项目A、B制度,完善评审委员会评审制度和评审顾问专家评审制度,实行项目经理责任制。

 中小企业信用担保:一项“第一个吃螃蟹”的事业

一个行业的发展路程不可能是一帆风顺的,除了需要内部的整合外,也需要一个良好宽松的外部环境,建议我市政府牵头银监、银行、税务、工商及担保业界,建立联席会议制度,在如何加大政府扶持、降低担保风险、引导民间资本规范投资方面作有益探索,促进我市中小企业信用担保发展得更快更好些。 

  

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