爱华网随着经济活动的日益频繁，支付数量的日趋上升，支付结算风险也随之大幅度上升：利用联行套取银行资金、利用票据进行诈骗、签发不符合规定的票据骗取银行信用、伪造假凭证套取银行资金等案件屡屡发生。反映在临柜的具体业务流程上，目前主要有以下三大高风险点：
一、票据背书转让产生的风险
在目前我国的信息共享度极低的状态下，银行最多只能对开户企业的印鉴、法人代表及财务人员的信息进行录入，而前来办理背书转让的人员一般是被背书人，在没有任何预留信息可供验证的情况下，要把大笔的资金转入其名下，其风险之大可想而知。临柜人员在处理不由单位财务人员前来办理的背书转让业务时，必须特别注重印鉴及支付密码的核对、格外留意数据是否有修改的痕迹、及时与出票人用电话进行沟通以确认其真实性。
二、通兑业务产生的风险
通存通兑业务以其方便快捷的优势逐渐被大多数客户认同和使用，但通存通兑业务特别是通兑业务同时也是一个高风险点。临柜人员在紧张的业务处理过程中由于排班不合理造成劳动强度过大、粗心大意、简化操作程序等原因，很可能发生办理通兑业务时把现金付给客户却记账为收入款项的情况，账务一旦记反，也会因全国通存通兑便利的原因而造成资金损失。
三、反交易产生的风险
现阶段商业银行的业务处理系统虽在程序设置上已对反交易进行了权限控制，可一旦授权人员稍有疏忽甚至不负责任，反交易业务就会象定时炸弹一样，可能引发巨大的经济案件。授权柜员在对反交易业务授权时，应对原始凭证进行严格核实，倍加认真地鉴别和审核业务的真实性，避免因疏忽被人利用，成为案件帮凶。
