爱华网最近，由于中国银行业年底全面开放，有关想进入人民币个人业务市场的外资银行新闻层出不穷，其实最值得广大市民关心的信息主要是这些外资银行的营业网点到底开设在那里？他们经营的业务与国内银行的服务有那些不同？
过去几年大部分外资银行还没有建立针对个人银行业务的银行网点，主要在“楼上办公”。因为不需要面对个人客户，只是开展公司业务，只需在外企云集的大型写字楼里面默默经营就行了，本地老百姓是否知道他们的存在并不重要。现在的国家政策不同了，年底外资银行可以向本地居民经营人民币业务，因此相当多外资银行在国内市场的拓展策略发生了较大的改变。
那么，中外银行在营业网络的布局和网点新设选址方面的差异何在呢？他们对网点新设或搬迁选址方面的审核重点和关注的内容很值得我们思考。
国外银行对其营业网点的新设或搬迁等调整营业网络布局的行为，一般均归结为对当地服务市场策略的调整，基本属于市场学方面的问题。他们普遍将银行网点的设置看成是企业营销渠道的建设和营业终端的布局。因而，这种市场化的行为必然反映在以下一些方面：
一、 研究网点铺设区域内金融市场的成熟程度和发展前景；
二、 考察当地目标客户的数量和银行可能吸引的客户流量，通常他们对目标客户有一个清晰全面的定义，系统服务的银行经营理念很强；
三、 研究当地目标客户的消费行为和消费心理，重点在深度发掘客户对银行的贡献程度，以及与银行服务业务的匹配程度；
四、 评价所处位置可能带来的市场效应或财富聚集的效应，以及银行品牌形象的辐射效应；
五、 优先考虑对客户的服务便利性等问题，其中对高端客户绝对是他们的服务偏好；
六、 销售渠道的可延伸性，包括建设有形的营业网络和无形的电子银行或自助银行网络；
七、 研究银行销售终端区域内的营商环境，例如各种金融顾问、理财顾问、中介机构的活跃程度和竞争程度；
八、 对银行销售终端维系成本和产生的效益进行评估等等。
以上既是银行进行市场调研的重要课题，也是网点选址设置的可行性分析报告的主要内容和分析目的，其结果可以作为银行经营者的决策依据，事后评估调整则是执行过程中的一个重要的环节和步骤。
国内银行对营业网点选址和新设，通常将这看成是一个管理方面的问题，他们注重比较刻板的内部处理程序和形式上的可行性分析报告，其中大多数含有机构管理部门或人员的个人偏好的分析倾向或要求，重点着眼于网点布局的调整管理，国内银行整套规程的出台在于限制基层管理者对其所管辖的网点进行调整在决策方面的盲目和冲动，力图让其回归理性，但在实际操作上极易转为刻板的文案处理而非客观的市场分析评估行为。
国内银行一般的网点选址与新设的内部审核程式如下：
一、 对新设网点所在区域的基本情况分析。
二、 网点新设或搬迁的原因陈述。
三、 新设网点的可行性分析。
1、 对网点周边经济环境的分析；
2、 网点新址选址的情况介绍；
3、 对同业网点在当地状况的了解；
4、 对搬迁网点还要将新旧址进行对比分析；
5、 对该网点进行经营效益的分析；
6、 对搬迁网点原址的善后处理工作安排等。
四、 对现存问题的分析和相应的解决方案。
在整个审核过程中，有权审批人员关心银行内部的管理问题偏多，对外部营商环境的评估基本停留在直观的决策上，因而在三年内就要进行重新调整迁址的案例并不少见。
在今后激烈的银行业服务竞争中，我们真希望国内银行能从市场学的角度出发，认真学习国外银行业先进的管理经验，对自己银行销售渠道和网络的建设做到建好用好，发挥其最大的经济效益，为全行的发展提供良好的经营基础。
