爱华网随着改革的深入和经济社会的发展，农村实行以户为单位的家庭联产承包责任制，规模细小，经营分散，实力薄弱，难以应对风云变幻的市场经济的冲击和洗礼，严重制约了广大农民的增产、增收、增效。为此，《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》明确指出，“要积极引导和支持农民发展各类专业合作经济组织，加快立法进程，加大扶持力度，建立有利于农民合作经济组织发展的信贷、财税和登记等制度。” 众所周知，农信社是农村金融的主力军，是支持“三农”发展的重要金融力量。而正在进行的农信社改革中也暴露出一些深层次问题。随着改制为股份制、股份合作制金融机构，有的农信社社区基础明显减弱，存在职能定位不清、产权虚置等问题；支农力度明显减小，支农信贷品种相对单一，支农中存在“嫌贫爱富”“抓大放小”的倾向；农信社对农村经济发展中的新特征、新动向、新载体关注不够，对农民合作经济组织的支持杯水车薪。 那么，农村合作金融机构和农村金融机构该如何支持农民合作经济组织这一新农村中的新主体呢？ 1.建立农村合作金融机构与合作经济组织的资本联系 按现行规章，农民合作经济组织作为弱势农民的联合，直接参股农村合作金融机构不存在制度障碍。农民合作经济组织参股农村合作金融机构，可以发挥两方面的作用：一是避免单个弱小农户入股农合行造成股权分散的问题，有助于农村合作金融机构法人治理结构的完善，增强农村合作金融机构的合作基础和治理基础；二是可以充当组织内弱势农民“代言人”的角色，放大农民在农合行资金投放和市场定位方面的声音，从而保持农合行社区性的基本特征。农村合作金融机构应大力吸收他们入股，使其成为农合行股本结构中的重要力量。 2.对社员和合作经济组织展开信用等级评定 除了对农户和合作经济组织社员的信用等级评定外，还应出台相应的办法，制定明确的标准，完善评定流程，开展对农民合作经济组织的信用等级评定。同时，对所有农民合作经济组织进行分类建档，并建立动态的信用等级评定机制。在此基础上，进行授信，并投放贷款。 3.创新贷款品种，增加对合作经济组织的信贷投放
一是要在农民合作经济组织的平台上，完善农户联保贷款办法，在组织内成立农户联保小组，大力发展联保合作社，通过互保，放大信用总量，强化信用约束，扩大农户联保贷款的覆盖面。农村合作金融机构可以借助联保合作社这种遍地开花的信用组织形式，形成具有草根特色的银行营销网络，不断拓展、巩固银行客户业务，维护、增进银行资产安全，深入发掘和培育农村金融市场，为区域经济提供支持。 二是认真研究不同生产经营行业农民合作经济组织产前、产中、产后资金需求状况，推出风险度小、推广价值高的农民合作经济组织专项贷款新品种。 三是有关部门要认真落实《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》（中发[2004]1号）关于“有关金融机构支持农民合作组织建设标准化生产基地、兴办仓储设施和加工企业、购置农产品运销设备，财政可适当给予贴息”的要求，对农村合作金融机构和所有金融机构的农民专业合作经济组织贷款，给予贴息，并给予贷款过程中有关抵押手续的办理等实施优惠政策。 4.适当引导合作经济组织内部发展资金互助 除了积极吸引农村正规金融加大对农民合作经济组织的支持外，还要充分发挥非正规金融在其中的作用，建立体制外解决农村金融问题的新渠道。要正视社区内农村金融的信用基础，适当引导和支持发展组织内农户的资金互助、担保互助和保险互助。引导农民合作经济组织由专业性向具备流通、科技、信用合作功能的社区性组织发展。在此过程中，要时刻保持合作经济组织“资本报酬有限”的特性，防止其演变为地下钱庄合会，保证风险可控。 5.建立政策性农业保险，完善农村金融服务体系 要动员多元农村金融力量的广泛参与，建立金融机构与农户的信用联系和资本联系，展开农村金融主体间的适度竞争与合作，从而增加农村金融的机构覆盖率和竞争充分度，改善农村金融服务。要着力健全和完善包括农业保险、农村担保和农副产品期货等配套的农村金融服务体系，动员政策性保险参与其中，打造信用、流通、科技、保险的“3＋1”新模式；应加强银保合作，探索试验农村互助保险功能，支持并争取以适当方式引导农村合作医疗保险的加入。
