加强信贷风险全程管理,是完善信贷风险防范机制,从防范风险、认清风险、辨别风险、化解风险切入,大力提高信贷精细化管理水平和信贷风险全过程控制能力,加快向现代金融企业迈进步伐的客观需要。
一、建立风险预警系统。设计“八大财务指标异常变动预警系统”,客户经理对动态的重大异常情况要求及时掌握,每月通过计算机系统对所有信贷客户的财务报表进行分析,建立异常情况分析报告制度。
二、推行客户经理前后台模式。前台客户经理主要负责业务的开拓、调查和动态情况的掌握,后台客户经理主要负责业务的具体操作和企业情态情况的分析和业务处理,通过前后台相对分离的业务模式,使客户动态信息和静态分析同步进行,提高了对风险的识别、掌握和控制;同时在时间和人力上使业务拓展和内部管理得到较好的协调。
三、细化环节和流程标准。通过重建岗位职责,进一步规范和完善管理流程;通过推行“贷后管理三项制度”、“月度信贷客户经营情况分析会制”、“季度资产质量分析会制”、“重大事项报告制”,深化贷后管理的内容,要求客户经理对信贷客户总体情况按月分析,对每户信贷资产质量按季评价,对涉及资产质量的客户经营、管理、财务变动、主要人员变动、市场变化等重大情况及时上报,使各级经营和管理人员能及时掌握企业情况,对风险动态能及时做出反应。
四、在审贷分离的基础上,全面强化贷后管理。通过设置“专职贷后检查员”和对关注类客户成立以行领导牵头的“重点客户贷后管理小组”等举措,构建多层面的贷后管理模式,进一步加大了贷后管理的力度;同时制定并印发《贷后管理操作规范》、《重点客户贷后管理办法》等规范性文件,提高贷后管理的操作规范性。