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以配置空间的广阔性、配置质量的差异性、配置工具的多重性、配置导向的集约性、配置行为的多极性和配置运作的多层性为主要特征的国有商业银行信贷资源配置的内在结构系统及其运作规律，决定了国有商业银行信贷资源配置的博奕系统是一个纵横交错的多层框架。在信贷资源配置中，由于信贷资源获取的数量和质量直接影响着各个分支行的经济利益，因此各个分支行都会就此展开直接的博弈或间接的博弈。然而，各个分支行竞争信贷资源数量和质量的过程，其背后所隐含的是信贷资源配置行为人的价值取向和权益比较关系。在某种意义上，信贷资源配置的需求行为人的博弈能力越强，就越有可能争取到较多的信贷资源。而需求行为人的博弈能力来自于众多需求行为人在博弈中的地位程度，来自于需求行为人在博弈中对供给行为人的价值取向和权益需求的适应程度。其中，需求行为人在博弈中对供给行为人的价值取向和权益需求的适应程度因素，在信贷资源配置的博弈过程及结局形成中起着关键性的重要作用。由于各需求行为人初始享赋条件等因素的不同，供给行为人的价值取向和权益需求因素的差异，因而势将造成信贷资源配置行为的多向性和博弈结局的多种性。
在国有商业银行信贷资源配置中，从系统内部看，信贷资源配置各行为主体基于其内在及与之对应的价值取向和权益需求作出相应的博弈行为策略。
其博弈行为策略的演化规律及博弈运行过程与结局大体可以分析表述如下：
1、在国有商业银行系统里，上级行对下级行实行定性的贷款限额分配管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率，上级行信贷资源配置行为人具有较强的业绩偏好倾向。在这种情况下，上级行信贷资源配置行为人拥有权力和信息等多方面的优势，在很大程度上是“信贷资源配置决定者”，决定着信贷资源给予哪一个下属行，以及给予每一个下属行信贷资源的数量多少。如贷款规模分配多少，信贷授权范围和数额的大小，是否批准贷款项目等。为了提升自身的业绩水平，上级行信贷资源配置行为人往往会坚持以信贷资产质量和效益决定信贷资源的分配方向与结构，旨在推动下级行进一步提高信贷资源的使用质量和效果。而下级行则基本上是“信贷资源配置接受者”。不过, 下级行也能在信贷资源配置中进行一定程度的“讨价还价”，施加自己的影响，不完全是被动的“信贷资源配置接受者”。它通过对上级行信贷资源配置行为人施加有效的影响，主动争取信贷资源，如向上级行信贷资源配置行为人争取贷款规模、批准贷款项目等。然而，由于上级行信贷资源配置行为人具有较强的业绩偏好倾向，因而下级行往往会采取提升信贷资产质量和效益，加强对上级行信贷资源配置行为人（包括决策人和操作人）宣传本行的信贷业绩优势，以取得其价值认同，从而争取更多的信贷资源。这样，博弈双方都把提高信贷资产质量和效益作为达成信贷资源配置博弈均衡的重要“桥梁”。假定, 下级行获得上级行信贷资源的数量的主要因素在于信贷资产质量和效益水平、对上级行信贷资源配置行为人（包括决策人和操作人）宣传本行的信贷业绩优势之强度。以P表示下级行的信贷资产质量水平，α作为P带动信贷资源增量的折算因子；Q表示下级行的信贷资产效益水平，β作为Q带动信贷资源增量的折算因子；R表示下级行对上级行信贷资源配置行为人（包括决策人和操作人）宣传本行的信贷业绩优势之强度，γ作为R带动信贷资源增量的折算因子。那么，下级行可能获得的上级行信贷资源的数量S可以函数表达式描述为：
St＝S0+Pα+Qβ+Rγ
假如上级行信贷资源配置行为人可以对下级行的信贷资源配置行为实施完全监督，从而可以根据下级行的信贷资产质量和效益情况分配相应的信贷资源数量。也就是说，上级行依据观察到下级行所采取的信贷资源配置行为而采取自己的策略行动，将信贷资源较多的分配到信贷资产质量好和效益高的下级行。反过来，假如上级行先出台信贷资源分配与信贷资产质量和效益的挂钩比例政策，然后下级行再去提高信贷资产质量和效益。这时候，下级行完全知道上级行的行动。显然，如果上级行给出的α、β、γ之数值很微小的话，出于理性，下级行往往会千方百计地着力于通过其他途径来向上级行争取更多的信贷资源，不利于信贷资源使用质量和效益的提高。如果上级行给出的α、β、γ之数值较大，下级行有两个行为选择，要么它创造更高的信贷资产质量和效益，于是上级行再一轮博弈中仍给予较多的信贷资源。要么它创造较低的信贷资产质量和效益，出于惩罚，它将在以后得到较少的信贷资源。
命题1：在国有商业银行系统里，当上级行对下级行实行定性的贷款限额分配管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率，上级行信贷资源配置行为人具有较强的业绩偏好倾向。下级行可能获得的上级行信贷资源的数量，在很大程度上取决于其创造的信贷资产质量和效益及其与信贷资源增量分配的折算因子α、β、γ。但其创造的信贷资产质量和效益与信贷资源增量分配的折算因子α、β、γ之数值大小，则决定于上级行与下级行之间的直接博弈或间接博弈。博弈双方最终都会通过信贷资产质量和效益这一重要“桥梁”来达成信贷资源配置博弈均衡。
2、在国有商业银行系统里，上级行对下级行实行定性的贷款限额分配管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率，上级行信贷资源配置行为人具有较强的经济利己倾向。在这种情况下，上级行信贷资源配置行为人拥有权力和信息等多方面的优势，在很大程度上是“信贷资源配置决定者”，决定着信贷资源给予哪一个下属行，以及给予每一个下属行信贷资源的数量多少。假如上级行对其信贷资源供给行为人的信贷资源配置行为缺乏必要的监督和责任追究，则上级行信贷资源配置行为人就往往会依据下级行对其经济利益或其他利益的奉献程度而采取自己的策略行动，将信贷资源较多的分配到对其经济利益或其他利益的奉献程度较大的下级行。反过来，下级行为了获得较多的信贷资源，也往往会积极投其所好假，积极向上级行信贷资源配置行为人奉献较多的其经济利益或其他利益。如果下级行向上级行信贷资源配置行为人奉献的经济利益或其他利益越多，则其以后所得到的信贷资源也将越多。反之，亦然。但是，如果上级行信贷资源配置行为人给出的经济利益或其他利益“要价”太高，超出了下级行的经济或心理承受力，下级行就会有两种选择，一是宁愿不要较多的信贷资源；二是不仅不要较多的信贷资源，而且还向上级行领导控告上级行信贷资源配置行为人的不良行为。
命题2：在国有商业银行系统里，上级行对下级行实行定性的贷款限额分配管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率，上级行信贷资源配置行为人具有较强的经济利己倾向。下级行可能获得的上级行信贷资源的数量，在很大程度上取决于下级行向上级行信贷资源配置行为人奉献的经济利益或其他利益的程度关系。
3、在国有商业银行系统里，上级行对下级行实行存贷比例管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率。在这种情况下，上级行信贷资源配置行为人拥有权力和信息等多方面的优势，决定着信贷资源配置的方向和结构。下级行既可以通过对上级行信贷资源配置行为人施加有效影响，通过存贷比例，多批贷款项目，来扩大信贷资源增量；也可以通过扩大存款总量，来获得更多的信贷资源增量。假定，下级行可能获得的信贷资源数量决定于存贷比例、存款增量，而存贷比例又取决于上级行信贷资源配置行为人关于核定存贷比例的依据偏好（偏好于工作业绩，还是偏好于个人利益）。以F 表示下级行的一般存贷比例，M表示下级行的存款增量，λ表示上级行信贷资源配置行为人关于核定存贷比例的依据偏好影响下级行实际存贷比例政策水准的折算指数因子。那么，下级行可能获得的信贷资源数量S则可以函数表达式描述如下：
St＝S0+λFM
假如，上级行可以对其本级的信贷资源配置行为人的配置行为实施完全监督，那么该行为人就往往会依据观察到的下级行所采取的信贷资产增量和效益的管理行为及其结果而采取自己的策略行动，对信贷资产增量和效益较高的下级行核定较高的存贷比例，批准较多的贷款项目，分配给相对较多的信贷资源。如果上级行对其本级的信贷资源配置行为人的配置行为缺乏必要的监督和责任追究，且上级行信贷资源配置行为人又具有较强的经济利己倾向，则其对下级行的存贷比例水平的核定和贷款项目的审批往往会依据下级行对其个人的经济利益或其他利益的奉献程度来实行差别决策。反过来，下级行为了获得较多的信贷资源增量λFM，首先积极向上级行信贷资源配置行为人奉献一定的其经济利益或其他利益，以提高存贷比例。如果下级行向上级行信贷资源配置行为人奉献的经济利益或其他利益越多，则其以后所得到的存贷比例也将越高。反之，亦然。如果上级行信贷资源配置行为人给出的经济利益或其他利益“要价”太高，超出了下级行的经济或心理承受力，或上级行核定存贷比例比较规范，那么，下级行争取信贷资源的策略其工作重点将放在扩大存款增量和争取上级行多批贷款项目。
命题3：在国有商业银行系统里，上级行对下级行实行存贷比例管理，贷款资产扣除风险损失和税金之后的一般收益水平高于同期上存资金利率。下级行可能获得的信贷资源增量λ FM，一方面在较大程度上取决于上级行信贷资源配置行为人的价值取向以及下级行的适应程度；另一方面在更大程度上取决于下级行的存款增量。当上级行信贷资源配置行为人给出的“要价”超出了下级行的经济或心理承受力，或上级行核定存贷比例比较规范时，下级行争取信贷资源的工作策略重点将放在扩大存款增量和争取上级行多批贷款项目。
4、在国有商业银行系统里，信贷资源配置行为人的行为方向和力度，对于信贷资源配置的效率、质量、效益具有关键性的重要影响，而其行为方向和力度又是由其内在的业务技能、工作的努力和规范程度、价值取向以及银行集体的监督程度所决定的。假定，行为人的业务技能是胜任的，以P表示行为人的工作努力和规范程度，α作为行为人工作努力和规范程度的经济收入弹性系数，λ1作为行为人经济收入对信贷资源配置的效率、质量、效益的折算因子；λ2作为行为人的非经济利益理念对经济收入因素影响信贷在一片展效率、质量和效益程度的调节因子。那么，信贷资源配置的效率、质量和效益E则可以函数表达式描述如下：
Et＝E0+λ1Pα（1+λ2）
假如，银行可以对信贷资源配置行为人的行动实施完全监督，从而可以根据行为人所创造的信贷资源配置效率、质量和效益λ1Pα给予劳动报酬。通过劳动报酬的逐步提高来刺激行为人努力做好信贷资源配置工作，提升信贷资产质量和效益。同时，通过采取强化监督的附加策略，促使行为人严格按照信贷资源配置的有关政策、法规、程序做好配置工作。反过来，假如银行先出台信贷资源配置行为人的劳动报酬政策，然后行为人再去提高信贷资产质量和效益。这时候，行为人完全知道银行的行动。显然，如果银行给出的劳动报酬P α较低的话，出于理性，行为人不愿意努力工作，不利于信贷资源配置质量和效益的提高。如果银行给出的Pα较高，行为人将会努力工作，创造更高的信贷资产质量和效益，于是银行在再一轮博弈中仍给予较多的劳动报酬。
命题4：在国有商业银行里，当行为人的业务技能是胜任时，信贷资源配置的效率、质量和效益Et，在很大程度上取决于信贷资源配置行为人的劳动报酬分配强度Pα、金融职业道德以及银行集体的监督程度。
