第19节:“白骨精”们的财富人生(1)



系列专题:《家庭规划理财方案:30之后靠钱赚钱》

  理财建议

  选择公积金贷款来减轻债务负担

 第19节:“白骨精”们的财富人生(1)
  张先生的借款为5万,月息500元,那一年的利息开支就是6000元,折合年息12%,这可能就是民间所说的“高利贷”。其实张先生有固定工作,可以申请公积金贷款,公积金贷款是一种政策性贷款,可以购买一手房和二手房子,本身其利率就低于普通个人贷款利率,比如目前5年以下公积金贷年利率仅为4.14%,5年以上为4.59%,所以,如果张先生和太太的单位为其缴纳有公积金,可以到当地住房公积金中心或指定银行申请公积金贷款,以最大限度地降低借款成本。

  考虑办理住房抵押贷款

  如果公积金贷款不能办理,因为房子已经购买,也可以用房产证作抵押,办理消费贷款或装修贷款,目前,银行对各种抵押贷款的利率虽然有一定的上浮,但无论怎样上浮也到不了12%的水平。所以,能贷到款然后及时把高利贷还上,是张先生优化家庭财务结构的最好办法。

  暂缓购买第二套房子

  张先生“近几年打算再贷款购买一套120平方米的房子,市场价2800元/平方米”,这样算下来,买房需要33万元,而其家庭月收入仅为2700元,就算不吃不喝,把钱全攒起来,也要10多年才能攒够买房款,况且他们计划明年要孩子,这时会存在一个太太收入减少、与孩子相关的开支增大的问题;如果家庭收入没有太大提高的话,无论是靠自有资金还是贷款都是不太现实的。所以,建议张先生近几年暂不考虑购买大房子的问题。

  适当拿出5%左右的收入购买保险

  许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,其实这是大错特错的,如果钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔,而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这5%的保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关。

  另外,张先生应积极采取开源的方式来增加家庭收入,比如考虑兼职、创业等等,只有收入提高了,才能逐步实现自己换房等提高生活质量的目标。

  “白骨精”们的财富人生

  人们形容20世纪70年代出生的人是丢下《读者》,拾起《销售与市场》,面对书店里满架子的“哈佛MBA”发呆的一代。生于20世纪70年代的人常说自己是“最尴尬的”,但他们赶上了恢复高考和改革开放的天时地利,从懂事记事开始就已经闻到了充满诱惑的商业味道,使得他们较之前出生的人更有资格享受商品经济带来的好处。

  从五讲四美三热爱、英模报告会到十大杰出青年和福布斯排行榜,这些贯穿了20世纪70年代生人的学生时代。较20世纪50年代、60年代的人他们经历了更加多姿多彩的市场洗礼。  

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