爱华网系列专题：《家庭规划理财方案：30之后靠钱赚钱》
收 入 支 出 年终奖 10万元 保险费 6000元 债券利息和股票分红 不定 教育费 证券买卖差价 其他 其他 租金收入6万元 合计 16万元 合计 6000元 家庭财务现状分析 财务比率分析 1.负债总资产比率 负债/资产=20/136=14.7% 目前，家庭总资产按成本计共136万元左右，其中主要为房产，因房地产近几年已大幅增值，资产如按市值计已远远不止这个数字。家庭总负债仅为20万元，可以考虑继续合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中长期的理财目标。 2.收支比率 年支出/年收入=102000/310000=33% 其中，每月家庭收入12500元，支出8000元，每个月有4500元的结余，考虑到年底还有年终分红和租金收入，根据目前的现金流状况，收支情况较为乐观。 3.储蓄比率 盈余/收入=208000/310000=67% 从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将67％的收入用于增加储蓄或投资。 004.流动性比率 流动性资产/每月支出=50000/8000=6.25 反映该家庭流动性资产可以满足其6个月的开支，流动性比率适当偏高。 当前财务状况综合分析 1.家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少，收支比例合理；今后还可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。 2.风险保障不足：先生作为家庭顶梁柱，且年龄较大，一旦发生意外，主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击。 3.金融资产投资结构不合理，表现在：
? 资产总体收益不是很高。 ? 固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险。 ? 股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定。 家庭理财目标 近期目标 1.近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；本人去年花15万元刚买车，近期内不会更换。 2. 30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。如何处置这部分资产？ 3.先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。 中期目标 除赡养两位老人外（公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用），还须抚养幼女，须为其准备好直到研究生毕业时的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。（先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付。）
