爱华网系列专题：《家庭规划理财方案：30之后靠钱赚钱》
宗学哲受欢迎，除了他的理财服务热情、周到，其实最重要的还是理财已经成为都市个人和家庭迫切需要掌握的技能。科学的理财能让我们控制金钱，控制生活，无论钱多钱少都能快乐地品味生活，也为未知的未来做好良好的物质保障。 不过，有一点要提醒读者朋友，理财是个很“私人”的事情，本书介绍的方法仅供参考，真要实施，需要根据自己的实际情况，咨询相关的专业人士。 经过一番努力，相信大家都能过上自己最想要的生活。 第一部分 人过中年就可以 不只靠工作赚钱了 家庭财务状况“亚健康”的测试方法 张霞今年刚结婚，为了实现居住条件的一步到位，她和老公一咬牙买了一套价值60万元的房子，虽然首付是父母帮忙支付的，但他们每月还是要偿还3000多元的贷款本息，而小夫妻现在每月的总收入才4000元。这样，除了还贷款，他们几乎只能天天吃咸菜了。沉重的还贷压力让小夫妻寝食难安，于是他们专门找理财师咨询。理财师经过计算，告诉他们其家庭财务处于严重的“亚健康”状态，因为其资产负债率以及债务偿还比率均大大高于正常值。理财师说，按照其家庭收入情况，适合的月偿还本息额最高为2000元，这样倒算的话，买总价30万元的房子较为合适。理财师提醒，掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键，否则就有可能和张霞一样使家庭财务进入“亚健康”状态。 贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35% 偿债比率＝每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
一个家庭适合负担多少债务，应当根据家庭的收入情况而定，如果不顾家庭实际而盲目贷款，则会严重影响家庭生活质量，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。时下，“房奴”一族越来越多，大家在贷款之前应根据自己的收入情况，好好算一下自己的债务偿还比率，并将这一比率控制在合理的范围之内。 家庭该留多少流动资金——流动性比率3～8为最好 流动性比率＝流动性资产/每月支出 流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。假如你家庭中有10000元活期存款，家庭每月支出为2000元，那你的流动性比率为5，也就是说一旦遇到意外情况，个人完全可以应付5个月的日常开支。但如果你的活期存款为10000元，而每月支出10000元，则流动比率为1，这样，家庭的应急能力便大大下降了。另外，如果你的活期存款为40000元，每月开支为2000元，流动比率为20，这时则应压缩活期存款。流动性比率过高的现象在很多高收入群体中较为普遍，很多人发了工资便不去管它，流动性比率太高了也不好，影响家庭理财收益的提高，家庭财务同样也会进入亚健康状态。
