爱华网农发行业务发展的一些看法在过去的一年间，农业发展银行(下文简称农发行)在业务方面发生了相当大的变化，为了增加利润增长点，增加了不少新的业务。与此同时，其一些新老客户对其服务的意见也越来越多。一、 随着环境的变迁，新的业务是必然的趋势。目前我们各大商业银行正在积极开展新的产品创新，增强服务特色和自有的企业文化的打造。由于其占据的固有优势，相对于农发行而言，其利润更容易得到突破。加上国外优质银行的进入，我国银行业的竞争将会更加激烈，作为银行业的一员，为了自身的发展积极开展新业务是必然的趋势。二、开展新业务需要循序渐进。农发行作为一家政策性银行一向奉行的是以内控为主的管理机制，长期以来与追求利润最大化的商业银行管理机制有很大不同，目前业务仍以稳定粮食物价，保障社会安定为主。管理模式和各项技术都是以此为基准，这与目前市场需求有很大不同。为了应对市场需要农发行进行了相应的改革，但是人员的培训，硬件的配套仍有很大差距，给客户提供的服务也有很大的不足，这不是各级人员转变经营观念就可以做到的。在目前的经营理念下，追求利润成了主要目标，但是前期业务的发展决定了农发行客户群体的单一，而且良莠不齐。在各种经营指标的约束下，基层农发行机构根本没有可能放弃自身固有利益，或者说是根本没有能力在短期内改变这个局面。从而为了发展而发展，不但没有可能抛弃已经衰败的企业，反而为了保经营指标的完成去开发一些并不优良的客户。三、农发行改革的必要基础。目前农发行改革的方向是以经营目标的改变为最大变化的。但是，就像所有的改革一样，不能一步成功，而是需要一些必然的条件。
1、 主要信贷业务上需要内控机制的转换作为一个金融机构，必然是以达成客户目标为基本利润点，农发行前期基础薄弱，为了赶上其他商业银行的步伐，就必须业务发展与风险控制并重，而不能因为业务发展规划而限定风险防范。但是很显然，各个基层行为了完成上级所下达的经营指标在这两点上难以两全。如不能两全就应以改革服务为中心，在达到自身调整的基础上再去发展业务，否则，无非是从一个泥塘跳入另一个泥塘。2、 新业务发展中客户的管理新的客户应有明确的规范，以发展潜力为第一核定指标。作为一家多种业务发展较晚的银行，在与别的机构同步的情况下发展，必然会有很大的弱势。盲目的追求企业客户优质化，设定硬性的考核指标基本上是行不通的。以农发行基层开展的保险业务而言，基本都是以原有客户群为对象，因为农发行基层网点少，现金服务管制多，因提供服务反而给客户带来不少不便之处，所以即使有新的客户发展进来，也抱着很大的不满情绪。当然一方面需要我们的服务改进，另一方面就是需要一个缓冲期。在这个缓冲期里农发行应更多的关注客户，而不是以内控，一昧的以考核指标为住。三国时代孔明开始辅佐刘备时四处逃难，张飞问责，孔明回答：重症病人不能一昧下猛药，否则病人会受不了。要循序渐进，慢慢调理，等到其肌理恢复才能做出相应决定。我想对于农发行的业务发展也是同一个道理吧。陈才2006.1.3
