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  "降低不良贷款,提高信贷质量"已成为各类商业银行面临的一个首要难题,

而要想有效解决这一难题,单纯依靠上收审批权限,强化内部管理,是远远不够

的. 因为不良贷款的形成, 虽然与银行内部管理不善,风险控制不利有着直接

关系.但是,现实的客观环境和客户基础,也的确把银行推到了"放则怕套,收则

怕亏"的两难境地,这已不是单纯强化内部风险控制所能解决的问题.因为,银行

的信贷质量,很大程度上,取决于客户创造现金流的能力,也就是客户创造企业

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价值的能力,如果客户的经营理念和经营方式未有改观,不良贷款滋生的土壤就

难以铲除.

    因此,要切实解决这一难题,一方面, 银行自身要首先转变信贷理念,从注重

分析客户单笔贷款的抵押或担保能力, 向重视分析企业的现金流创造能力转变,

从整体上把握客户的信贷风险;另一方面,银行应进一步提升服务功能,提高为客

户提供全程和全方位服务的能力,帮助客户提升企业价值创造能力, 主动及时地

掌握信贷资金运用情况,这样一来,不仅可以防患于未然,而且,也有利于形成银企

双赢的格局.

  

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