爱华网系列专题：《世界经济危机和应对措施：崩溃已经来临》
但是请注意：你的所有财产都可能发生价值流失。你减少的财产会让你负债，你的资产就会变为消极资本--你的目标就是拥有尽可能多的创造现金收入的资产。 同时购买奢侈品也应该减少。如负债房地产，即使是债务支出和租赁收入相抵消；你购买的人寿保险，以及其他财产，这些财产在经济危机时期都会变成债务，因为它会花光你的收入。 你还需清偿你的消费贷款，也就是说所有的家庭设备以及汽车贷款。汽车对很多德国人来说是最大的开销！对大多数德国家庭来说我预测每年可存款项为1000～3000欧元。如果把每年3000欧元的10%存起来，那么15年之后你的存折上就会是104849欧元。你开一辆便宜一点的车吧！考虑一下二手车--我的奔驰320已经开了12年--跑了34万公里了。 支付完房子的抵押金后，你的房子最好有50%属于自有资本。如果你做到这点很费力的话，那么最好把房子转让，再买一栋小点的房子或者就买套单元房。你也可以考虑把房产变卖掉，转而租房子住。作为房东，可能很难适应这种情况，因为无论何时你都会想着盈利。 第六点：请你制定一份收入和支出计划
除了负债分析表，收入和支出计划也属于稳定的投资计划。像公司一样，把你一年的收入和支出列出来。 最大的持续性开销通常是房子、汽车和医疗保险。对于房子和汽车我已经说过一些了。必须要买新衣服吗？参加健身俱乐部怎么样？参加各种俱乐部或者订阅期刊如何？有没有更合适的度假选择？ 第七点：把你的收入放到一个更安全更广阔的基础上 尽量扩大你的收入来源的途径。这可以是房地产资本收入或者股票也或者兼职。但很可惜，德国目前的状况是，绝大多数家庭的收入都来自非独立性工作。这不是一个理想的基础。早在1937年社会福利市场经济的创始人之一威廉·勒普克就号召，工人不能单纯依靠一份工作维持生活，应该在其他领域寻找另一个支撑点，比如农业。如今第二份收入不仅对于濒临消失的工业工人重要，对于其他劳动者也很重要。 如果你的工资依赖于国家或者企业，并且关系到你的生存，那么就很危险。诚然，在经济危机时期，国家会继续支付养老金、退休金、社会福利、报酬、工资和薪金。但是它会找到迅速削减工资的方法。结果就会是大范围的贫穷。在苏联几乎所有人都从国家领取工资或退休金。苏联解体后就连受到褒奖的战争英雄都沦落到为最低生活水平挣扎的境地。 把退休年龄提高是德国降低退休养老金的第一步举措。接下来可能就会把退休养老金减半。然后就没有一个政治家敢在这个领域冒险了，因为退休人员和即将退休的人在这个国家是最有权势的院外活动集团。总有一天，年轻的一代会厌烦工作，他们更关心自己的前途。这一天终究会到来。 找一个安全一点的雇主吧。设想一下：在经济危机的最严重时期美国仍有75%愿意工作的人拥有一份工作--也就是说有25%的人遇到了前所未有的困境。即使在经济危机时期也有相对安全的公司。这些公司有良好的自有资产基础，盈利能力突出，更重要的是他们的产品在经济危机时期也有很大需求。这其中有能源供应、食品公司、（特定的）银行、乡村诊所（这在今天不是很流行）、手工业作坊和与日常物品和服务需求密切相关的公司。基本上选择安全的公司和选择安全的股票的标准是一样的（参看下一章）。 我有一位顾客，他生产古老的巴洛克式的乐器，并且由此有一份十分诱人的收入。还有一位顾客，一位书商，把他的书卖给私人顾客。尽管刚开始收入很低，但是不要放弃一次通过自己的服务或者自己的产品挣钱的机会。如果你满足了，那么你对于经济危机的态度可能就是错误的。 在德国中产阶级中，手工业者是其中最重要的组成部分。从这个意义上讲，德国还不是一个独立自主型的国家。很多人在相对稳定的工作环境中待惯后，自己的创新能力会在这种情况下不由自主地萎缩。但是，创新的能力是每个人必须有的生存技能，如果有一天，你被迫去做这件事，你就会很被动。现在，是该考虑这个问题的时候了。
