爱华网“南京爱立信事件”给国内银行带来的观念冲击和思维震撼至今仍余音犹在，余波尚存。2001年，南京爱立信公司为了降低应收账款，加快资金周转，向中资银行提出无追索权保理业务的需求，但无奈国内保险公司无法对银行买断的应收账款提供债权保险，中资银行便无从开展此项业务，于是爱立信公司就提前偿还了中资银行的巨额借款并从外资银行借回等额的资金。无独有偶，今天，苏州等发达地区行同样因为不能为客户提供合乎国际惯例的应收账款等融资安排而再次遭遇了类似的被动，甚至出现了向优质客户“难贷款”的尴尬局面。
时至今日，“南京爱立信事件”所折射出的产品创新“软肋”仍然没有出现令人欣喜的“硬化”。从发达地区行的“难贷款”现象便可略见一斑。因不能为优质客户提供令其满意的融资安排，而丧失增加有效信贷投放的大好机遇，这对依赖存贷利差营利的国内银行无疑是当头一棒！实际上，国内银行产品供给的不足并不只局限于资产业务，负债业务，尤其是中间业务产品的供给更是严重不足。面对客户提出的“再通常不过的”服务需求时，基于现有的产品序列和制度规范我们时常找不到令客户满意的“解决方案”。即便是“特事特办”，但在多个环节的论证和审批过程中，客户的“耐心”可能已经耗费殆尽，甚至已“愉快地”接过其他银行伸出的橄榄枝，那时我们的市场机会也随之风吹云散。毋庸置疑，客户需求的方向和强度越来越成为银行经营行为的主导因素，客户的需求也在不断地广化和深化。如果我们仍然沿袭旧的经营思维，手里有什么产品就机械地提供什么产品，而不是主动地寻求和发掘客户自发的以及派生的需求，并以此主动积极地供给能满足甚至能启动客户需求的产品，那么“南京爱立信事件”、“难贷款”等类似的尴尬必将永无休止。
对因产品的缺失（劣势）而在同业竞争中败北的事实，光有切肤之痛是远远不够的，还必须拿出实际行动，抓紧细分客户、细分市场，加强整合现有的产品，加快健全和完善产品创新机制，多出好产品、特色产品。当然，任何成功的新产品除具备新颖、实用等基本特质外，其风险也应当是可控的，惟有融合产品功能和风险防范措施的产品创新才值得提倡，才不至于在增加名义收益的同时又制造新的风险敞口。尽管近年来，我们的产品创新步伐大大加快了，“债市通”、个人实物黄金买卖等一大批颇具市场潜力的新产品层出不穷、接连不断，但即便如此，新产品供给不足的矛盾始终存在。新产品供给的相对不足已成为制肘市场竞争力提升的重要因素。凭心而论，我们的产品创新仍然滞后于市场需求，也落后于银行同业，借鉴的、引进的吸纳性创新多，特色的、首创的原始性创新少，加快产品创新依旧任重道远。
“南京爱立信事件”之所以能引起各界高度的关注和深刻的思考，一定程度上是因为该事件发生在入世前后短短数月内，人们感到新鲜和不适是正常的。但2007年银行业全面开放后，人们对待类似的“南京爱立信事件”还会感到新鲜和好奇吗？还是已经习以为常了呢？答案只有时间才能给出，但是我想有一点是肯定的，即我们创新产品的步伐绝不会、也不能放慢！
