爱华网【导语】央行负责人称对网上支付金额进行限制可防范电子支付风险、保障客户资金安全，但业界对其功效大小反应不一。《电子支付指引(第一号)》的限额是否给人以“因噎废食”的错觉？
小Z近日非常烦恼。因为在网上购买了价值1700余元的手机，支付款项后却找不到卖家，一怒之下到公安机关报了案，从此小Z进入漫长的等待受理进程。原本愉快的心情被弄得一团糟。
不过，像小Z遇到的这种问题，在以后将有望得到改善。因为近日，中国人民银行发布了《电子支付指引(第一号)》(简称《指引》)，对电子支付活动提出了指导性要求。 《指引》针对个人网上银行业务明确提出了两个具体金额限制，即“银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。” 近年来，我国的电子支付发展非常迅速，新兴电子支付工具不断出现，电子支付交易量不断提高，逐步成为我国零售支付体系的重要组成部分。而支付风险的防范已成为影响网上支付行业发展的瓶颈，日益得到政府等各相关部门的关注。对于网上支付的监管从无人问津到步入正轨。但是，对于网上支付的限额问题，各方反应不一。 专家：提高了交易门槛
互联网实验室高级咨询顾问、IT168信息化专家委员会委员殷勇认为，这是我国在电子支付法律法规方面的一次有益尝试。电子支付在业务流程、成本结构、风险防范、责任界定等方面有其特殊性，而中国一直存在制度缺位的问题，央行推出《指引》，表明央行开始履行监管的责任和义务，但具体有多大作用，还要看实施过程中的一些情况。 事实上，诈骗分子会不会介意盗取资金少于1000元而放弃行骗？而网上支付用户会不会因为受骗额度每日低于5000元而能够承担？限额是否会给人以“因噎废食”的错觉？与6月9日央行公布的电子支付指引的征求意见稿相比，原第五章“差错和责任”已经不见，电子支付过程中的资金损失责任由谁担当的条款也所剩无几。有业内人士认为，《指引》没有明确界定银行和客户的权责，而仅仅是从提高客户交易门槛着手，来降低电子支付交易的风险。 商家：限额影响不大 淘宝网的相关负责人表示，在此以前，淘宝网已执行了每日累计金额不超过3000元的严格规定。以后受限的只是没有数字证书的这一部分，所以这项规定对于大额交易估计也不会有大的影响。 易趣网方面表示，易趣目前交易的商品绝大部分在1000元以下，所以影响不大。不过对于目前网上热门的3C产品会有一定影响。易趣提供的是个人对个人的交易，买卖双方的网上支付，可采用邮局汇款、网上汇款、网上银行等各种支付方式。 国内知名的在线支付平台百付通的负责人表示，在线支付的个人业务一般都在1000元以内，限额没有太大的影响。从技术角度讲，如果是用银行卡，即便有情况发生也能追回。支付风险是信用环境造成的，防范它更多是法律问题。 银行：更适合新进入者 《指引》在10月26日颁布之日起开始实施。但是，国内网上银行业务排名前三位的三家银行目前并没有执行上述限额规定。工行网银无证书客户的现行单笔限额和单日限额都是3000元。招商银行与浦发银行只将网银无证书客户的当日限额定为5000元，并没有对单笔限额做出相应规定。 据一家股份制银行相关负责人分析，有较长时间网银业务经验的银行都已经总结出了各有特色的风险控制方式，在实践中摸索和制定出一套执行了很长时间的支付限额规定，而且央行的《指引》只是指导性文件，并不是强制执行的。央行的《指引》更适合刚刚开始或准备推出网银业务的银行。 央行：规范工作刚起步 央行有关负责人称，《指引》主要规范银行及其客户之间的权利义务关系。目前央行已经着手研究电子支付过程中涉及到的虚拟电子货币、非银行支付服务组织的电子支付业务规范等问题。央行计划针对电子支付业务的特点、模式和参与主体的不同，综合不同发展阶段的管理要求，陆续出台相应的“指引”，以此对电子支付进行较为全面的规范。
