爱华网10万变5万银行理财品：近察慎选避风险
“渣打银行在销售这款理财产品时， 故意隐瞒风险，夸大收益，所做的风险承受力测试，只是走一个过场。”满腹抱怨与气愤的这段话出自于一个本是渣打忠实粉丝的投资者。据该投资人介绍， 2007年他购买了 10万元“美林聚焦亚洲 QDII200710”，于 2012年12月13日到期， 但账面亏损约 50%。如此亏损过半的理财品银行为什么在当初没有把巨大的风险告知投资人呢？ 外资银行理财品 作为成立于 1853年，分行遍布世界， 享有百年历史与世界盛誉的一家英国银行，怎么会在理财品上出问题呢？悠久的历史与世界性的地位的确是渣打银行的黄金招牌，但这同时也是很多国内投资者选择外资银行理财品进行投资的简单思维。选择一家信誉高的银行的理财品，是无可厚非的，但是不是就因为银行的信誉而忽略掉理财产品本身的风险呢？银行的信誉与理财品的风险并没有直接的联系。 目前外资银行如花旗、渣打、荷兰银行等都已经推出各自不同期限与特点的理财品。面对着琳琅满目的理财产品，投资者们往往容易只“远观”而未“近察”。即只限于对外资银行的历史与地位产生望而生畏的感情，然后盲目投资却忽视了对自己所购产品的风险及收益的真实性进行详细的对比调查。国人不断增长加强的理财意识很好，但在选购理财产品中还是要留意其中可能存在的通病，在选购时要慎重细心。 理财产品之通病 除了市场波动将会影响理财产品本金及收益所产生的市场风险外，各种银行的理财产品都还存在着很多“通病。”例如投资者常常忽视的操作管理风险，因为银行是理财产品的受托人，故其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。再如信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，都可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。 理财产品之选购 注意产品收益率是年化还是累积收益率，是税前还是税后收益率，不同的收益率对应不同的最终收益。要明确产品的投资方向。投放于哪个市场、什么金融产品，从而判断其风险与收益高低。由于在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止。即使有些理财产品可质押，但须缴纳手续费和质押贷款利息。因此投资者应该根据自己的财务状况，决定是否投资， 以及投资什么样的理财产品。笔者认为投资者对于自身风险承受能力的估计是最为重要的。投资前一定要先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，再考察理财产品面临的各种风险以及是否具有保本条款，避免盲目追求高收益而承担意料外的风险。 有了投资的成本与承担风险的胆量外，还是要随时注意该产品信息的动态。毕竟，投资市场如战场，光有精良的兵器显然不够，丰富及时的信息也是制胜法宝。最后，《金融理财》还是要建议投资者选购理财产品前要审慎，对自己辛苦挣来的钱负起责，切勿盲目追求表面的包装或者推荐人天花乱坠的介绍。于投资，慎重与细心才是王道！
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