海银集团 金融战略 平安的金融集团战略



  一个伟大的公司在成长过程中不可避免的会出现失误。在这个具有创新、进取和突破的特质和传统的团队里,国际领先的金融集团梦想依然在燃烧。

  不怕创新、不断创新,永远快于市场,是平安20年成就的经验总结。现在,平安已经发展到近7000亿元资产,成为全球第六大保险集团。在国内经济转型、平安亟待跃上新的高峰之际,平安迈向国际领先的综合金融梦却遭遇了百年不遇的冲击。以次贷危机为源头的金融海啸以病灶扩散的方式向外传播,并最终蔓延至全球,引发了多家世界金融巨头的破产和清算,导致全球经济面临衰退的危险。平安也因此受到较大影响。

  创新意味着风险

 海银集团 金融战略 平安的金融集团战略
  在中国平安的发展过程中,无论是制定公司发展战略、引进投资者还是开发产品、提供服务等,中国平安都在引领业界之先。正是因为创新,平安形成了与同业之间的一种差异。“创新”二字也一直贯穿在中国平安的发展过程中,成为企业成长的源泉和动力。但是,也是因为创新,中国平安率先启动的综合金融战略——全球资产配置刚起步就经历了历史性的风险教训。

  对于经营金融性资产的平安来说,海外投资的目的本身就是为了分散风险、寻求新的利润增长点,没想到却遇到了一次很难规避的全球性、系统性风险。对此,平安及时进行了总结,尤其是对海外投资的策略、程序和风险管控措施等进行了检视。在这个具有创新、进取和突破的特质和传统的团队里,国际领先的金融集团梦想依然在燃烧。

  金融集团梦

  自1988年在深圳蛇口成立以来,中国平安从一个总资产只有5000余万元的小型财产险公司,发展成为以保险为核心,集银行、资产管理、证券、信托等多元金融业务于一身的综合金融服务集团,时至今日,中国平安资产总额逾7000亿元,而这背后的推动力量,无不与马明哲的大金融梦想息息相关。投资富通是平安追求综合金融梦的一个重要步骤——要比肩汇丰、花旗,就得进行资产全球化配置。

  平安的综合金融梦开始得很早。1993年,马明哲在平安保险内部提出构建综合金融集团,而同年国务院颁布了《关于金融体制改革的决定》,明确对银行业、证券业、信托业和保险业实行“分业经营、分业管理”的原则。此后几年中,监管部门每年的年度计划书上都有“平安完成分业经营”一条,那几年,平安的压力特别大。1998年,马明哲清晰地提出要做“国际一流的综合性金融服务集团”的目标,其后,“一流”改为“领先”。

  从上世纪90年代起,马明哲便有意将中国平安带上综合金融的发展道路,并一直引导着中国平安进行业务拓展,随着政策的逐步放松,马明哲的思路在2002年终于通过董事会进行正式明确,并由此确立了中国平安以保险为核心,以“银行、保险、资产管理”为三大业务支柱的综合金融发展战略。

  此后经年,平安始终以扩展三大业务支柱为目标,以“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”为指导原则,不断实现跨越式发展——根据中国平安三季报,平安今年前三季度保费收入已近千亿元,同比呈大幅增长态势,对比今年三月份发布的2007年年报,平安保险业务作为主营业务,一直保持稳健增长,并占据公司净利润的大半以上;银行业务方面,2003年中国平安携手汇丰银行收购福建亚洲银行并更名为平安银行,2006年中国平安再次以49亿元的代价收购深圳市商业银行,不久便以深圳商业银行受让平安银行股权的形式吸收合并平安银行,更名深圳商业银行为深圳平安银行,最终实现中国平安在银行业务方面的整合。银行业务的整合使中国平安“银、保、投”三位一体的架构进一步完善。记者了解到,目前平安银行泉州分行已经开业,厦门分行、杭州分行也已获批筹建,董事会办公室主任金绍梁对记者表示:“今年以来我们的银行业务发展是很快的,事实上我们在长江三角洲和珠江三角洲已有了立足之地,银行业务已经在稳步推进。”

  中国平安银行、保险业务的顺利发展下,凸显的是资产管理业务方面还有待更多投入。平安资产管理公司自2007年以来,实现净利润仅4000余万元,与银行、证券等业务相比等差距甚大。由此我们不难看出当初平安对投资富通的青睐与迫切。回顾这项投资,孙建一向记者表示说:“我们两家业务上非常相似,一直以来富通发展得都很不错,我们可以向这个500强企业中排名第14的国际金融企业学习很多东西。当然,还有另外一些考虑,比如富通作为国际通道,以后平安不只是掌管自己的资产,还可以掌管第三方的资产。富通也想在亚洲和一个大企业合作,发展亚洲业务。”

  新的起点

  对一个完全依靠市场机制成长起来的公司来说,困难和挫折是一种考验和历练,也是一个新的起点。

  针对目前复杂多变的经济和金融形势,平安制定了更为清晰的战略目标:长期目标是建成集保险、银行和资产管理为一体的国际领先的综合金融服务集团,三大支柱业务均衡发展,为同一个客户提供多种产品、多种服务,持续地获得稳定的利润增长,向股东提供稳定回报。基于上述发展目标,公司制定了清晰的战略规划:短期仍以产、寿险业务为主体,持续的贡献利润;中期银行和保险资金投资成为新的利润增长点;长期以消费信贷、企业年金、新型健康险、新渠道和第三方资产管理为新利润增长点。

  平安发展战略的第二阶段已经起步,第三阶段的五大方面的业务也已经开始起步。随着时间的推移,保险、银行、资产管理三块的业务结构将趋于更加均衡。通过搭建一个综合性金融控股集团的架构,平安集团通过整体上市,从外部获取资源,分配给内部子公司,自上而下配置资源,而并不是从子公司攫取资源,发挥了整体优势。集团的职能是负责制定公司发展战略,代表股东管理和分配资本,并行使监督职责。在风险防范方面,集团受保监会监管,专业子公司受相应监管机构和集团公司双重监管,形成了有效的监督体系。

  在清晰的战略规划和科学合理的管理架构之下,“平安过去各方面发展指标均高于市场平均水平,未来也很可能会保持在市场平均水平之上”,这是平安董事会给股东的信心和保证。  

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