爱华网邹锡兰★黎江毅★苏邹滔子/广东报道 融资难、贷款难问题一直是中小企业发展的一大障碍。不过，在广东银达担保投资集团公司（下称“广东银达”）董事长李思聪看来，这个问题还是可以解决的。在成立的短短几年时间内，广东银达已为珠三角地区上千家中小企业提供了超过120亿元的担保贷款，从而为1万多家私营小业主、创业者提供了经营和创业条件。并且在2005年9月被国家发改委中小企业司评选为“全国十大最具影响力的中小企业信用担保机构”之一。 为中小企业提供融资服务要承担很大风险，作为一家从民营企业起家的担保公司，广东银达何以能在这项业务中做大做强？就此问题，《中国经济周刊》记者近日专访了广东银达董事长李思聪。
信用担保为中小企业“解渴” 改革开放以来，我国中小企业已成为国民经济中一支重要且活跃的力量，对经济发展起着非常重要的作用。中小企业实现的总产值已占全国企业的一半以上，并创造了大批就业机会。但是中小企业却长期面对着融资渠道狭窄、融资数量少、融资结构不合理、融资成本高等融资难题。一些富有成长性的中小企业也因此面临着破产倒闭的境地。 曾在国有银行供职后又自主创业的李思聪，对中小企业的金融需求有着切身感受。一方面中小企业贷款难，另一方面银行有大笔资金需要贷出。李思聪意识到，其中必有大文章可做。 李思聪认为，中小企业去银行直接贷款，首先要具备标准抵押物且门槛高、手续烦琐，很难贷到款，而通过灵活的信用担保来为企业融资不失为一种好方法。 2000年10月,李思聪创立了广东省（除深圳外）第一家专业性担保企业——广州银达担保服务有限公司（即广东银达的前身），核心业务是向以高新技术企业为主的各类中小企业提供信用担保服务，当时公司注册资金只有2000万。到2007年，经过4次增资扩股，集团注册资本达到3.01亿元人民币，到2008年集团总资产已近9亿元。银达也由当初一家纯民营担保公司变身为国有资本与民营资本有机结合体，成为广州地区信用担保业的龙头企业。 创造融资担保新模式 人们开始关注广东银达的成功之道。谈起广东银达的发展，李思聪总结说：“银达利用信用担保‘四两拨千斤’的金融杠杆效应，创造出了‘银达担保模式’。” 据介绍，所谓“银达担保模式”即是银达以政府资金为引导、社会资金为主体，按市场化规则运作，同时将信用担保与风险投资、信用担保与典当、拍卖、投资有机结合的营运模式。将担保和投资业务整合在一起，将保费收入转为投资收入,既降低了借款企业的融资成本,也有利于担保企业分享它的股权增值收益。通过这种模式的组织架构与经营方式，银达完善了担保业的产业链，提高了担保企业的公信力，可为各类中小企业提供全方位的融资服务。 为了防范风险，广东银达建立了一套科学、严谨的组织架构和专业化、规范化的风险控制体系，在全国担保界居于领先地位，从根本上保证了业务决策的科学性，有效地防范了业务风险，保证了各项业务平稳健康发展。 “银达担保模式”成功解决了很多来向银达寻求担保融资的中小企业难题。多家由银达扶持的优秀中小企业已成功在海内外上市。据银达董事会秘书刘路介绍，已在深市中小企业板上市的国光股份、新加坡上市的深圳市明华澳汉科技股份公司等企业，在成长过程中都获得过银达的融资担保支持。 令李思聪感到自豪的是，通过自己公司的担保服务，一些企业从小到大、从弱到强。广州科密汽车制动技术有限公司，是一家专门从事汽车制动技术领域零部件研发、生产销售和服务的高科技企业。该公司成立之初，由于缺乏可抵押的资产，从银行贷款无门；他们找到广东银达后，银达的项目经理和领导经过认真调研，认定这家企业经营管理规范、发展前景良好，很快就为它们提供了1000万元的贷款担保，使该公司获得了急需的生产流动资金。如今，该企业的主导产品汽车ABS（防抱死系统）在国内市场已占据主导地位，全国十几家汽车生产厂家使用其产品，公司年销售额已达到3.5亿元人民币；银达为该公司累计提供的贷款担保金额已达到1亿元，极大地支持了该企业的快速发展。 银达探索出的“银达担保模式”也受到了全国信用担保行业同仁的赞赏和借鉴。据介绍，近年来，全国有十三个省市的近二十个地方政府的主要领导曾带队前来公司考察学习“银达担保模式”，其中有九个地级市政府愿出资与银达合作。 此外，对于中小企业客户，银达不仅提供贷款担保等融资支持，还开展业务创新，为优秀中小企业提供风险投资等股权融资服务。如上述的科密公司，银达在为其提供担保服务的同时，还将该企业极力引荐给风投，从而使其获得了多家国内风投机构的青睐，最后得到了4家风险投资公司超过6000万元的股权投资，使企业资金困难的局面得到根本缓解，走上了发展的快车道。 据李思聪介绍，这种“信用担保连接风险投资”的经营模式，使信用担保业务与风险投资业务有机结合，是广东银达的一大业务创新：即以担保服务为业务平台，为成长性中小企业提供以融资担保为核心的“一体化、全方位、一站式”融资服务。此举获得了中小企业的欢迎，也赢得了政府主管部门的一致赞誉。 据不完全统计，由广东银达担保的中小企业在担保期内新增销售额100亿元，新增利税达10亿元之多，新增就业职工超过两万人，创造了巨大的社会效益和经济效益，实实在在地缓解了中小企业融资难。银达的优良业绩和创新模式也得到了当地金融界的认可，目前广东银达已与广东省、广州市16家主要金融机构及其数百家银行网点建立了良好的业务合作关系。 广东“双转移”战略提供新商机 目前，出于协调省内经济发展平衡的需要，广东省正在进行产业和劳动力的“双转移”（指广东省委、省政府提出的将劳动密集型产业向省内欠发达地区转移，欠发达地区的劳动力向本地的第二、三产业及发达地区转移的战略）。产业转移需要庞大的资金，担保公司在“双转移”中可否发挥作用呢？ “‘双转移’对我们而言，既是商机，又是挑战，抓住‘双转移’和产业升级机遇是实现银达由做大转向做强的关键一步。”李思聪对记者说。 2003年6月，银达与佛山市政府合作，并联合当地几家知名企业合资组建了广东中盈盛达担保投资有限公司，公司完全引入银达担保模式进行运作。现在，该公司注册资本已达2.05亿元，已发展成为佛山市信用担保业的龙头。 2007年11月，银达又与中山公用科技集团合作成立中山银达担保投资有限公司。此后，银达公司又先后成立了珠海分公司、江门分公司等。 为响应广东省委、省政府的决策，银达正在布置新一轮战略，即准备在广东省韶关、河源等“双转移”转入地成立分公司，将业务延伸到这些地区。李思聪介绍，银达会为“双转移”企业提供一系列费用实惠措施。此外，银达还将依托已经建立起来的强大融资担保服务平台，在典当、金融租赁、风险投资、小额贷款、信用管理咨询等业务领域，为“双转移”企业提供更多更实惠的增值服务。
