爱华网第54节：投资理财要有风险防范意识(37)
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基金的转托管是指将基金持有人的基金权益托管权在不同托管机构（可以是不同的机构间也可以是同一机构的不同网点间）进行变更的过程或行为，通过转托管可以同时实现交易地点的变更。转托管申请由转出方销售机构提交到注册登记中心，而转入方销售机构直接接收注册登记中心的份额转入确认通知。投资者办理转托管申请时可以是该交易账户所有基金的全部份额转托管，也可以是一只基金部分基金份额转托管。 三、基金的费用 基金在运营过程中会产生相关的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费这些直接费用和基金管理费、托管费等间接费用以及其他相关费用。 基金管理费通常按照基金资产净值的一定比例逐日计提。计算方法如下： H=E×R÷365 H：每日计提的管理费 E：前一日的基金资产净值 R：管理费提取比例 基金托管费也是按照基金资产净值的一定比例逐日计提。计算方法如下： H=E×R÷365 H：每日计提的托管费 E：前一日的基金资产净值 R：托管费提取比例 在基金份额认购上存在两种收费模式，一种是前端收费模式，一种是后端收费模式。前端收费模式是指在认购基金份额时就支付申购费用的付费模式。后端收费模式是指在认购基金份额时不收费，在赎回基金时才支付认购费用的收费模式。后端收费设计的目的是为鼓励投资者能够长期持有基金，因为后端收费的认购费率一般会随着投资时间面延长而递减甚至不再收取认购费用。目前国内采用的认购费计算方法为： 认购费用=认购金额×认购费率 投资净额=认购金额+认购期利息-认购费用 认购份额=投资净额/基金份额面值 申购费的计算方法为： 申购费用=申购金额×申购费率 净申购金额=申购金额-申购费用 申购份数=净申购金额/T日基金单位净值 我国《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。开放式基金收取认购费和申购费的目的主要用于销售机构的佣金和宣传营销费用等方面的支出。 赎回费作为一种后端收费，赎回费与后收申购费不同，后收申购费属销售佣金，只不过在时间上不是在申购时而是在赎回时收取。赎回费是针对赎回行为本身而收取的一次性费用。赎回费的计算方法为： 赎回金额=赎回份数×T日基金单位净值 赎回费用=赎回金额×赎回费率 支付金额=赎回金额-赎回费用 现在就以华夏红利为例具体说明各种费用的计算方法并进行比较。 例：表4-4为华夏红利基金的前端收费认购费率表： 表4-4 华夏前端收费认购费率表 认购金额 认购费率% 100万元以下 1% 100万元-500万元 0.8% 500万元-1000万元 0.5% 1000万元以上 每笔500元 表4-5为华夏红利基金的后端收费认购费率表： 表4-5 华夏后端收费认购费率表 认购时间 认购费率% 1年以内 1.2% 1年-2年 0.9% 2年-3年 0.7% 3年-4年 0.6% 4年-5年 0.5% 5年-8年 0.5% 8年以上 0 表4-6为华夏红利的申购费率表： 表4-6 华夏申购费率表 申购金额 申购费率% 100万元以下 1.5% 100万元-500万元 1.2% 500万元-1000万元 0.8% 1000万元以上 每笔500元 该基金的赎回费率为0.5%。（资料来源：华夏基金网） 假如某投资者投资1万元购买该基金，则所花费的认购费用为： 认购费用=10000×1%=100元 假如该基金T日的基金单位净值为2.006元，则 申购费用=10000×1.5%=150元 净申购金额=10000-150=9850元 申购份额=9850/2.006=4910份 假如过一段时间后该投资者赎回了2000份华夏红利的基金，T日基金净值为2.010元，则： 赎回金额=2000×2.010=4020元 赎回费用=4020×0.5%=20.10元 支付金额=4020-20.10=3999.90元 通过不同费率表的比较发现，认购费率低于申购费率，并且两种费率都随着金额的上升而减少
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