爱华网系列专题：《投资技巧经验汇总：个人投资理财一本通》
（二）基金的开户 投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回等业务之前必须到基金公司的销售机构即以上讲的三种渠道中的任一网点去申请开立基金账户。 基金账户是基金管理公司识别投资者的标识，是注册登记中心为投资者开立的、用于记载投资者持有的基金份额余额及其变更信息的账户。对某一基金管理公司而言，每个投资者只能申请开立一个基金账户，基金账户由注册登记人集中确认发放。销售机构T日受理投资者开立基金账户的申请，注册登记中心T+1日提供投资者的基金账户号，投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户开户是否成功（T为申请交易日），投资者开立基金账户的同时可以获得销售机构发放的交易账号卡。 各销售机构在受理投资者开立基金账户的申请时，会要求投资者向销售机构提交开户申请表和如下资料： 个人投资者：
1、本人有效身份证件（身份证、军官证、士兵证、护照等）的原件及复印件； 2、预留印鉴卡； 3、填妥的业务申请表； 4、指定银行账户的证明文件及复印件； 5、代办人有效身份证件原件及复印件和本人的授权委托书（如非本人亲自办理）。 机构投资者： 1、加盖单位公章的企业法人营业执照复印件及有效的副本原件，事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件； 2、法定代表人授权委托书； 3、法定代表人身份证复印件； 4、业务经办人身份证件原件及复印件； 5、预留印鉴卡； 6、填妥的业务申请表； 7、指定银行账户的证明文件及复印件。 除了开立基金账户，投资者还要开设资金账户。资金账户是投资者在基金销售机构开立的用于认购、申购、赎回等基金业务的结算账户。 当基金账户不处于“销户”或“基金账户冻结”状态时，投资者可以提出基金账户资料变更申请，T+2日投资者可在受理信息变更的销售机构查询信息变更的结果。基金投资者还可以通过原销售机构或客户服务中心查询开户资料、持有基金份额、基金份额变更及其他相关业务信息。 （三）基金的认购、申购、赎回 认购是在基金募集期内，投资者申请购买基金单位的行为。投资者在募集期内可以多次认购基金份额，已经正式受理的认购申请不能撤销，对于认购申请，投资者应及时在申请后的第2个工作日查询申请确认成功还是失败，并在基金认购期结束，基金正式宣告成立后，及时通过电话或网上查询确认认购的份额。 申购是投资者在开放式基金成立之后购买基金单位的行为，投资者也可以多次申购。在如下情况下，基金管理人可以拒绝或暂停接受投资者的申购申请：不可抗力；证券交易场所交易时间非正常停市；基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适的投资品种，或可能对基金业绩产生负面影响，损害现有基金持有人的利益；基金管理人、基金托管人、基金销售人或注册登记人的技术保障或人员支持等不充分；法律、法规、规章规定或经中国证监会认定的其他情形。 赎回是指基金持有人按基金契约规定的条件，要求基金管理人购回基金单位的行为。在如下情况下，基金管理人可以拒绝或暂停接受投资者的赎回申请：不可抗力；证券交易场所交易时间非正常停市；续两个开放日发生巨额赎回；法律、法规、规章规定或经中国证监会认定的其他情形。 图4-3为国泰基金管理公司的认购申购流程图： 图4-4 国泰基金的认/申购流程图 关于认购、申购、赎回费用会在后面提到。 基金转换就是投资者将其基金权益在不同的基金产品品种之间进行全部或部分切换的行为，转换的两只基金一般为同一基金管理人管理的、在同一注册登记中心注册的基金。
