爱华网在反冒进与反退缩之间，这家香港银行正努力冲破其在内地市场的天花板
文《环球企业家》李硕
严肃、不苟言笑、语调缓慢，从外表看符致京就是人们一般印象中的商业银行家——循规蹈矩地工作，刻板而单调地重复相同的业务，小心翼翼地开辟新领土。但实际上，在过去3年，这位恒生中国行政总裁以进取的行事风格颠覆了这一形象，包括在银行高管中很少见的在半小时内回复电子邮件，“我的方法比较激进一点”。 4月29日，恒生在北京开出第二家支行，而就在一周前，符致京刚刚在南京主持了另一家支行的开业典礼。事实上，过去一年恒生银行（行情,资讯,评论）重要举动的密集度是重返内地市场20余年来从未有过的：完成法人银行转制，获准全面经营人民币业务，新增10个营业网点，而营业收入的增幅更是达到让人吃惊的69.4%。对于这家一贯风格保守的香港银行来说，这种速度并不多见。 3年前，离开德国商业银行，符致京曾有过其他的职业选择，比如出任一家欧洲银行的亚太区总裁，但符致京觉得这只是在重复自己，最后还是选择了恒生这家他认为有独特文化的银行。 某种程度上这种独特性来源于恒生的历史轨迹，这家脱胎于华人银号的香港银行在1965年被英资汇丰银行控股后，依然相对独立地保持着华人银行传统，这往往被解读为保守。 恒生既没有遍布全球的网点和经营机构，也很少主动拓展海外业务，不过成立75年来，依靠在香港市场的深耕细作恒生银行始终屹立不倒，恒生银行至今仍然为香港最大的本地注册上市银行。 或许正是出于这种背景，恒生在内地的有所作为更耐人寻味。“恒生本来没有什么大的突破……他们聘请我来就是想大力发展国内业务，我来做了很多这种工作，变得给恒生本身的文化有点冲击。”符致京对《环球企业家》如此解释。 “保守”主义 在外资银行纷纷忙于以开设新的分支行来抢滩中国市场的时候，恒生在中国的网点扩张始终不快。2006年底，汇丰、东亚在内地的网点就接近30个，渣打银行也超过20，而恒生银行的网点数还只有15个。然而在恒生的计划中，速度并不是第一位的。2002年，时任恒生银行副董事兼行政总裁的郑海泉便曾表示，恒生在5年内“并不急于发展分行网络”，而是重点整治分行网络及配套设施，以集中力量巩固业务。 事实上，即使改由作风相对进取的符致京打理后，在中国市场的拓展上，恒生也并不打算依靠网点数量取胜。 符致京表示，恒生的重点市场始终相当明确：在中国的核心市场上海、北京、广州、深圳，恒生将会开设10个网点，而中国其他重点城市多数将只保持1家，“我们希望分行的数目保持在15家以下”。符致京指出，这种策略是为了使资源更加集中。 事实上，即便是对于取得法人银行资格的外资银行来说，在中国开设新的网点也并非是件轻松的事情。由于各个省市的工商登记、物业管理等审批程序都不相同，外资银行每进入一个新的城市几乎都要重新学习当地的政策要求，不得不为此投入大量精力。 “如果分行开得多，业务分散，银行必须要有很大的资源。”符致京表示，这很容易使管理水平跟不上。在一位业内专家看来，这也正是恒生的精明之处，“他们看重的是经营利润，通常不会同中资银行比拼速度，在网点开设上会精细计算资金成本等因素”。 但遇到合适的地点和时机，恒生并不犹豫，选择在昆明开设分行就是一步妙棋。与成都、重庆相比，昆明经济实力有所逊色，但当地仅有两家外资银行：泰华农民银行昆明代表处和泰京银行昆明分行，而且都没有取得法人银行资格，无法全面经营人民币业务。但这正是机会所在，银行竞争不激烈而市场广阔，昆明的外商直接投资约有四成是来自香港企业，恒生的港资背景无疑是先天优势。同时，“昆明还聚集了众多的富裕人群，这部分人对优质理财服务的需求很大”，符致京说。 事实上，符致京正在用自己的风格发掘恒生“保守”文化中的积极因素。恒生为自己的内地业务制定的目标似乎相当克制：做到财富管理业务最好的银行；在外资银行中贸易融资业务做到最好。与在香港以社区银行为主的定位不同，恒生试图在内地将自己打造为一家以高端客户为主的商业银行。在符致京看来，恒生与外资银行竞争对手间最大的不同就是能够更了解客户：“恒生的员工和客户经理都了解中国人做生意的方法。” 同其他更富侵略性的竞争对手不同，在财富管理业务上恒生始终采取了相对温和的市场策略。近几年中，不少外资银行为了吸引客户，设计推出了很多高风险高回报的产品，恒生却更注重稳健型的保本产品。结果是去年银行理财产品基本都出现亏损，一些产品的损失甚至高达70%，但恒生遭受的影响最小，“亏损最大的不超过30%”，符致京称。 此外，为了适应本地的消费习惯，恒生在中国业务上作了很多改变。在香港，多数银行都已经不使用存折，但符致京发现内地客户对存折有信赖感，于是立刻重新在内地业务中使用存折。香港人在银行提取现金是以签名为准，不需要密码，与内地习惯不同，为此，恒生在对后台系统作重新调整。“很快我们就能(在内地)推出来(密码取款)的业务。”符致京表示。 但总体而言，和众多希望分食中国金融市场最上层奶油部分的外资银行一样，这家注册本地法人银行依然在调节在中国市场的前进节奏。成为本地银行后，恒生需要面对新的经营问题。比如恒生注册资金需要使用人民币，在人民币不断升值的情况下，就发生了汇兑损失。 这家在内地采取更积极策略的香港银行也有其需要冲破的天花板，恒生目前在内地一半以上的客户仍然是在大陆有业务的香港企业。这虽然是恒生比较优势所在，却不足以支撑其在更大范围拓展业务。符致京称他喜欢在高档开车，这意味着同时实现高速度和低油耗，做到这一点，他需要在稳健的既有文化和进取的业务策略间实现最佳平衡。
