爱华网2002年，德富泰银行重新定位，业务的战略重点转向支持中国中小企业发展，停止向大型企业发放新的贷款，将贷款对像限定于销售收入在人民币5000万元到5亿元之间的中等规模民营企业。成为唯一专注于中小企业融资服务的外资银行。
作者：MaggieYu
2002年，德富泰银行重新定位，业务的战略重点转向支持中国中小企业发展，停止向大型企业发放新的贷款，将贷款对像限定于销售收入在人民币5000万元到5亿元之间的中等规模民营企业。成为唯一专注于中小企业融资服务的外资银行。 央行批准在中国设立的首家外商独资银行、泰国正大集团控股的德富泰银行42%的业务集中于江苏，21%在上海，20%在浙江，其他的业务区域有广州、北京等地。按照MichaelAske行长的说法，目前德富泰银行的主要竞争对手是四大国有商业银行在当地的分支行。 1992年在广东汕头创立的德富泰银行为多数人所陌生。记者获悉，这家由泰国投资者投资创立、前身为泰华国际银行的商业银行，是经央行批准在中国设立的第一家外商独资银行，目前为亚洲著名财团正大集团控股。总部迁至上海后，在汕头保留了一家分行，广州、北京各设立了一家代表处。据德富泰银行行长MichaelAske透露，德富泰已经正式决定在成都开设其全国第二家分行，而且只做中小企业业务，年销售额5000万到5亿元、从事加工、制造业的成长型中小企业，将成为其主要目标客户。
客户只对中小企业 中小企业融资一直是世界性难题，多数商业银行不愿过多涉足，而记者获悉，德富泰银行一直以来只做中小企业融资业务。据MichaelAskew介绍，德富泰之所以选择专做中小企业融资服务，恰恰因为现在很少有金融机构专注于这一领域，而事实上，中小企业在银行信贷业务的发展上具有巨大潜力。在全国范围内，数量占绝对多数的中小企业，获得的融资却只占全部企业融资总额的10%。 对于商业银行普遍畏惧的中小企业风险控制问题，他认为，中小企业的平均负债以及盈利水平并不比大企业差，只要把风险管理的相关工作认真细致做好，挑选实力较好或是前景很好的中小企业，其承担的风险并不一定高于大企业客户。 既然选择了成都，Michael自然非常看好成都中小企业的发展潜力。他认为，虽然成都的中小企业总体规模比江浙地区小，但起步很快，发展在加速，后劲很足，具有巨大潜力。因此，他很看好成都的中小企业融资市场。实际上，在已经进入成都的外资银行大鳄们的业务范围内，中小企业也是重要一块，尤其像渣打等以中小企业融资业务见长的外资银行。因此，德富泰进入后，并非没有强劲的竞争对手。对此，Michael乐观地表示，成都的中小企业市场非常大，而且各自的定位也是有差距的。德富泰毕竟是唯一一家专做中小企业服务的银行，这个极强的专业性，就是其最大的优势。 资本门槛要求不高 Michael透露，今后德富泰成都分行的规模预计将占全国业务总量的20%，但并没有限额。“能找到多少好的中小企业，就放多少款，根据实际情况可随时调整。”Michael表示，德富泰对贷款企业的资本门槛要求并不高，只要年销售在5000万到5亿元人民币即可，如果情况特殊还可灵活调整。另外，要求申贷企业年增长达30%、负债率低于50%，利润率高于同行业标准，管理素质优秀；传统制造型、加工型的中小企业更为德富泰所欢迎。在信贷审查方面，除抵押、担保外，不能提供这些条件的中小企业，可以凭借较好的现金流和债务偿还能力向德富泰申贷。 据悉，德富泰通常通过最长期限为3年的中长期贷款，为中小企业的固定投入提供融资；通过短期循环贷款为企业提供流动资金融资。对于刚起步，但经营指标和前景十分好的成长型中小企业，德富泰银行也可以放松限制，提供同样的融资服务。另外，德富泰还将在成都针对中小企业推出保理业务、打包贷款、出口押汇、福费廷等融资产品。 为中小企业服务我们独一无二 “我们银行往往是太阳好的时候就给你伞，下雨的时候就会收伞。”德富泰银行行长MichaelAske说道，“德富泰银行是完全百分之百关注于中小企业贷款市场的。我们为中小企业提供服务大概是两年半左右的时间，实际上我们可以说是一个独一无二的为中小企业服务的银行。我们确实是外资银行，同时我们是第一个在中国人民银行注册的外资银行。” MichaelAske介绍称，“我们专注于中小企业，很大程度上是因为我们的一个大股东是正大集团，谢国明是从中国汕头移民到泰国并受到了中央政府的鼓励，在我们中国经济从计划经济过渡到市场经济当中，他专注于中小企业的贷款。我们从2002年开始专注于中小企业领域。目前仅有35%的中小企业能获得金融机构的支持。中小企业作为如此重要的一部分，但是其在金融支持这方面被忽视了。” “我们在北京已经有客户了，主要集中在制造业企业，我们肯定不做房地产，不做贸易，现在服务型行业暂时也不做。我们也是拿资产担保的，我们更注重企业的信用，我们很注重现金流，也注重担保人，当然有可行的资产是更好的。最后我们还会在信贷监管方面比较注重。我们80%的努力放在信贷分析上面，到目前为止我们的坏帐率是零，不良贷款是零。这就是BDB，我们给中小企业贷款是成功。”MichaelAske对此信心十足。 亚行助中国中小企业融资 亚行于2006年底与德富泰银行签署了3250万美元和250万欧元的贷款，扩充德富泰银行给予中国中小企业的贷款资金。在德国发展银行与亚行共同促成下，德富泰银行获得了这笔将大大增强其贷款能力的资金。亚行高级投资官员威廉·维尔姆斯表示，亚行的参与将吸引更多的投资人向德富泰银行投资和提供债务融资，有利于德富泰银行最终获得人民币经营执照。 亚行表示，在中国，80%以上的中小企业难以获得金融服务和融资。中小型进出口企业需要美元和其他主要外币来支付以外币开具的发票。亚行希望，通过帮助德富泰银行，最终推动中小企业的发展。目前，德富泰银行主要向上海和周边沿海省份需要美元融资的中型企业提供美元贷款。该行已获准在几个大城市开展面向外资企业的部分人民币业务。德富泰银行计划将贷款业务扩大到中小企业，同时维持健康的资本充足率。同时，该行还计划增加资本金，获得经营更多人民币业务的许可，并且寻找更多的人民币资金来向当地中小企业提供人民币贷款。 亚行称，鉴于中国的银行业和整个金融业目前正处于历史性的转型阶段，其的积极参与将有助于建立一个更加强大的信贷文化，增强银行业和整个金融部门的竞争力，从而更好地应对即将来临的市场变革，如利率开放，外国银行获准开展人民币业务，和中小企业急剧增长的信贷需求。 不良贷款率从30%降为零 德富泰银行于2006年6月份，在两年半的时间里该行的中小企业贷款额已增长到了1.69亿美元(约合人民币14亿元)。而截至2004年年底，该行的不良贷款率也由2001年年底的30%降到了零。 德富泰银行总资产为1.5亿美元，注册资本金为7000万美元，其主要为苏浙沪三地的中小企业提供外币贷款业务。德富泰银行在2003年年初开始了全面的业务转型：停止向大型企业发放新的贷款，将贷款对象限定于中等规模民营企业。而转型前两年的较高不良贷款率的形成，主要缘自一些对境外的贷款和在广东汕头地区的贷款，这些贷款在上世纪末受到东南亚金融危机的影响而变为坏账。近几年这些不良贷款中的大部分也都已实现了回收。 德富泰银行营运副行长谢先生表示，他们更关注企业的经营现状和发展潜力，把企业的现金流状况和企业偿债能力放在审批要素的第一位，而第三方担保和抵质押品次之。这与国内商业银行的做法正好相反。而为了控制风险，他们还将市场部和信贷审批评估部完全隔离，并设立信贷评审委员会。一笔贷款的发放要经过市场部、信贷审批评估部和信贷评审委员会的三层过滤。这使得德富泰银行发放一笔贷款需要2~3周甚至1个月的时间。 “速度是重要的，但整个信贷过程的完成并不是一个部门来完成的。银行要充分地了解企业，先期要做很多工作，理顺这些外部关系需要耗费很多时间。”该行信贷副行长傅博纳博士说。谢先生表示，德富泰银行下一步将把业务由中型企业向小型企业扩展，向销售收入在5000万元以下，但高于1000万元的企业发放贷款。未来3年，该银行的小企业贷款规模将会接近中型企业的规模，而在贷款户数上则会大大超过中型企业的户数。
