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文/本刊课题组
最普遍的功能:查询 这个功能是各家银行的电话银行业务都已经推出的功能。而根据记者了解，这也是目前电话银行中使用最多的功能。它的最大优势是无需注册，只要你拥有该银行的账户，拨打电话银行就能随意使用。而一些公用信息的查询，如银行利率、即时汇率、外汇牌价的查询及传真，甚至都无需该银行的账户，众多电话银行中，你只要随便拨打就可以查到了。 一是普通账户余额的查询。如你打算上街购物，却不知道自己结算卡里到底还有多少现金余额，或者你在单位发薪日却不知道钱有没有打到账户里，再或者有人汇款到你账户里，你不知道有没有到账，都不需要跑到银行网点去拉存折，只要拿起电话，账户情况一目了然。 二是交易记录的查询。银行账户的近期交易记录都可以轻松查到，对于那些自己用钱毫无头脑的“马大哈”，这个功能尤其重要，即使没有记账习惯，你仍然可以轻松查到近期的取款以及用款记录。而且大多数商业银行的电话银行都提供传真服务，如果需要，他们随时可以把交易记录传真给你。 三是投资账户的查询。如开放式基金买卖查询、国债交易记录查询、外汇买卖查询等。 差异最大的功能:投资 电话银行发展到今天，一些能在银行柜面上进行的服务也被搬到了电话线上，使得人们可以足不出户完成操作，这在过去几乎是无法想象的。 电话银行的投资功能包括了买卖股票、买卖国债、买卖开放式基金、买卖外汇、买卖黄金、投注福利彩票等等。使用这些功能，一般需要到银行网点进行注册。 最实用的功能:代缴费和账户划转功能 如果你选择与银行签订代扣代缴协议，那么在每个月，公用事业单位将自动从你的银行账户里扣掉当月费用，你收到的只是每月费用的对账单。但如果你希望减少外出的麻烦，又不太信任每次账单上的费用是否真实，需要核对后再付款，我们建议你还是使用电话银行。 在工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行的电话银行里，你都可以使用这一功能。在收到公用事业费账单之后，经自己核对无误，你就可以拨打电话银行，输入公用事业代码完成缴费。 账户划转也是电话银行的重要功能之一。目前在所有银行的电话银行所开通的账户划转业务中，都包括了本行本地区本人账户下的划转，而且大部分都开通了本行异地非本人之间的账户划转，但由于账户划转对于银行的安全性要求较高，许多商业银行都有自己的特殊规定。 而招商银行在最新开通的电话银行快易理财服务中，将向第三方转账增加了口头告知的内容来保障安全。在向第三方定制客户汇款时，使用者需要口头告知电话银行服务人员进行汇款，并口头告知汇入方的姓名和账号;而如果向第三方非定制客户汇款，在口头告知之后，银行还会发给你手机短信核对汇入方信息，并告知你授权码，你需要再次致电电话银行服务人员说出授权码之后交易方能进行。当然，划账要在你预先约定的当日转账最高限额内进行。 在汇款费用方面，浦东发展银行的电话汇款费用最低，如果是同行汇款，浦发银行免收个人汇款费。经常需要汇款的人不妨利用这一功能，减少资金转账的成本。 各银行都有自己的特色功能 千万别不相信，贷款也可以通过电话银行来进行，在招商银行的快易理财里，这一功能就很受关注。不止自助贷款，包括申请贷款、贷款展期、债务转化、还清贷款等各个步骤和服务都可以在电话银行里进行。 只不过这个服务更多要依靠电话银行服务人员进行。你需要将希望质押的账户、申请的贷款金额和贷款期限口头告知电话银行服务人员，并设置自己的取款密码，在听到确认的提示音之后，这个本来在网点十分复杂的服务项目就轻松结束了。 在农业银行的95599电话银行里，你可以通过电话银行进行福利彩票的投注。通过固定电话投注，市民只需拨打电话选择“电脑福利彩票”项目，输入金穗借记卡账号和密码，即可进行卡内自动购买彩票。 电话银行安全提醒 作为目前使用最普及的电子渠道银行系统，电话银行已经逐渐被越来越多的人认识和使用。尤其在节假日等非营业时间，电话银行的使用率非常高，以工商银行上海分行为例，1999年底，该行电话银行的开户数不过10万余户，每天交易不到1万笔，交易总金额只有88万元，然而截至2004年10月，注册客户（包括对公注册客户9.8万）已超过197万，业务交易笔数达4700万笔，日均交易37000笔;交易总金额累计超过4300亿元。发展之快令人称奇。
但是电话银行同样存在安全隐患，所以提醒你在使用电话银行时注意以下几点： 不要在陌生的环境或陌生的电话机上使用电话银行。由于在电话银行使用过程中，账号和密码是通过拨号键盘输入的，在陌生的环境或陌生的电话机上可能会泄露你的相关信息。 不要在国际互联网上用IP方式使用电话银行。如果身在异地，你可以通过区号加电话银行号码使用服务，而如果身在异国，你可以使用网上银行，同样使用便捷、更直观的各项专业服务。 不要将电话银行号码、银行帐号、密码存储在电话机快速拨号键中，以防止你的账户资料被他人窃取。 使用电话银行进行交易，请你听明电话语音提示后才能确认。 如果你使用带有自动号码存储功能的电话，请在使用完电话银行后注意清除电话机的存储信息，以避免保存在电话机中的账户信息被他人盗用，造成经济损失。在使用完电话银行挂机后最好再随便拨个号码，以防被人用重拨键调出上一次拨号键盘输入的账户信息。 不要在电话里说出你的密码，因为所有电话银行系统密码都是通过拨号键盘输入的，即使接受人工服务时也是如此。即使是一些具有语音识别功能的电话银行服务，也建议你仍使用拨号键盘输入账户密码。 一旦遇到任何问题，都要立即转接人工进行相关咨询。 一旦遇到任何问题，都要立即转接人工进行相关咨询。
