爱华网“现在义乌有一个不成文的规定，企业无论碰到多大苦难，只要老板正视困难，不跑掉，政府原则上都会尽力救济。”浙江义乌市的“风险办”成立，或许创造了一种可以称之为“拯救经济的义乌模式”。
“截至2008年12月16日，已经获批的应急资金有2亿多元，转贷回来的到账资金有1.5亿元，成功帮助了20多家企业成功避免了资金链断裂的危机。不仅如此，一直困扰义乌经济的‘高利贷’也因此得到了有效遏制。”
说起义乌市风险企业处置工作领导小组办公室(以下简称“风险办”)成立两个月来的成绩，义乌“风险办”审核组组长叶长森颇感满意。
在过去20多年，义乌市曾经创造了令世界瞩目的“义乌小商品市场模式”。然而，在2008年11月的一次半公开的会议上，金华市副市长金中梁透露，在金融危机的影响下，“金华市区、永康、武义等地的企业基本面还是不错的，唯独义乌出现的问题相对比较多。”
“做小商品钱来得比较快，义乌很多人就喜欢把这些钱投到房地产或者高利贷中去。”金中梁分析“义乌模式”出现问题的原因时说。
义乌人显然意识到了这一点。2008年10月16日，义乌市抽调了包括经济发展局、银监办、财政局、建设局、国土局等11个单位的一些工作人员成立了义乌市风险企业处置工作领导小组，由市长何美华任组长，下设办公室。这是在金融危机下，义乌市为企业排忧解难的而设立的专门机构。
“风险办”的设立，或许创造了一种可以称之为“拯救经济的义乌模式”。目前，这一模式正在被金华市、杭州萧山区等地所学习和推广。
市政府牵头设立“风险办”
说到义乌风险办的设立，不得不提到一个人：徐佶。
徐佶是银监会浙江金华监管分局义乌办事处主任。2008年上半年开始，她多次参加义乌市一些风险企业的处置工作，并召集相关风险企业和债权银行，按照“一企一策”的原则研究制定企业救助方案。
“义乌的企业出现风险的时间比绍兴等地都早，主要原因是前几年过度投资，造成了资金链的紧张，有断裂的危险，而且企业之间互相担保，容易形成连锁效应。”徐佶说。
因风险企业牵涉面广，关联关系复杂，救助方案的制定与实施涉及政府多个部门，为确保救助方案的顺利实施，徐佶意识到，必须成立一个多部门组成的专业企业解困机构，并在2008年8、9月份多次呼吁尽快成立救助企业的专业机构。
2008年10月，随着全球金融危机的进一步加深，义乌许多企业的经营环境进一步恶化。义乌市主要领导最终排除了一些不同意见，决定成立专门救助企业的工作组，并于10月16日由市政府下文成立了“风险办”，并由国资公司拨出1亿元作为企业应急资金。
“风险办”内设综合组、审核组和处置组3个工作小组。综合组主要负责收集有关风险企业信息，受理风险企业申请报告等，审核组主要负责对风险企业进行核实评审、调查处理等，处置组主要根据领导小组决定的处置方案，负责组织实施。
可以获得义乌市风险办扶助政策的企业主要包括：具有良好发展基础，主营业务稳定，因对外提供担保、履行担保义务而引发资金链断裂的企业；因融资余额较大，在多家银行融资，且担保链复杂，易引发连锁反应，对行业及义乌龙头企业产生较大影响的企业；主业突出且业务正常、资金周转产生困难的企业。
救“急”不救“穷”
“有一个概念必须廓清，”徐佶说，“虽然叫‘风险办’，但并不是只有风险暴露的企业才能得到救助。所以这1亿元的资金，不叫‘风险企业应急资金’，而叫‘企业应急资金’。”
对此，徐佶解释说，首先，一些真正有风险的企业，也就是那些主营业务状况很差，资金链又非常紧张，即便进行救助也难以起死回生的企业，风险办并不建议进行救助。她说，“我们也要保证这1亿元应急资金的安全。”其次，一些企业主营业务和资产状况很好，但资金链出现暂时困难的企业，一旦被戴上“风险”的帽子，反而会促使更多的银行去收贷，而企业也因此投鼠忌器，不敢去申请风险办的救助。
“比如一些去重组、收购其他企业的企业，在资金上可能会碰到短暂的困难；还有一些为风险企业做担保的企业，可能会受到风险企业的担保连累，但企业本身状况并不坏，这些企业都不能称之为‘风险企业’，但都该在救助的范围之内。”
那么如何确定企业需要救助？徐佶告诉记者说，“风险办”的信息渠道是双向的，一种是企业主动的报告和申请，另一种是相关部门的信息反馈。法院的诉讼、劳动保护部门对企业裁员的仲裁、银行到期贷款的拖欠等等，都可能是一个企业出现了困难的信号。一旦遇到这些情况，“风险办”就会主动深入企业调研，并针对具体情况采取救助措施。
由于企业的贷款很多是循环贷款，一旦银行在收贷之后断贷，就会造成企业资金链断裂的风险，所以事实上“风险办”工作的意义在于：对申请的风险企业的经营、负债等状况进行审核，并协调债权银行的利益，建议债权银行在企业归还贷款之后继续放贷。
“起初我们担心，外地的银行不容易接受我们的建议；但总体来说，协调工作还是很顺利的。毕竟，一旦企业倒闭，债权银行的利益也将受到损失。”徐佶说。
在协调工作取得一致后，“风险办”会采取“过河搭桥”法解决企业危局：“风险办”调动转贷应急资金，帮助困难企业归还银行的到期借款，银行再重新给风险企业办理续贷手续，从而解决了困难企业的资金周转困难。考虑到困难企业的实际情况，转贷应急资金的借款利息以6个月的贷款基准利率计算，借款期限均控制在三至五天之内。其间对资金运行进行封闭管理，资金风险极小。
“现在义乌有一个不成文的规定，企业无论碰到多大苦难，只要老板正视困难，不跑掉，政府原则上都会尽力救济。”叶长森告诉记者说。
巧解企业困局
“风险办”成立后，根据企业的不同情况，采取不同的救助方式。除了上述的“过河搭桥”法，还有：
整体接盘法。很多企业的风险是因给人提供担保引起的，对财务状况严重恶化的贷款企业，风险办积极鼓励担保企业进行整体接盘，同时减免相关费用，协调银行保障资金。比如，义乌一家大型文具公司曾给一家汽销公司提供担保贷款。汽销公司无法归还贷款后，银行向文具公司追偿连带责任。针对这种情况，义乌“风险办”积极介入，政府相应减免企业的一些费用，同时帮助这家大型文具公司对汽销公司进行重组。两家企业的困局不仅得以解脱，银行在两家公司的信贷资产也得到了有力保障。
以债转股法。对因民间融资过高引起的困境，“风险办”多次召集相关债权人商讨以债转股，这种办法一般只能用于债务人主业赢利能力强，只是因为参与民间高利贷负下巨额债务而陷入危局。
解冻法。企业银行账户被法院查封，这给企业的生产经营带来极大困难，但解冻账户只有两条途径，一是清偿债务自动解封；二是原告撤诉申请解封。对于陷入困境中的企业来说，清偿债务的可能性不大，应困境企业申请，“风险办”出面协调解冻账户。
企业账户被查封主要有两种情况，一种是被债务银行申请法院查封，一种是被民间高利发放者申请法院查封。对第一种情况，“风险办”召集相关银行、公司负责人共同协商，风险办表明救助企业的决心，同时充分运用政府财政性存款的杠杆，劝导债权银行以大局为重，与企业共度时艰，主动撤诉，给企业获得生存发展的延缓期。对于第二种情况，先由风险办出面协调，如果民间高利贷发放者不肯妥协让步，就请公安经侦部门介入，追查其用于放贷的巨额资金来源，以此逼退高利贷发放者，这也给企业获得了生机。
“现在一些放高利贷者经常会通过法院恶意查封企业，冻结企业财产，明明只有500万元的债务，却要查封其上亿的资产，给企业经营带来很大的干扰。”叶长森说。
鼓励行业互助
由于上世纪90年代早期工业开发区建设不规范，部分企业无法办理厂房的房地产证等权属证明，导致贷款抵押落空，直接给企业融资带来障碍。对此，义乌市敦促建设、国土、消防等部门，加快解决企业工业用房的历史遗留问题，对规范期限前开工建设的工程，在满足规划、消防、环保、人防等条件下，在办理房屋结构可靠性鉴定等手续后，予以办理相关产权证明，以释放企业有效资产，缓解企业融资抵押物紧缺问题。
此外，义乌市政府部门还鼓励行业协会建立应急互助基金，并由义乌市财政部门按基金总额30%予以配套，支持企业共渡难关。
在义乌市“风险办”，记者还看到了一份名为“义乌市无缝织造行业协会企业应急互助基金章程”的文件。这份由万羽针织、超凡制衣、赛蝶针织、恒宝制衣等20多家义乌本土企业签订的协会“章程”中，记载了应急互助基金的详细运作办法。
比如，该行业协会企业应急互助基金共3000万元，由基金成员企业2100万元，按企业自愿原则认缴，在规定时间存入基金统一账号，市财政aihuau.com出资900万元。认缴的资金，其本金为认缴者所有，但一年内不得自行抽资或减资；一年后，经基金成员大会审议，可增加出资或减资。
申请借用基金资金的企业，必须是基金成员企业，资金只能用于银行贷款的转贷，并实行封闭流转制度：借用的基金资金，由基金账户直接汇入借款企业的还贷账户，银行续贷后，从企业账户汇回基金账户。
对于基金的安全使用，该章程还规定：企业每次借用资金的金额，不大于认缴金额的5倍；企业每年借用基金资金的总额不得超过其认缴总额的15倍；每次借用时间不得超过15天；须有两个或两个以上成员企业提供担保；基金的成员企业，应是生产经营正常的企业，无不良信用记录等。
“无缝织造行业协会建立应急互助基金，这只是一个开始。如果效果好，会在更多的行业协会中推广。”叶长森说。
