爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
表1?1显示了注册理财规划师执照持有者的构成情况，表1?2表示注册理财规划师从业人员的报酬情况。如前所述，现在占主导地位的报酬模式是服务费与佣金的混合形式：前者保证了规划师的稳定收入量，后者则是根据其为客户代理产品的优良业绩所得的奖励。想了解更多信息，请见附录二：人员配备及报酬趋势。 表1?1注册理财规划师执照持有者构成情况 目前注册理财规划师资格证持有者从事的业务种类总百分比 个人理财规划31% 证券11% 会计5% 税款准备3% 保险5% 银行业3% 教育1% 法律1% 其他3% 未详细说明38% 所持有的其他执照总百分比 证券68% 保险69% 注册会计师16% 投资顾问代表（IAR）34% 房地产4% 律师3% 无其他执照11% 年龄总百分比 20～293% 30～3919% 40～4934% 50～5931% 60～6911% 70～792% 80以上0% （续） 性别总百分比 男性76% 女性24% 收入最高的几个学位总百分比 准学士学位3% 学士学位56% 学士及法律博士学位2% 硕士学位29% 硕士及法律博士学位1% 博士学位2% 无学位7% 资料来源：CFP BOADD?S CFP PRACTITIONER SURVEY，2004 表1?2注册理财规划师从业人员报酬 主要报酬总百分比* 服务费和佣金54% 佣金11% 只收服务费29%
薪水4% 其他1% 注：*由于四舍五入，因此总和并不等于100% 平均收费水平美元 小时费162 单一理财计划894 综合理财计划 2 316 规划师的收入美元 获得注册理财规划师资格证之前的总收入54 000 获得注册理财规划师资格证之后的总收入72 000 目前年平均总收入219 000 目前年平均净收入142 000 资料来源：COLLEGE FOR FINANCIAL PLANNING?S 2004 SURVEY OF TRENDS IN THE FINANCIAL PLANNING INDUSTRY 理财规划业出现的市场商机 对规划师而言，理财规划业前方的道路存在着许多新机遇。注重扩大产品组合和客户群的规划师们，必须意识到这些机遇，并快速作出反应，这样才能在竞争中立于不败之地。 主要的趋势包括以下几点。 （1）理财规划师这一职业的吸引力日益强大。 （2）人口统计数据的变化及相应的财富变化。 （3）双收入家庭夫妻同酬现象增多。 （4）美国经济状态。 （5）获取在线财务信息。 （6）消费者对于理财规划服务的需求。 （7）来自全服务理财机构的竞争日益激烈。 一、理财规划业，一个新兴的增长型行业 根据各项调查，注册理财规划师执照持有者把以下几项作为其高度职业满足感的来源。 （1）对客户生活质量的积极影响。 （2）有机会成为企业家。 （3）人际交往是工作内容的重要部分。 （4）应用专业技能解决客户难题。 （5）业务所具有的竞争性。 （6）收入增长的无限性。 （7）开发新业务的挑战。 （8）低商业风险。 有趣的是商业风险是理财规划师们最后考虑的因素。笔者访问了几位规划师，当被问到他们为什么选择进入理财规划这一行业时，绝大多数人都表示他们是想帮助别人。规划师希望看到客户得到充分的财务信息，并为未来做好充分准备。这一人性化的动机，在很大程度上使规划师所享有的理财收益变得合理。 ?婴儿潮：“二战”之后美国曾出现一次生育高峰，称为婴儿潮。 理财规划这一职业的本质就是一种挑战——一种解决生活质量问题的挑战，在这场挑战中，能够束缚从业者业务发展的，只有其自身的意志力和创造力。 二、人口统计数据的变化及相应的财富变化 人口统计数据的变化促使理财规划业发生了重大转变。4千万婴儿潮?成员即将退休，而这些人对于退休有新的看法。在他们看来，退休是值得期待的好事；是继续挑战、开发智慧的时期；是享受的时期。 在婴儿潮这一代人中存在着重大商机，下个十年，他们有6兆美元的遗产要传给下一代。而且，从1982年中期至2000年，股市持续创下新高（除了几次偶然走低的趋势以外），但2001～2003年期间则不断暴跌。现在，规划师比以往任何时候都更需要关注客户的需求，因为没人能保证股市每年都能上涨。而需要优质、可靠的理财建议的消费者，也比以往任何时候都多。
