爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
一、谁是今天的理财规划师 理财规划师来自各个领域，拥有各种执照和称号。如前所述，今天的规划师中，许多都是处于事业停滞期的专业人士，他们或是已经从以前的领域中退出，或厌倦了以前的工作，或者是希望把业务扩展到一个能对他人提供帮助的新领域。例如，许多具有20年或更长从业经验的注册会计师（CPA），发现他们的许多客户专门要求理财服务，如果他们不能提供理财规划，这些客户就会转而求助于提供这项服务的注册会计师，这样他们就面临客户流失的危险。
同样，许多经纪公司和保险公司的代表、经纪人以及相关雇员都发现，单纯依靠产品销售很难在竞争中获胜，而理财规划则提供了一种更为灵活、综合的方式来满足客户的需求。同样，越来越多的银行家发现，如果对其客户没有一个总体的理财规划，他们在服务市场中就很难有效发挥其竞争优势。这些银行家最终认识到理财规划凭借自身的优势可能成为一个利润丰厚的收益中心。 那么，所有这些意味着什么呢？对于许多理财服务业人士来说，推行以产品为中心的交易模式、忽视或无视客户需求和目的的日子已经一去不复返了。更加成熟老练、受过更好培训的理财规划师们所提供的服务，已经取代了过去的理财模式。这些规划师们通过了解客户的需求，来为客户制定最为合适的理财方案。 注册理财规划师人口统计数据图表分析了注册理财规划师执照持有者最初从事的行业，以及他们目前所持有的其他执照和（或）称号。 二、理财规划师的薪酬如何 是否掌握第一手信息及对职业的热爱程度，是精确评估理财规划奖励报酬的最佳标准。理财规划师们可以从生活方式的角度对其业务和收入进行调整。由于该职业的从业者所设计的是一个“产品系列”，因此其收入潜力无疑是无限的。理财规划师是发展迅速的企业家，能够限制他们业务发展和收入增长的因素只能是其自身的进取心、推销技术、能力和执著精神。 理财规划师的收入来源 过去，理财规划师主要是根据客户的有价证券的升值情况抽取佣金。他们认为其报酬的高低应该反映出他们销售产品的经济价值，而这些价值会随着时间的推移而增长。但是近几年来，规划师和客户之间的关系发生了变化。一场静静地逐步展开的变革正在发生，规划师的报酬基础由高风险的佣金变为稳定的服务费。这种趋势产生的原因，是人们认为如果规划服务和理财策略结合在一起，而不是只针对具体的金融产品或公司给出建议的话，规划师就应该并且能够做到更为独立、客观。 那些努力增强自身专业性的规划师们试图证明，客户的需求是至高无上的，其重要性远远高于代理商的销售额。规划师仍然希望能有机会获得高额的收入，但是现在其个人收入已不再与商业产品挂钩。新的理财规划师们寻求一种中立位置，就像其他服务性职业，如注册会计师和律师那样。 许多理财规划师在相对较短的时间内就完成了报酬模式的彻底转变，消除了可能出现的利益冲突。越来越多的规划师们放弃了固定的佣金，转而按小时收取服务费或签订项目合同。 这种观念的转变有许多好处。首先，对于经过培训的规划师而言，来自产品销售额或规划“成果”的压力减轻了，他们可以把注意力转向规划“方法”。客户显然更愿意购买一整套的理财过程，而不仅仅是针对某个产品的购买建议。事实上，客户的股票经纪人已经提供了后一种服务。由此，理财规划师得以与证券交易商区别开来。规划师的形象也开始提高至顾问的高度，而不是销售人员。 这种变化对于一部分规划师而言是一种冲击；但在其他规划师眼中，这只是一次轻而易举的转变。一些规划师无法完成彻底的转变，而成为所谓的以收费为主的理财规划师，即既收取佣金又收取服务费。而其余的规划师则放弃了全部佣金，成为只收取服务费的理财规划师。（第六章将对收益的产生作更多的讨论） 理财规划这一职业知名度的日益上升，其未来报酬来自收取的服务费。事实证明，花钱聘请规划师是非常值得的。结果，越来越多的客户愿意承担风险为这一服务付费，就像他们为医生、律师或注册会计师的咨询服务付费一样。 如其他专业服务的定价情况一样，理财规划的报酬情况也取决于市场压力。规划师提供的服务越有特色（从服务范围和质量来看）、越与众不同，其报酬也就会越高。精细的竞争分析、产品的发展计划、客户业绩的文件记录，所有这些都直接影响着收益的能力和报酬的可持续性。像其他行业一样，理财规划的定价也受增值服务的影响。聪明的理财规划师把各类报酬方案结合在一起，以减轻由竞争压力的变化和股市波动等其他因素所带来的风险。
