爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
第一章理财规划新世界 职业发展历程 第一章理财规划新世界 理财规划是一个相对较新的行业，是近些年出现的服务行业中涵盖范围最广的一种行业。它的起源可以追溯到1969年末，当时，一小群金融服务专业人士聚在芝加哥奥亥尔（O?Hare）机场附近的酒店里，讨论金融服务领域中存在的不足之处。他们谈论各自所经历的挫折，并想寻找一种方式，把新层次的客户至上理念和职业资格引入这个不为人知、概念模糊的领域内。 这次聚会的成果是在1970年成立了一个行业协会，以便其成员能对这个新团体所关注的问题发表意见。该协会最初被称为国际财务规划师协会，后更名为国际财务规划协会（IAFP）。该组织早期的任务是提供一个开放性的论坛，把理财服务业中各个专业领域的从业人员聚合在一起。所有这些努力终于使理财规划这一职业得以诞生。 为了使越来越多的人能够得到职业教育，国际财务规划协会于1971年创建了理财规划学院，以便使更多的人能够获得注册理财规划师（CFP）资格。1973年的首届毕业班中，有42人获得了注册理财规划师资格。这些毕业生们紧密结合在一起，按照证书所述开展业务，其中的36名成员决定为注册理财规划师资格获得者们专门建立一个新协会，叫做注册理财规划师协会（ICFP）。1985年，注册理财规划师不再由理财规划学院管理，而是成立了一个独立监管团体，并更名为注册理财规划师标准委员会（CFP Board）。 创建这一职业的规划先驱者领导了一场运动，旨在为顾客提供质量更高、目标更明确的服务。他们希望有朝一日，综合理财规划能够成为一种公认的完善渠道，规划师可以通过这个渠道为顾客提供产品和服务。为实现这一目标，他们对其业务进行了改革，创建了一种个人理财的新方式。先驱者的方法是将客户的利益放在首位，使其高于规划师个人的得失，这样就能将注意力集中在客户的需求和目标上。 这种客户目标化服务，促进了两类理财计划的发展，即局部理财计划和综合理财计划。在局部理财计划中，从业者只考虑客户生活的一个方面，如保险、投资或退休金等。综合理财计划则是一种更为细致、全面的理财方式，要考虑到影响客户生活的各个财务因素，如现金流量、教育、保险、投资、所得税、退休金及房地产等。（具体涵盖内容会在第四章作详细说明）这种理财方式的革命性变化为一种新职业——理财规划师的发展铺平了道路。 改革者下一步要做的就是向公众介绍这种新的服务性职业。他们向公众展示他们与前人的区别，以及他们这种服务的价值所在。 当时，许多消费者都把销售保险和投资产品的人看作是野心勃勃、爱出风头、一心只想积累个人财富的推销员。这种怀疑态度和不信任感在销售者和客户之间形成了一道鸿沟。理财服务业中的股票经纪人、保险代理以及有限责任合伙企业的销售员之所以在当时不受欢迎，很大程度上是由于其所推广的理财产品。有限责任合伙企业在房地产、石油和电缆等方面都进行了投资，但由于1986年在相关领域内进行了税法革新，参与其中一些投资的股东遭遇惨败。由于许多顾客都蒙受了损失以及公众由此产生的愤怒情绪，华盛顿政府开始注意规范职业投资活动。 为了抵消负面观念，一些理财服务业人士开始寻求以一种不同的方式给客户提供帮助。他们努力以一种合理、可靠的方式为客户提供完善的理财建议，该建议不是只局限在某个专门领域，而是涵盖客户财务生活的各个方面。并且，他们希望客户了解他们在其业务领域内是受过培训的专家。
专业化趋势 总起来说，理财规划和股票及保险业仍存在着密切联系。近70%的注册理财规划师特许证持有人也同时持有证券及（或）保险执照。今天的规划师主要是一些事业停滞、正寻求改变的人们。 他们从135个注册教育课程提供处获得培训，这些机构提供注册理财规划师资格及理财规划课程。但是，现在已经有越来越多的大学生主修或副修个人理财规划专业。 为了使以收费为主的理财规划业务日趋完善，规划师们不断学习各种在业务中要用到的专业知识。于是，持有多种资格证（如注册理财规划师资格证、个人理财专家资格证、特许财务顾问资格证）的规划师越来越多。这些称号享有越来越高的声望，尤其是在20世纪90年代，更是全国闻名。 之所以要在各种称号下开展业务，是为了使从业者能够遵守为保护大众利益而设立的职业高标准。当然，也有许多没有获得这些头衔的理财规划师也保持了很高的职业标准。但是，拥有资格证的规划师普遍发现他们更容易吸引客户，其一是其所具有的出色的技术知识；其二是许多客户认为持有资格证的专家比其他从业者知识更渊博。然而获得职业称号并不是成功的先决条件，对规划师来说，能让其在竞争中占有优势的任何事情，都是值得一做的。这一行业的竞争越来越激烈，1973年获得执照的注册理财规划师只有42人；而到了2004年，人数就增长至44 888人。
