爱华网“小额贷款公司”对温州民资的意义在于，提供了培育“民间银行”的土壤。
本刊记者 金少策
“这简直就是为温州民资量身订做的。” 5月22日，温州中小企业发展促进会会长周德文在接受《浙商》采访时高兴地说道。
2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）,对小额贷款公司的性质、设立、资金来源和运用等相关问题进行了指导，并明确小额贷款公司不吸收公众存款。
根据《指导意见》，今后，自然人、企业法人与其他社会组织都可以投资设立小额贷款公司。这一政策让一直以来都在寻找出口的6000亿温州民资“蠢蠢欲动”。
周德文告诉《浙商》，已经有十来个人打电话向他咨询，“有做担保的，也有民营企业。”
“政策的发布到实施是需要时间的。”周德文谨慎地表示。对这个时间表，温州恒生资产管理有限公司董事长黄伟建的估计是 “一年到两年。”而很有可能会成为“小额贷款公司”管理单位的浙江省金融办相关负责人告诉《浙商》：“也许会很快。”
民间资金的“收编”梦
5月4日，《指导意见》发布。获此消息，身为温州市政协委员的黄伟建即提交政协提案，建言温州政府支持设立小额贷款公司，他认为这不仅有助于疏导温州充裕的民间资本的逐利冲动，更有利于加强金融调控力量。
“一方面是中小企业和私营企业贷款困境，另一方面则是大量民间资金闲散在外，现实的矛盾成为提案‘出炉’的背景。”黄伟建表示，他一直在考虑民间资本的规范化问题，现在觉得时机已经成熟。
“温州民间资金一直就有这样一种情结，那就是进入合法的金融体系。”温州大学教授马津龙认为，如此庞大的民资以怎样的方式进入金融体系，也是各方一直在探讨的课题。
“小额贷款公司”无疑是众多探索中的上选。
自2005年下半年起，中国人民银行在山西和陕西等5省(区)参与设立商业性小额贷款公司，截至目前共成立9家，其他省份的民间资本也自发成立多家同类公司。
其后，温州草根金融人代表之一——方培林向浙江省有关部门申请成立“方兴钱庄”，这是温州民间资金谋求政策“收编”的首次信号。
“方兴钱庄的出资方式、运作方式，都参照当时试点的小额贷款公司模式，当然，有很多温州特色。”虽然“方兴钱庄”未能获批，但方培林的创举仍然给所有渴望规范化操作的温州草根金融人士带来了一种遐想。
黄伟建表示，温州民间较为成熟的金融生态，为设立小额贷款公司试点，解决民间资本“供需不畅”难题成为可能。“《指导意见》出台后，小额贷款公司将在全国推广，温州应积极争取试点名额。”
争吃“第一只螃蟹”
在十来个找周德文咨询《指导意见》的人中，林阿信是最早的一个。这位从1992年就创办了平阳昆阳城市信用社的温州人，曾经转战上海。但如今，他将目光重新移回温州。
“首先要正确理解《指导意见》，准备工作才能有的放矢。”5月下旬，林阿信“驻扎”于温州某酒店，打听《指导意见》出台后各方态度。他的初步设想是，在“首华投资”的基础上组建“小额贷款公司”。
“我们倾向于成立股份制公司。”林阿信透露，股份制有两大好处，一是资金量要大一些，二是以后改制更便利。“从《指导意见》来看，小额贷款公司的方向就是规范改造为村镇银行。”
同样有着“银行”情结的黄伟建，也选择了股份制。“我们已经开过筹备股东会，大家的意见是要赶在相关细则公布前，做好小额贷款公司的全部准备。”
黄伟建透露，他已经“做好了一切准备”，有15家民营企业将出资。
温州的一些担保公司负责人得知这一情况后，也纷纷表示这是一则重大利好消息。
“可以说，几乎所有的担保公司都有转制的冲动。”温州担保行业协会会长郭志超表示，最近在跟行业人士接触中，所听到的话题都是如何尽快成立“小额贷款公司”。
实际上，温州的部分担保机构，名义上在做担保的业务，暗地里却在非法从事高利贷。小额贷款公司的“开闸”，为民间借贷松绑，可使地下钱庄、非法集资活动减少，更好地规范民间资金。
“这意味着贷款业务的合法化，也就是说，发放贷款将不再是银行这些金融机构的专利，通过合法途径设立的小额贷款公司也可以发放贷款盈利。”郭志超表示，将尽快向有关部门递交申请，争取吃到“第一只螃蟹”。
时间表难测
但冲动之下，诸多现实问题还须考量。
贷款公司盈利渠道主要是回收的贷款利息，利率的上限放开了（但不得超过司法部门规定的上限，即贷款基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的90%。
规范的小额贷款公司的放贷利率，肯定会低于现行的民间借贷利率，那么民间资本申办小额贷款公司的动力何在？黄伟建表示，不想放弃暴利的担保公司，就别申报小额贷款公司。
这一点，得到了他的合作伙伴们的认可。“在召开筹备股东会前我就打好了招呼，追求暴利的不要来。”黄伟建透露，他还要求股东们在出资时遵循一个原则：只拿自身资产的十分之一。
“我们要的是一个健康的资金池，尽量降低投资风险，保障投资人利益。”黄伟建表示，他将聘请专业人士来管理“小额贷款公司”。“除了不能存款，操作方法与银行无异。”
在这一点上，周德文的回应则相对客观：“某些担保公司可能在做一些高利贷，这样的业务今后要与小额贷款公司分隔。”
在周德文看来，虽然小额贷款公司看起来利率低了，“但风险也减小了，并能受到法律保护了。”而民间借贷则很可能出现风险欲告无门；此外，虽然今年由于信贷从紧，中小企业从银行贷款较难，但长远看来，通过担保公司、资产管理公司、典当等方式呈现的民间金融生存空间，在各大商业银行对中小企业贷款力度加大等因素的冲击下将越来越小。
“方兴担保的利率本来就稳定在1分5左右，组建小额贷款公司之后，磨合应该不是一个问题。”令方培林稍微有点“不快”的是，《指导意见》硬性规定了公司名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。“那我的‘方兴钱庄’估计就不能这么干脆简单地叫了。”方培林笑称。
“温州市银监局目前尚未表态，”黄伟建告诉《浙商》，政协提案上交后，需要一段时间才能进入落实程序，在这段时间里，他所能做的只能是等待。“可能一年，可能两年。”
“一般来说，应该是金融办主管小额贷款公司。”浙江省金融办的一位官员透露，关于小额贷款公司如何申报，“目前仍处在研究阶段。”
“对小额贷款公司，现在是两头热：中央热，基层热。”一位专家表示，按照目前形势来看，“小额贷款公司”的申报时间表，仍然难以有定论，“政策从制订到实施，是需要一段时间的。”
