爱华网从国内现状来看，未来80后、90后和00后人群将是信用卡的主要客户群。他们非常认可“花明天的钱”的消费观念，未来消费信贷需求有待进一步深挖。 在出口受阻、固定资产投资并不被外界看好的情况下，刺激消费注定成为2013年促经济增长的重要手段。就现状而言，信用卡、汽车、地产成为消费金融的三个重要支点。 以信用卡为例，如果监管层给予更多的空间和支持，信贷消费的增长前景可期。信用卡对消费金融的影响有多大，能起到哪些作用？中国光大银行信用卡中心总经理戴兵女士给出了答案。 数字商业时代：消费金融对于拉动消费有明显的作用，信用卡作为金融产品，在消费金融方面会有哪些用？
戴兵：国际金融危机以来，我国经济增长方式开始转向，逐步从投资和出口拉动型向内需拉动转变。为扩大内需，拉动经济增长，近年来政府非常重视消费金融的发展，其中信用卡发挥了巨大的作用。 信用卡具有先消费、后支付的消费信贷功能，特别是其分期付款业务的快速发展，提高了信用卡的渗透率，促进了汽车、家居装潢、旅游等新兴消费市场的快速发展。通过大力推动消费金融业务，合理引导并扩大了消费，带动了周边行业的业务发展，形成良性循环，促进了经济的快速增长。 数字商业时代：信用卡的消费群体，对于消费金融的行业发展能起到哪些作用？这些群体会有潜力可挖吗？ 戴兵：2013年是国家“十二五”规划的第三年，正是经济增长结构转型、消费拉动内需的关键时期。以消费金融拉动内需，信用卡行业发展空间广阔。从国内现状来看，未来80后、90后和00后人群将是信用卡的主要客户群。他们非常认可“花明天的钱”的消费观念，未来消费信贷需求有待进一步深挖。 从国际发展经验来看，信用卡的消费金融杠杆作用尚有很大发挥空间。例如去年三季度，全国消费信用卡透支余额除以居民存款的比例是2.5%，而这一比例在美国超过8%。中国信用卡透支余额在大多数银行的总贷款规模占比不足5%，而国外综合型银行都超过10%。 数字商业时代：要推动信用卡产业发展，进而拉动消费信贷，你有哪些建议？ 戴兵：首先调整规模控制。争取不将消费信贷纳入贷款规模的控制，或者类似小微企业贷款，进行单独管理。如不受规模限制，信用卡贷款规模将会加速发展，对内需的拉动作用将会更大。 其次是寻求政策支持。如在财会制度方面建立相对完善和灵活的呆坏账核销制度；对创新给予更多的包容，信用卡作为“舶来品”，与我国国情有很多不同，应对消费信贷方面的创新给予更多支持。
