亏损责任追究 读后感 你放心,我会负责任的——怎一个亏字了得
张新(化名)这几个月来烦恼不断,身为北京某大型基金公司的部门经理,面对很多到期而不再续约的基金定投客户而一筹莫展。“情况比预料的要严重,已经流失了百分之四十到五十的客户,任你说破天,无奈客户不再买账。”他依然没有找到更好的办法。 这不单是王新源的烦恼。据记者了解,近年来在A股市场的持续低迷下,许多基金定投客户出现了“断供”,暂停向账户里注入新资金。有些公司的客户“断供”比例甚至达到六成。如今定投不好做是基金公司的一个普遍现象。比基金公司经理更头疼的是这些投资客户,该挥刀割肉还是继续定投呢?毕竟这几年来很受伤。 三年来没保住血汗钱 “从09年开始定投,3年多了,结果打开基金账户一看,竟然亏损了15%,如果算上利息,亏损超过20%了,我还要坚持吗?”张新无奈地被客户电话质问,他说很多“断供”的客户是从2009年开始定投的。三年以来,这部分投资没有产生任何收益,连银行定存、理财产品都没有跑赢,因此而“断供”。 据记者了解,目前各基金公司的定投产品几乎都亏损。wind统计显示,自2009年1月1日至今,496只基金中仅有150只基金取得了正收益。但排名位于前30名的都是债券型基金,且累计收益率均未超过1%。虽说基金定投是一项长期投资,但3年多看不出效果,很多投资者还是忍受不了连续的亏损。 大范围的客户定投亏损,还连续这么长时间,显然与投资者当初的预期相差太远。 当初开户时,基金经理都在重复着这些故事,“30岁开始,每年投入2万元基金定投,每过5年再增加2万元的投资额坚持投、利滚利,如果年收益率达到GDP增长率即10%的水平,那么到60岁退休时可以拿到920万元资金。即便每年需要消费40万元,到了70岁还能有1685万元,到了80岁时有3671万元。子女教育绰绰有余,养老后顾无忧。基金定投千万富翁不是梦!” 大多数基民经历了08年断供后,在09年左右重新开始相信神话,再次定投。基金公司经理当初的允诺如同小男孩对小女孩的保证,“你放心,我会负责的。”可是三年来参与基金定投的投资者赚到的钱并不多,投资者还能找到当初的“小男孩”吗? 用脚投票大量“断供” “我刚刚把一份定投给停了,另外一份到期的定投也不再续约了!”在张新所在的公司交易大厅,一个投资者表示,不算人工和时间,3年来我的定投基金损失了20%。在大厅里,记者还听到了不少类似的投资者言论,纷纷表示亏损导致压力太大,虽已“断供”,但都亏损了10%到20%不等。 一位业内人士透露,目前业内都在面临该情况,基金公司断供比例50%不算稀奇,甚至有定投“弃户率”蹿升至近八成的。 记者了解到,目前各基金公司定投断供现象均十分严重。京沪部分中小基金公司市场部人士表示,今年公司定投新开户数寥寥无几,同时有效扣款账户今年以来开始迅速减少,近期该数字仍有上升趋势。 继续加码还是出局 面对“跌跌不休”的股市,投资者究竟是认亏出局还是继续买入呢?在张新看来,目前在A股市场趋于探底的情况下,现在断供实在可惜。 大厅里的基民显然对他的说法不满意,我们已经亏损20%了,市场啥时探底谁也说不清楚,今年年初就有不少专家纷纷表示股市将要探底,一直到现在也没找到“钻石底”。不能相信探底的时间这是其一。其二,我们也逐渐了解了一些投资理论,懂得止损可以避免损失扩大,亏损在20%时止损也是多数理财专家的建议,总不能等到亏完吧! 以对冲业务为主的中欧温顿基金公司分析师李爱民则认为不妥,“定投要选择相对好的时机,盲目定投不行,要找到市场低迷的时候,或者说相对的底部开始投,高抛低吸毕竟是投资的基本原则。”对于现在是不是A股底部,李爱民表示这个不好说,但是可以用A股每月或每星期的开户数量和历史上的最低值比较,如果低于历史上的最低值,显然是不错的投资机会。 据中国证券登记结算有限公司公布的数据显示,11月初新增股票账户数继续缩减,代表场内资金交易活跃度的参与交易A股账户数占比也继续下降。10月29日至11月2日,参与交易的A股账户数仅为716.65万户,参与交易的活跃账户占比仅为4.28%,这一比例较前一交易周的4.82%继续下降。 另外,场内的“休眠账户”年内也大幅激增,超过500万户。统计显示,2011年12月30日,沪深两市期末休眠股票账户数为2496.53万户,而截至今年11月2日,这一数据增加至3022.70万户。这也意味着,今年前10个多月两市共增加了526.17万户“休眠账户”。 李爱民认为,“通过一些数据对比,表明市场一定不是顶部了,可能已经接近底部,或者可能已经到了底部,现在显然是不错的投资机会。长期定投就要有耐心,大多数选择长期定投的客户对技术分析不熟悉,现在选择断供实在可惜。”
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