虽然基金还未披露年报,但各种根据其市场表现进行的统计、评价早已涌现。和讯财经的统计显示,2005年开放式基金年平均收益率为3.37%,其中债券型和保本型基金的收益最高,股票型基金收益最低。
存钱不如买基金
按目前利率水平计算,扣除20%的利息税后,一年期存款实际年收益率只有1.8%。假如把一万元钱放在银行,扣税后的年收益是180元,如果买成开放式基金,按照平均收益3.37%计算,年收益为337元,投资基金的平均年收益比银行利率(扣税)高出157元。
债券型收益最高
统计显示,开放式基金中,30只股票型基金的年平均收益率为1.3547%,15只债券型基金平均为8.1107%,5只保本型基金平均为5.778%,46只配置型基金平均为3.6859%,30只货币式基金平均为2.1565%。可见债券型基金收益最高,股票型收益最低。
股票型基金风险大
接近半数的股票型基金年收益为负,但表现却是两极分化,收益最高的基金易方达策略成长和收益最低的金鹰优选绝对值相差20%。配置型基金分化也较大,但绝对收益最高,广发稳健增长和富国天益价值年收益分别达到16.62%和14.09%。
如果按照投资类型来看,开放式基金可分为股票型、债券型、保本型、配置型和货币式基金五大类,下面我们看看哪类最适合你。
货币式基金
资金投向:资产配置主要是央行票据、短期债券、债券回购及同业存款和现金。
适应人群:对风险特别害怕,资金闲置的时间无法长期确定,希望获得稳定收益。
关注品种:银华货币市场B(180009)和银华货币市场A(180008)。
特别提醒:在人民币升值预期下,货币市场资金充裕,货币式基金的年收益维持在2%左右,短期融资券等新品种后,货币基金收益率有望上升,但超过3%仍是奢望。
配置型基金
资金投向:资产配置中包括股票、债券和现金等,分配比例可以根据市场灵活调整。
适应人群:具有适度的风险承受力,希望获得一定的超额收益。
关注品种:广发稳健增长(270002)和富国天益价值(100020)。
特别提醒:配置型基金在2005年获得收益冠军,46只基金中年收益在5%以上的有17只,而收益最低的基金为-4.19%。充分体现了在承担适度风险的基础上获得较高收益的特征。
保本型基金
资金投向:资产配置中以债券为主,兼有一定比例的股票投资。
适应人群:对本金的安全性要求特别高的人。
关注品种:南方避险增值(202201)天同保本增值(161902)。
特别提醒:2006年股市债市行情出现转换的话,保本型基金收益可能下降。此外,保本基金都规定了持有期,一般是三年,因此一定要是长期闲置资金。
债券型基金
资金投向:资产配置中以债券品种为主(超过50%)。
适应人群:对资金安全性要求较高,希望收益比较稳定的人。
关注品种:银河收益(151002)和嘉实理财债券(70005)。
特别提醒:债券市场经过2005年大涨后,2006年的预期收益可能下降。
股票型基金
资金投向:资产配置以股票为主。
适应人群:愿意承担较高风险,希望获得高收益的人。
关注品种:易方达策略成长(110002)和银华道琼斯88(180003)。
特别提醒:股市行情的回暖为股票型基金未来的高收益增添了可能,但股票型基金之间收益两极分化的情况比较突出,选好基金更为关键。