爱华网中小企业作为我国国民经济的一支重要力量，在促进市场竞争，增加社会就业，推动经济发展和保持社会稳定方面发挥着重要的作用。近年来，随着我国经济的不断发展，中小企业已成为我国产业结构中最具活力的企业形态。促进中小企业发展，对于保持我国经济持续、快速、协调、健康发展，构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。
来自有关部门的统计数据显示，目前我国非国有经济对国民经济GDP的贡献率已超过60％，对工业增加值的贡献率超过70％，而与此形成鲜明对比的是，在目前全部银行信贷资产中，非国有经济占用的比率不到30％；而在证券市场上，民营公司仅占上市公司总数的1.6％。可以说，有效拓展中小企业信贷市场是中国商业银行信贷业务可持续发展的战略选择。
近年来，随着我国金融业改革的不断深入，商业银行之间竞争加剧，商业银行资产负债比例结构的限制、大型企业融资渠道的增多，以及大型集团企业资金使用效率的提高等等因素，均制约了商业银行对大型集团企业的融资。能否有效地拓展中小企业信贷市场就成为商业银行在未来的市场竞争中保持优势的关键。
首先，应该看到，在长期计划经济体制下，我们的商业银行贷款过于集中，信贷投向大部分都集中在大型企业，银行统包统管国有企业流动资金导致了国有企业的经营过分依赖银行负债，导致银行信贷风险加大。而信贷支持中小企业恰恰是商业银行有效分散信贷集中风险、保持适度资产负债比例结构的手段。相比大型企业，中小企业的融资需求以流动资金为主，且融资期限相对较短、金额不大，这样可有效提高银行信贷资产的流动性。另外，中小企业数量较多，行业分布广泛，商业银行的融资集中度和信贷风险得到有效分散。以工商银行为例，截至2004年底，该行2001年后发放给中小企业的贷款不良率仅为2.21％，大大低于对大型企业贷款的不良率。
其次，加大对中小企业的信贷支持力度，对商业银行来说意味着开拓新的市场空间。在激烈的信贷竞争中开拓潜在市场是经济发展的要求，也是银行自身利益所在。有关专家分析认为，未来几年，我国经济环境和商业银行的经营理念都将发生很大变化，中小企业融资在商业银行信贷业务中的战略地位日渐突出。而随着我国利率市场化的推进，商业银行从风险相对较低的大型、垄断型或跨国型优质企业融资中获得的收益将非常有限，以有效控制风险并获取高收益为特征的中小企业信贷业务无疑将成为商业银行信贷收益的主要来源，于是，信贷支持中小企业，成为商业银行有效分散信贷集中风险、保持适度资产负债比例结构的手段。而在目前我国商业银行的中间业务收益占比还不甚理想的前提下，依靠传统的信贷业务获取利润仍是商业银行不容忽视的主渠道。显然，商业银行如果能在大量的中小企业中寻找潜在的优质客户，就可以摆脱目前众多银行在现有优质客户中恶性竞争的局面。
应当看到，商业银行信贷支持中小企业，目前亦存在一些困难，需要中小企业自身和有关部门的共同努力。一是中小企业经营管理水平亟待提高，中小企业要建立规范的企业财务管理制度和明晰的法人治理结构，加快企业技术改造和产品的更新，提高企业竞争力；二是要大力推进社会信用体系建设，努力改善中小企业的融资条件，支持通过市场手段建立和发展信用调查、信用评估等信用管理服务业，积极扶持独立的信用评级机构，建立多层次、多渠道的中小企业信用担保体系；三是完善商业银行信贷管理机制，扩大对中小企业的授信面，使授信状况基本适应中小客户合理的贷款需求状况。同时各商业银行要建立和完善符合中小企业特点的信用等级评定办法，客观地评价中小企业的应有级别，更新管理理念，合理利用利率手段，建立对中小企业贷款风险定价机制，构建激励与约束并存的信贷营销机制。
大量的实践证明，把握住中小企业，也就把握了未来中国经济中最有朝气的经济主体。因此，不断完善金融服务，加大对中小企业信贷市场的拓展力度，为中小企业提供多元化、增值型的理财方案，积极为中小企业开拓新的金融服务产品，降低中小企业融资成本，推动中小企业可持续发展的同时，为商业银行按照科学的发展观调整结构，推进增长方式转变，提供有效的路径，确实是商业银行明智而理性的选择。
