爱华网日前，陕西省财政厅出台了《融资性担保机构风险补偿资金管理办法》，对如何破解中小微企业融资难的问题做出积极探索。 资金瓶颈是困扰中小企业的难题。因贷款无门错过发展机遇，经营者一次次扼腕叹息。中小企业担保机构旨在缓解中小企业融资难的局面，但由于种种因素，担保机构的作用尚未得到有效发挥，据西安市经委中小企业服务处处长段刚强介绍，西安市目前有七十余家融资性担保公司，其注册资金规模已经超过100亿，但为西安的中小企业提供的支持还不到80亿。“通常情况下，担保公司的放大效应一般是5—10倍，虽然相比以前是一个很大的进步，西安的融资性担保机构目前整体仍未达到1：1的比例。” 日前，陕西省财政厅出台了《融资性担保机构风险补偿资金管理办法》（以下简称《办法》），该《办法》旨在通过向符合条件的融资性担保机构提供风险补偿，鼓励担保机构扩大业务规模，为陕西广大的中小微企业提供更好、更多的融资服务。 不少人士认为，该《办法》的出台，将为陕西的担保行业带来一个全新的发展机遇。 新机遇 促进中小微企业发展是经济稳增长的重要环节，“而融资难已成为制约中小微企业发展的瓶颈。”段刚强说，“在经济不景气的大背景下，中小企业融资难的问题更难有什么根本改变。” 根据他的了解，只有不到20%的中小企业能从银行渠道融到资，“这些企业都是中小企业中的佼佼者。” “担保公司作为缓解中小企业贷款难的一个有效途径，近几年虽然取得了不错的发展，但其效应并没有得到有效的发挥。”段刚强说。 银行对中小企业“惜贷”的一个重要原因是担心可能产生的风险。为降低信贷风险，担保公司的担保成为银行对中小企业发放贷款的前提。而事实上，尽管如此，风险也并没有真正化解，只是由银行转移到担保公司，后者变为了承担风险的主要载体。在缺乏有效的风险传递和释放渠道的情况下，一笔代偿就有可能将担保公司历年利润损耗殆尽，进而打破“银行—担保公司—中小企业”这一原本顺畅的融资链。因此，如何有效控制担保公司尤其是中小担保公司的风险，并通过补偿分担制度真正化解这些风险，是许多地方都在积极探索的一个问题。 “出台的这个《办法》，主要是通过建立风险补偿、再担保保费补偿、行业风险统筹金三个激励机制，充分调动各级财政部门、担保机构和银行三方面的积极性，发挥财政资金的激励和引导作用，积极支持企业特别是中小微企业发展方式的一次探索。”陕西省财政厅金融处相关负责人称。
记者从陕西省中小企业局获悉，今年下半年，陕西省力争新增注册登记小微型企业1.4万户。该《办法》出台后，陕西将继续组织开展好银企对接系列活动，力争促成金融机构年末中小企业贷款余额达到4500亿元，增长率达到18%。 西安交通大学经济与金融学院教授冯涛认为，此次《办法》的出台，对陕西的中小企业和担保机构来讲，是一个利好消息：“目前的经济形势很不乐观，中小企业尤其明显。在不少人士看来，《办法》的出台，不仅为省财政部门支持中小微企业发展增加了一个有力手段，还意味着有效促进陕西担保行业做大业务规模、放心大胆支持中小微企业发展。” 陕西省信用再担保有限责任公司是陕西省担保行业的龙头企业。该公司2009年4月开始运营，资本金只有4.17亿元，三年多来，该公司通过担保、再担保业务，为陕西中小微企业融资达到150多亿元，为省内18家市级骨干担保机构提供增信、分险，先后为1700多户中小微企业担保融资服务，在支持我省中小微企业方面发挥了重要作用。 但从陕西总体情况来看，由于担保业务风险大、收益小，加之缺乏有效的风险补偿机制，陕西担保行业开展业务的积极性比较低，业务放大规模很小，大多数担保机构实际放大倍数只有2倍多，远低于发达地区的10倍水平。 “从我省担保行业目前的发展状况来看，依然存在着规模小、竞争力弱、力量分散、无法满足省内担保市场需求的现象。”冯涛说。 据不完全统计，到2011年底，陕西从事融资性担保业务的机构有150家，其中只有78家机构开展融资性担保业务，每年只能提供不足200亿元的贷款担保。而与此同时，伴随着陕西经济的快速发展，中小微企业每年的资金需求量至少在1000亿元以上。 在段刚强看来，担保公司的效能远未发挥出来。据他介绍，仅西安市目前就有70余家融资性担保公司，其注册资金规模已经超过100亿，“如果担保公司的作用能够充分发挥，基本可以满足目前西安市中小企业的融资需求。” 该《办法》的出台或将改变这一局面。“《办法》将切实发挥风险补偿机制的‘纽带’作用，以省级担保为龙头、市级担保为骨干，以担保风险统筹金理事会为组织基础，将我省担保资源有效地凝聚在一起，实现担保资源从分散走向聚集，促使担保机构不断加强业务交流，积极开展横向合作。”上述财政厅负责人表示，这不仅能够大量增加担保业务的市场供应量，满足中小微企业融资需求，更能够极大地增强我省担保机构在业务市场上的竞争力与凝聚力。 打造资金“漏斗” 长期以来，如何更好地提升财政资金使用效益，加快地方经济发展，是各级财政部门重点研究的课题。此次陕西出台的《办法》，可以说是财政部门支持经济发展的方式从“直接支持”变为了“间接支持”，从“扶持发展”变为了“激励发展”的一次探索。 为鼓励陕西各级财政部门加大对融资性担保机构的支持力度，建立全省融资性担保机构风险补偿机制，促进担保行业风险分散及互助制度建设，不断提高和改善融资性担保机构的服务能力，《办法》对中小微企业融资性担保机构风险补偿资金的支持方式、申请条件、申报程序、监督管理等作出了具体规定。 “在陕西省境内登记注册，取得融资性担保经营许可证，并且为中小微企业融资提供担保和再担保服务的机构皆适合本《办法》。”上述述财政厅负责人称。 “担保机构在发生重大代偿损失后，可按规定程序申请使用担保风险统筹金。”他说，此次出台的《办法》，为融资性担保机构提供的风险补偿资金，主要用于以下三个方面： 首先是担保风险补偿。为提高担保机构的风险化解能力，有效放大担保贷款规模，在充分调动地市财政部门支持担保机构发展积极性的基础上，对融资性担保机构实际发生的代偿损失按10%比例给予风险补偿，风险补偿资金由担保机构所属市（区）财政和省财政各承担50%，“对省级主管部门或省属国有大型企业控股的担保机构的风险补偿，由省财政按照不高于担保机构当年提取担保赔偿准备金的10%给予补助，补助资金计入担保机构风险准备金。” 其次是再担保保费补偿。上述负责人表示，为鼓励省内资本实力雄厚的担保机构积极开展再担保业务，发挥再担保机构增信、分险的功能，撬动担保贷款成倍增长，从而更好地为中小微企业提供信用担保服务，建立再担保保费减免补偿机制，对再担保业务收费实施减免的省级担保机构，由省财政按照不高于当年实际减免部分的30%给予保费补偿。 再次就是担保风险统筹金补助。他说，《办法》创新财政支持方式，通过省财政支持建立全省担保风险统筹金，促进全省信用担保体系建设，搭建全省担保行业风险互助平台，增强担保行业防范和抵御风险的能力。“担保风险统筹金资金来源为两部分，一部分是担保机构按每年末提取担保赔偿准备金和未到期责任准备金的20%计提的资金，一部分是省财政每年按照不高于担保机构缴纳风险统筹金总额的50%安排的补助资金。” “同时，省财政厅负责对全省融资性担保机构风险补偿资金的监督管理，对专项资金的拨付和使用情况进行不定期监督检查，各市（区）财政部门负责对本地区专项补助资金使用情况进行管理和监督。”上述负责人透露，对发现弄虚作假、恶意骗取及截留挪用补助资金的，将予以收回并根据有关规定对相关责任人和单位进行处罚。 另外，省财政厅将每年根据风险补偿资金预算安排情况，研究提出当年具体补助比例和申报条件，并对上年度补助资金进行审核清算。 上述负责人表示，《办法》旨在支持经济发展上将打造、拥有一支由担保再担保机构组成的资金“漏斗”，这个专业的“漏斗”，能够在信贷市场上更为有效地把“财水”精准地投入到急需资金的实体经济和中小微企业，并吸引、撬动更多的贷款资金一起投入到企业尤其是中小微企业中来，起到“四两拨千斤”的效果。
