爱华网根据保监会《关于履行有关入世承诺的公告》，１２月１１日起，取消设立外资保险公司的地域限制；外资可向中国公民提供健康险、团体险和养老金（年金险）服务；设立合资保险经纪公司的外资股比可至５１％。以２００５年作为一个临界点，保险业开始进入深度开放的后过渡期，直至最终兑现全部承诺。
目前，已有４０家外资保险公司在我国设立了７３个营业机构，其中寿险公司２３家、产险公司１４家、再保险公司３家；另有５家外资保险中介公司设立了在华营业机构，外资纷至沓来、羽翼渐丰。
在即将跨入的后过渡期里，国内保险业如何既能化解一些深层次影响逐渐显现的压力，又把握住市场环境变化所萌生的市场机会？１０日，在由中国保险学会和金融时报社主办的“中国保险业对外开放与创新发展高级研讨会”上，新华社记者采访了市场各方参与人士。
“团险放开，短期冲击不大”
说到冲击，对于寿险业已经不是一个新话题。１９９２年美国友邦一进驻上海就在寿险市场掀起轩然大波，如今，国内个人寿险领域的竞争已趋白热化。这次我国履行入世承诺放开团险领域，无疑又打开了一个“禁区”。我国保险业起步于团体保险，团险保费在人身险保费收入中的比重曾高达８７％。２００３年全国团险业务实现保费５８０．３５亿元。当前，随着企业对员工福利的需求日趋成熟及社会保障制度在补充医保和企业年金方面的政策支持，以团险形式经营的员工福利计划将成为保险业新的增长点。
为数众多的合资寿险公司利用股东资源优势强攻市场的力量不容小觑。合资公司在借助外方股东的国际经验、成功的产品及技术系统之外，还会充分利用中方股东的资源打开新的销售渠道，“这一块竞争会变得十分激烈。”平安人寿保险股份有限公司董事长梁家驹说。不过，他乐观地认为，团险市场放开，冲击并没有想象的那么大，“经营这类险种，关键在于人脉关系，这方面中资公司的天然优势短期内不会丧失，因此团险领域外资短期内不会构成太大的威胁，反而是个险领域‘狼’来得快些。”
“中资产险，亟须苦练内功”
２００３年底，我国已向外资开放除法定保险以外的全部产险业务，与外资寿险只能设合资公司的约束性规定不同，外资产险已允许设立独资子公司。今年以来，国内非寿险业保持良好发展势头，非寿险保费收入已突破千亿元，“外资保费增长速度比中资更快。”保监会一位人士说。
中国人民财产保险股份有限公司总裁王毅认为，当前，国民经济持续快速增长、居民消费结构转型及产业结构升级等都为产险业发展提供了难得的机遇，但在历史机遇面前，中资公司须苦练内功。
王毅说，我国产险业市场基础薄弱，经营管理粗放，监管体系和技术手段还不够完善，由此在净资产额、偿付能力等指标方面与国际同业的差距很大。目前产险市场的竞争仍停留在比拼价格阶段，直接导致费率水平持续下降。２００１年至２００３年产险费率水平降幅超过２８％，有些险种已远低于国际市场的水平，给对外分保造成很大被动，同时令产险业的承保利润率逐年下降，盈利空间被严重挤压，综合实力上无法与国际保险巨头竞争和抗衡。
“这些挑战在入世过渡期内的表现可能并不明显，但经过一段时期后，其表现会逐渐突出，并将对中资产险公司的发展造成很大冲击和影响。”他认为，应对外来竞争的挑战，一方面政府部门要重点扶持数家具有一定规模和实力的中资保险公司发展成为综合性保险（金融）集团，另一方面尽快建立金融企业的退出机制。
业内一些专家接受记者采访时还指出，目前外资在税负等方面实际享受着“超国民待遇”，这不利于公平竞争，因此建议完善保险税收制度，实行内、外资保险公司同等税负，以及实行分险种差异化税收政策等。
“再保险市场，开放最彻底”
尽管我国只有中国再保险公司一家专业再保险公司，但再保险业务具有国际性，国外再保险公司早在设立驻华代表处之前就不同程度地承揽了我国的商业分保业务。加入世贸后，三大国际再保险巨头——德国慕尼黑再保险、瑞士再保险、美国通用再保险相继获得在华营业牌照，由此将直接经营人民币业务。“目前国内再保险市场不够发达，偿付能力不强，服务水平较低，商业分保大量流向了境外，导致我国保险服务贸易体现为逆差，形势很严峻。”中国再保险集团董事长戴凤举说。
戴凤举说，再保险市场是保险业开放最彻底的一个领域，按照承诺，法定再保险的比例从２００３年起每年降低５％，直至２００６年全部取消，再保险领域将进行完全的市场竞争。
近年来我国自然灾害、环境灾害和各类安全事故发生较多，再保险作为保险公司分散风险、稳定经营的基本手段发挥着越来越重要的作用。此间专家认为，以建立农业保险、巨灾保险、地震保险制度为契机发展我国再保险市场，需要政府大力支持和全社会的共同努力。
“保险经纪，扛住两大冲击‘钱’景可观”
２００５年后保险经纪市场将进一步开放，如允许外资保险经纪公司以独资形式进入、对其降低总资产要求等。目前，全球排名前三的保险经纪公司美国达信、怡安和英国韦莱陆续登陆我国内地市场。我国首家保险经纪公司——江泰保险经纪有限公司董事长沈开涛认为，外资的进入至少会造成两大冲击：一是由于我国保险经纪业２００１年才起步，中资公司在市场份额上无从享有先行者优势，相反，其资本实力和专业技术“先天不足”，未来竞争中可能惨遭淘汰。二是人才大量流失。目前国内专业保险经纪人才奇缺，外资进入后必将实行本土化策略，揽罗优秀人才加盟，这对本已处于竞争劣势的中资企业来说更是釜底抽薪。
“抵挡住这两方面的冲击，则保险经纪业发展前景可观。目前，欧洲市场８０％的商业保险是通过保险经纪人安排的，但在国内这一比重还不到２％，市场潜在空间很大。”沈开涛说。外资进入后，虽然要经历一个适应我国市场环境的过程，但也将带来国外保险市场的管理理念、运营机制和操作方式，这在很大程度上会加速国内保险经纪人进入市场的进程。目前，国内一些保险经纪公司因专业化水平较低，“沦落”为保险代理人而遭到各方诟病。对此，沈开涛认为，保险经纪公司发展战略的关键在于培育和加强自身核心竞争力，在发展的幼年期必须找准市场定位，创造技术、服务方面的差异和对整个行业有益的价值链。
对于业界广为关注的人才争夺战，接受记者采访的几位人士均表示，人才的合理流动能促进市场的繁荣，但过于频繁的流动和不顾后果地“挖墙脚”对行业及自身发展极为不利；今后，在从业人员管理方面应充分发挥行业协会的自律作用。
