爱华网九月的北京金融街，骄阳将北京农商银行的金凤凰与太极图组合标识“沐浴”得分外抢眼，在该行总部办公大楼里，记者如约见到了副行长于辉女士，这已是《金融理财》对她的第三次采访。 于辉的办公室，宽敞整洁，文雅舒适，窗明几净下更显得各种摆设富于创意：墙壁上的书法、墙角边的鱼缸、窗台前的盆景，让人感觉到这里的主人是一位极富生活情调的人。对于我们的到来，她笑容如昔，一派亲切与随和，置身这样的境地，记者忘却了窗外的繁华，话题也随之打开。 三年建树 于辉毕业于中央财经大学金融系，职业生涯有两个前13年，分别是在工商银行和北京银行度过的。长期的一线工作经验，使她养成了实干家的风格。 “三年的时间，一千亿的增量，个人管理资产规模翻了一番。” 转眼间于辉到农商行工作已满三个年头。当记者问及这三年的感想与收获时，于辉笑着用数字说话： 过去的三年，是农商行第一个发展目标实施的三年。农商银行从业务发展、基础管理建设、风险控制、化解遗留问题等多方面努力，做了很多基础的工作。全行的不懈奋斗带来了显著的发展业绩。如今，北京农商行全行总资产达4000亿，比三年前增长一倍，监管指标全面达到标准要求。个人业务板块是其中进步快速的部分，个人金融的管理资产2010亿。与三年前相比，增长了近一倍，产品服务种类也从储蓄和国债发展到理财产品、基金、黄金、保险等多种选择。 对此，于辉说：“这三年来全行持续抓管理不松懈，从渠道建设、销售管理、产品建设等多方面入手，治理和建设并举，效果开始显现出来。” 近年来农商行所取得的成功与发展是一个整体规划的实施，一个系统化的经营，是一个综合治理的结果；个人金融板块的进步同样是从总行的发展战略到支行的严格执行力，上下形成共识并得以一以贯之实施的结果。 作为个金业务的主管行长，于辉投入很大精力在渠道建设上，每月都要与支行专业队伍见面沟通。去年开始的网点经营转型项目正式开始了渠道能力建设工作，从实施的29家网点的效果来看，效果很不错，带动作用和示范作用都很明显。今年正在实施199家网点转型，年底前后结束，届时全行将有三分之一强的网点按新的经营模式运营，其销售和服务能力会得到进一步提升。关于渠道建设的作用她坦陈，整体提升了网点的经营服务水平，刚开始，在每月的业绩评价中不及格的支行占1/3到1/2多，而现在的不及格数已降到了1/10-1/8之间，当然中间会有些浮动，但是整体水平明显提升了。 在渠道建设过程中，该行注重对支行大堂经理，理财经理，柜员队伍的培养。到目前为止，已经进行了一万人次的培训，在规范服务和增加销售方面都取得了明显成果。获得全国、北京市及行业评选的文明服务先进集体和个人称号多项，今年前三季度实现储蓄增量230亿元，增长幅度15.6%，高于全市储蓄增长平均9.8%的增幅，年度净增额排名第三位，股分制银行中排名第一。“不管是从规模上，还是从增量上来说，都是不错的。这个发展势头在农商行已经延续了三年，管理和业务规模同时迈上新台阶，这是北京农商行个人金融的一次成长性飞跃。”于辉如是说。 回顾这三年的工作，于辉说是勤勉尽责，在谈话中，她提到的比较多的一个词汇是“干活”，去支行走访、调研，了解经营和管理状况，及时沟通，开调研会，听取支行的意见和建议，解决问题，寻找工作的切入点……亲力亲为，每一次都是一个方法的传递，一次交流的机会；她称赞农商行管理团队一盘棋的合作精神，个人金融团队，尤其是支行团队的努力与进取精神，不懈学习的精神，在自身进步提高的同时，创造了一流的优异业绩。的确，成绩诠释着农商行的成长过程；收获来自农商行全体员工的共同努力，是他们，让发展中的农商行更加光彩夺目。 “姓农”特色 访谈在轻松的气氛中进行着，于辉对记者的每个问题都认真做答，当记者问到财富中心的建设时，她的脸上又露出了笑容。 同业的财富中心多开在北京市区，于辉告诉记者，“我们的财富中心就远了，大多在市郊，而且都很成功，让人兴奋”。 如今，该行已经成立了4家财富中心，分布在总行营业部、顺义、通州和亚运村，运营效果和客户反映都不错。于辉表示：效果之好出乎预料，说明市场有这个需求！北京郊区目前还缺少这种差别化的中高端金融服务渠道。对于明年该行要成立6家财富中心的目标，于辉也显得很有信心。她说，这是一个服务亮点，将更多的金融创新产品向郊区覆盖，满足市场需求，打造特色财富银行。但在管理上、服务上，包括产品的提供、设置，还要周全和完善。去年发行的凤凰金账户是财富客户的理财账户，也对接一些渠道优先服务，增值服务等。整体上而言，是一个客户分级、服务分层的体系，农商行弥补了财富管理服务领域的空白。 “大家都进入了这一金融服务领域，说明市场确实存在这方面的需求。我们是专业服务领域的后来者，但我们要做最适合我们客户的银行。”于辉一再强调这个观点。 农商行的发展一直坚持“姓农”原则，服务于“三农”，为全面改善和提升农村地区支付服务环境，带动城市资金流向农村，促进农民增收致富积极努力。从银行管理来讲，农商行“姓农”和服务“三农”是一个标准化服务。从客户服务来讲，又是差异化服务，真正掌握一个服务城乡的特色方法；从发展角度来讲，把管理和多元化的服务结合起来，真正做到支持基业长青、永续经营，满足各个层次的金融需求，朝着做自己特色的方向努力。 为积极支持农村地区经济建设，下一步，该行还将特色财富中心全面铺开，将更多的金融创新产品向郊区覆盖，打造“姓农”特色财富银行。 创新理财 更值得一提的是，这几年农商行的理财业务也是突飞猛进，从原来的管理资产基本没有，到现在的基金、保险、理财销售达300个亿，这个数字说明了一系列的基础管理。该行用了三年时间直接突破零的限制，达到了一个质的高度。 单拿基金来说，2009北京农商行基金销售不到400万，而现在仅2012年前八个月销售就已突破12亿，且投诉率非常低。这自然要归功于销售能力的建设，全流程的引导，是一个从前台到中台到后台的梳理过程。于辉说：“12个亿或许和其它同业比不算什么，但是对于农商行来说就是一个很大的进步，从不敢接触到恰当销售，多品种推介。我们要不断超越自己，做出自己的理财品牌”。 记者了解到，该行不但开发出自己的理财业务系统，正式启用了“IT”手段实现产品全流程管理，而且还推出了“金凤凰理财”品牌，按照不同的产品、风险和客户偏好等分为稳健、稳赢，丰盈等大类，全面打造农商行特色理财产品体系。 “银行的发展是一个持续的过程，只有打好了基础才能支持持续稳健增长”。于辉把这个过程形容为“打地基”，刚开始的时候可能是坑坑洼洼，现在整齐了，地基打好了也盖起了房子，比如盖十层楼，现在到了三层。“虽然看起来只有三层，但是还有七层地基能够支持盖楼的空间哩!” 据透露，从去年开始，该行已经做到了理财产品常态化发售，虽然是一边“建设”一边销售，但也取得了不小的成绩，如今网上银行也在不断的升级更新，信用卡也在筹备当中…… 于辉寄语《金融理财》及读者 一直都很关注《金融理财》，也发现就它的定位和方向在逐渐发生变化。希望《金融理财》可以从金融七大行业做好一个兼顾，从机构的角度传递新信息，从客户的角度反映现象，否则的话很容易迷失方向。另外，《金融理财》还可以强调一下引领，每期多少有些引领，这样无论对机构还是对个人都起到一些意想不到的效果。
对于投资者，首先，投资者要明白自己想要的和自己能承受的，在市场好的时候大家比的是哪种投资方式收益更高，在市场经济形势波动变化的时候，比的则是谁的投资方式更安全。投资遵循的规制很公平：高风险高收益，低风险低收益。作为个人投资者，一定要搞清楚能够承受的是什么风险，追求的是哪种收益。
