爱华网经济全球化的进程不断加快，国内的金融市场将进一步对外开放，我们将要面对的是一个金融自由化的纷繁复杂的外部环境。金融是国家的命脉，只有创造条件，勇于革新，迎接国际挑战，我国金融业才能实现的突破，真正步入国际化的轨道。
我国金融业是在相对封闭的环境下产生和成长的，在很多方面还欠缺规范和监管，基础较为薄弱。虽然也做了很多调整和改进，如当前我国的利率市场化改革已取得了阶段性成果，但距离真正的市场化还有一定的差距。目前，我国金融业还存在一定程度的垄断，这导致金融资源配置效率不高；非法集资活动和非法设立金融机构仍然存在；金融机构不良贷款比重偏高；股票、期货市场经常出现过度投机等。显然，国内金融市场还应进一步规范和改进。
第一，改革金融监管制度，建立健全金融风险防范机制。
中国加入WTO后，金融市场将进一步开放，我国的金融机构将处于一个更为公平的竞争条件下，一方面将面对国内金融机构之间的激烈竞争，另一方面还要面对加入竞争行列的外资金融机构，这无疑是对国内金融业生存竞争能力的考验；资本和外汇管制的逐渐放松和金融创新的迅速发展会增大国际金融系统风险对中国的影响和冲击，金融机构的业务将得到拓展和延伸，尤其是海外金融业引入的混业经营模式，使银行与非银行金融机构之间的业务更加复杂和交叉，而中国现有的金融监管制度一直处于封闭的经济环境下，已不能迅速适应新经济发展的需要，金融机构个体的组织、经营范围、服务方式都必须做出相应的变化和调整。此外，在开放的金融市场发展中，客观环境将更加复杂，非法集资活动和非法设立金融机构更加容易谋得投机空间，信用膨胀的可能性加大，同时各种金融产品的界限将变得模糊，在金融制度仍存在某些缺陷的情况下，如果对金融机构的活动不加以限制，投机过度就将形成经济泡沫。因此，我国迫切需要建立和完善新型的开放经济环境下的金融监管体制，使之不仅能激活金融市场主体的积极性，促进金融市场效率提高，而且还能有效地抵御国外金融市场风险的冲击，保持国内金融体系的稳健发展。
但，目前金融监管制度的改革仍是政府面临的重大难题之一，金融监管一方面可以减少金融系统风险，保持经济运行稳定，提高运行效率，避免经济发展陷入衰退；同时，另一方面若监管过度则会加大监管成本、降低市场效率，阻碍金融业的发展。虽然由于各国在历史、政治、法制环境和经济制度等方面的差异，各国在建立金融监管制度方面表现出很大不同，但从国外发展较为成熟的金融监管制度来看，监管是可以与相应的金融环境相适应的，比如英美两国都有各自较为成熟和适合的监管制度。
因此，中国金融监管变革发展的必由之路是结合自身现有基础，学习国际监管标准、利用国际化的监管手段与方法、加强监管的国际协调和合作。
（1）减少政府对金融市场的干预，建立符合国际惯例的金融监管制度。中国金融仍然存在一定程度的垄断，管制严格，政府的行政干预较多，在市场准入和利率、汇率管制放松上还没有突破性的改革，距离真正市场化操作还很远。目前，国际上大多数国家都采用放松管制、金融混合管理的模式，这预示着中国金融监管应该趋向于放松管制、混合管理的监管模式，与国际接轨。
（2）学习并借鉴国际金融监管经验、手段与方法。为与世界接轨，使得监管政策、手段要与全球经济金融发展趋势一致，则必须彻底改变单调内向的管理策略，而要采取综合性的国际性的监管策略，尽量达到国际先进水平。如要运用先进的信息网络科技的手段；加强对国内金融业、国内金融业的国外分支机构、本国境内的外国金融机构的监管；加入世贸组织后，我国应该根据《服务贸易总协定》、《全球金融服务贸易协定》和《巴塞尔协议》等国际通行的协议框架，针对我国金融开放和金融市场发展的实际情况，进一步完善各项监管法规和各项会计、审计制度。监管要注意适应国际资本自由流动加快、网络化交易普及、金融业跨国经营等带来的新问题。
（3）防范国际金融风险传递，加强监管的国际协调与合作。我国加入WTO后，阻隔国际金融风险传递的屏障正在逐渐减小，寻求金融监管的国际协调和合作理应成为金融业稳定发展、防范国际系统风险的积极而有效的措施，参与建立全球性和区域性的金融风险防范体系应是中国实施金融监管国际化的重要方式之一。
第二，加快金融业从分业经营向混业经营转化。
目前国内以四大国有商业银行为主、股票市场为辅的金融体系并不能很好地满足各种层次的需要，我国《证券法》等有关法律至今仍规定分业经营、分业管理，这是不符合金融国际化潮流的，应该突破银行业、证券业、保险业、信托业分业经营的限制。
美国在上世纪三十年代初经济危机时规定银行业与证券业等分业经营，当时是为了保护储户利益、防止少数金融寡头挪用广大储户的资金在证券市场上炒作，但分业经营分割了货币市场与资本市场，会降低了资金的利用效率，还增加了交易成本，降低了金融机构的经济效益，美国的分业经营已于1999年11月正式取消。而金融市场既有货币市场和资本市场的区分，又有银行信贷、债券、股票、外汇市场等区别，不同类别的市场相互贯通，能使得资金更为灵活地在各类市场之间迅速转移。在90年代以来出现的很重要的一项所谓“金融证券化”，贯通了间接金融与直接金融，联结了各类金融市场，使储蓄存款机构、信贷银行、金融公司、投资银行、各类基金甚至各种保险公司等业务经营上的关系日益密切，从而使资金不但在某一类市场实现宽领域的流动，而且能在不同类别市场之间迅速转移，大大提高资金的运行效率，从而产生更多的效益。
在全球经济一体化和信息经济加快发展背景下，银行、证券、保险之间的经营界限被打破，相互的合作发展成为国际金融发展潮流，面临国外金融机构的激烈竞争，如果仍然坚持分业经营，必然削弱我国金融机构的竞争能力。因此，突破分业经营的限制势在必行。
在金融创新的推动下，分业经营的管制失去了效力，各国金融当局不得不放松管制，使得跨国银行的经营业务扩展到非银行业务领域，跨国银行开始经营过去主要由投资银行、保险公司和其他金融机构经营的债务发行、信托、咨询、保险等收费业务，并且还开始经营一些与普通银行无关的经营业务，如国际租赁、国际现金管理、国际投资管理，有的跨国银行甚至从事出口信贷。目前国外金融业融资渠道畅通、融资成本降低，外资跨国金融机构又大多是“金融百货全能型”金融集团，能经营各种业务，混业经营非常普遍，所以入世后外资金融机构的大规模进入势必会把混业经营的传统和经验带入中国金融业，从而加快推进中国金融业从分业经营向混业经营转化。第三，逐步开放外汇市场，稳定人民币汇率。
我国于1996年实现了人民币经常项目下的完全可兑换，但资本项目仍不能自由兑换。中国在外资金融机构进入资本市场方面，仍保留了很多准入限制，因为我国的金融市场并未完全对外开放，因此，外国短期资本无法在我国进行投机活动。国际金融市场的现实情况和我国国情，决定我国外汇市场的开放不能一步到位，必须分步进行。我国于1994年1月实行了根据市场供求状况合理浮动的单一汇率制；1996年12月实行经常项目可兑换。我们的目标是实行包括经常项目和资本项目在内的完全可兑换，但资本项目可兑换需要具备许多复杂的条件，其中包括国家经济实力、外汇储备数量、国际贸易状况、资本市场规模和素质、国家监管能力等等。东南亚金融危机表明，如果条件不成熟而过早实行本币完全可兑换，就有可能为国际金融资本造成可乘之机，使本国经济发展遭受严重冲击。此次危机告诉我们必须完善汇率机制，防范国际资本的投机，一国货币汇率政策应当根据国际、国内经济环境的改变而及时调整，否则将受国际短期资本的投机冲击。
同时还要坚持人民币汇率稳定。1994年1月以来，人民币与美元汇率基本稳定在约高于1比8的水平。东南亚金融危机时期，国际上纷纷预言人民币要贬值，但实践否定了预言。现在的热点是人民币升值的时间和程度，预计人民币会稳定和上升主要是根据以下几点：一是我国外汇储备较充足，2000年底已达1650亿美元；二是我国国际收支情况良好，经常项目与资本项目双顺差；三是我国引进外资以直接投资为主，以长期贷款为主，还贷压力不大；四是我国出口商品中，大约有一半是来料加工，汇率变动对这部分商品出口影响不大；五是人民币国内购买力坚挺，为汇率稳定提供良好的条件。继续坚持人民币汇率稳定，有利于引进外资、树立良好的国际形象、扩大与各国的经贸关系，也有利于稳定国内市场，支持经济持续快速增长。
第四，加强金融衍生产品及人才服务。
市场化的推进，会更加深刻地抹去计划经济的痕迹，价格、利率、汇率管制的逐渐放开，将使市场参与者迅速体会到市场风险的滋味，从而产生对风险规避和风险管理的工具——金融衍生产品的巨大需求，而外资金融机构的进入也会直接将国外成熟的金融衍生工具引入中国金融市场，并在运用中对国内其他市场主体产生示范效应。相比之下，我国金融工具和金融品种较少，面临外资银行大量涌入，以及外资银行业务范围从批发业到零售业不断扩展，我国银行业必须把改善技术设备，提高服务质量作为与外资银行竞争的重要内容。
发展的结果是商业银行、投资银行、各类基金、非金融机构的企业、政府等等，出于保值、投机、套利和结构调整等目的都需要市场提供多种多样的金融工具，如股票指数期货、股票指数期权、可转换债、认股权证、利率期货、债券期货、利率调期、债券期权、利率期权、外汇期货与期权等金融衍生产品。
同时我国还需要大量金融专业人才，我国金融部门职工的素质与国外金融机构比较起来还有很大差距，尤其十分缺乏具有较广博的国际金融知识和较丰富的国际金融实务的专家型人才。我们应采取切实措施，留住金融领域的高级人才，同时也要采取多种形式培养人才，以迎接经济全球化的挑战。
中国金融开放的深化与发展，将不再是一种政府完全自主的抉择，而必须按照世界贸易组织的统一规则和制度框架来实施，必须自动地参与到金融国际化的潮流中。外资进入中国金融市场的速度和规模将大大提高，国内金融市场竞争国际化的趋势将进一步加剧。我国金融业只有坚定信心，勇于改革金融监管制度，重塑金融组织体系，提升金融业整体竞争力，才能使我国真正步入国际化的大潮。
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