爱华网广州或洗牌2/3担保企业 在广受关注的华鼎担保案被立案调查8个月后，11月2日，为协助华鼎系和邦家案件调查，广州市公安局经侦部通过银监局召集56家广州地区银行分行开会，会议主题是布置这些银行核查并上报关于这两家涉案企业的合作资料。 会议期间，公安部门给与会银行发放信封，信封内便是上述要求核查的内容。 “已拖了两个月了，银行是最难的一关。”一位消息人士表示，因为这些数据可能影响到银行的不良率和坏账率，所以银行一直不太乐意配合这方面的调查。这标志着影响了整个担保业生态的华鼎事件，进入了刑事立案侦查的最后阶段。 金融办与银监局吵翻 事实上，先天的制度设计不足，让融资担保这个行业为生存不得不铤而走险。业内一般认为，与银行的合作上，担保行业资金放大倍数到3倍才能保本，5倍才能盈利。 广州目前真正开展融资性担保业务的只有二三十家企业。整顿将涉及广州2/3融资性担保企业，影响太大了。 “我最近看到广州市公安局转给检察院建议起诉的函，起诉金额是9亿多元，涉案企业有161家。”涉及广东华鼎担保有限公司(以下简称“华鼎”)和广东省创富融资担保有限公司(以下简称“创富”)担保的“苦主”企业成立的华鼎创富企业“自救会”的一位人士告诉《中国经营报》记者。 “不过，这跟我们知道的数据不吻合。”上述“自救会”的人士猜测，涉案企业减少可能与涉案金额较少，或贷款完全自用的企业自己还款，退出司法调查有关。 据上述人士介绍，今年3月份，“自救会”统计的数据显示，来自广州、东莞、佛山的涉案“苦主”企业有1000多家。不过，后来由于地方政府介入协调，部分企业陆续还款。 即便如此，直到5月份，“自救会”的统计数据仍显示，涉及企业仍达到800多家，其中广州445家。 而涉案金额的大幅减少也出人意表。3月份，华鼎董事长陈奕标向广东省金融办汇报时曾透露，共有19亿元资金被挪用，主要流向了香港两家上市公司以及美国的一家公司。
“实际数额肯定比陈奕标承认的多。不明白为什么现在建议起诉金额反倒变成9亿多元，比他承认的还少。”上述人士表示疑惑不解。 “部分企业也将被公安机关建议检察院以‘骗取银行贷款’罪起诉。目前列出的第一批涉案企业26家，第二批45家。”上述人士表示。 今年3月份，“自救会”统计的数据显示，来自广州、东莞、佛山的涉案“苦主”企业有1000多家。 涉案9亿元 为了华鼎一案，广东省金融办与广东银监局交恶。“9月底，为华鼎案谁应承担责任问题，广东省金融办与广东银监局闹翻了，广东银监局愤而退出每季召开的广东省金融联席工作会议。”上述消息人士说。 “老实讲，银监会对政府处置担保公司的问题非常不满意。因为地方政府监管不力，导致了担保业的风险向银行传递。”一位银监部门的人士对记者坦承，“但事实上，地方政府在这件事情上，第一是撒手不管，第二是即使管了也要让银行来承担风险，所以银监部门很不满意。” 融资性担保公司被认为是主管部门、地方金融办的“儿子”，不过并非“亲生”，而是“继子”。早期，广东的担保业归口广东省经济和信息委员会下的中小企业局管理。但从2008年起，融资性担保机构被划归至广东省金融办管理。2010年开始对融资性担保行业进行整顿，也是从2009年开始金融办正式管理融资性担保机构。 《广东省融资性担保行业2011年度发展与监管情况报告》（以下简称《报告》）显示，2011年末，广东省共有融资性担保机构382家，平均每户注册资本1.45亿元。 以华鼎和创富总部所在地广州为例，目前广州共有融资性担保机构93家，而广州金融办40多人，负责管理融资性担保机构的不过两人，人力严重不足。且对金融办来说，一则接管的时间短，二则融资性担保机构先天不足，正式接手不到两年，担保企业突然出了大事，让其很无奈。 事实上，先天的制度设计不足，让融资担保这个行业为生存不得不铤而走险。简单来说，融资性担保公司的正规的主要收入为担保费，一般为担保额的3%~5%，但一旦担保的企业贷款出风险，担保机构就要100%代偿。所以，往往一家融资性担保公司一年里出现一两单担保坏账，就可能导致其一年利润全赔进去，严重的可能资金链断裂。 业内一般认为，与银行的合作上，担保行业资金放大倍数到3倍才能保本，5倍才能盈利。而2011年，《报告》显示，广东融资性担保行业平均放大倍数只有1.74。2011年银担行业净利润只有15亿元，平均资本利润率为2.7%，资产利润率为2.1%，均处于较低水平。也就是大部分融资性担保公司只靠做融资性担保业务挣不到钱。 在合法经营的情况下无法生存，于是许多融资性担保机构就通过私下放高利贷、投资等方式赚钱。事实上，融资性担保机构的牌照之所以被趋之若鹜，吸引力也在此。 业内普遍共识是，完全规范经营的融资性担保机构并不多，许多融资性担保机构做的是“空手套白狼”的生意，注册资金后，抽逃资金，然后通过非法集资，或类似华鼎创富伙同企业从银行骗贷方式，把弄来的资金用于各种投资、放贷。 以华鼎为例，简单还原其操作链条是：企业通过华鼎和创富办理了担保贷款；但部分企业从银行拿到贷款后并未专款专用，而是拿出部分或全部交给华鼎介绍的企业“理财”；但经济下行，华鼎的相关企业投资失败；2011年银行收缩放贷后，华鼎资金链断裂；企业不愿为华鼎买单还贷；银行出现不良贷款。 而用广州市公安局侦查的话来说是，华鼎和创富以提供担保为由，主导贷款企业大量使用虚构贷款项目、贷款用途等手段，骗取银行贷款，并实际占用数额巨大的资金，造成巨大损失。 “担保业是先天设计不足，后天监管不到位。”上述“自救会”的人士说，“至今政府和银监都没站出来为华鼎事件负责，这事的处理让企业很失望。” 华鼎案影响深远。自华鼎事件出来后，银行业对与融资性担保机构的合作都采取了明令停止合作或观望的态度，大部分融资性担保企业处于“放假”阶段——无业务可做。不单广东省，而且国内整个担保业都处于风雨飘摇中，拉开了行业大洗牌的序幕。 迟迟未能下定论的华鼎事件，让危机继续在担保业蔓延。 最近，广州市的各家融资性担保机构从广州市金融办领到了各自企业的风险排查的警示函。据说，此次排查从7月份开始，历时三个月多完成，并且金融办根据这次风险排查摸底写出一份《调查报告》。目前金融办未透露内容，不过业界认为融资性担保机构的情况堪忧。 “广州93家融资担保公司里，有8家公司明确表态不玩了，退出担保业；6家公司有重大问题，其中包括华鼎创富；另有17家公司有严重问题。上述企业加起来共31家，占广州总数的三分之一了。”一位担保业资深人士表示。 然而，严重性并不止如此，事实上广州有一半融资性担保公司领到牌照后没有开展业务，一个重要原因是华鼎案至今未定性，银行处于普遍观望状态，暂时停止与融资性担保公司合作。 如果严格按规定办理，未开展业务的融资性担保公司将可能被除名。“广州目前真正开展融资性担保业务的只有二三十家企业。整顿将涉及广州2/3融资性担保企业，影响太大了。”上述资深人士表示。 据业内人士说，广州市金融办给各家发放风险排查警示函后，给各家融资性担保企业的整顿期为3个月。
