爱华网今年由于钢材需求继续疲软、市场价格持续下跌，西安钢材市场上经营性资金大量流出的现象十分明显，整体仍处于疲软状态，从而造成银行放贷难，企业贷款难的双向困局。 对于前两年西安钢材市场上融资贷款的火爆情景，西安华通金属材料有限公司的张经理至今还记忆犹新，“前两年钢材市场行情好，大家的资金不够用，跑银行就成了钢材经营公司老板们的头等大事。在贷款紧张的时候，银行贷款的利率加上各种费用都达到一分二左右还拿不到款。” 在他看来，前两年钢材市场的火爆，“与其说前两年钢贸商把钱赚美了，倒不如说银行比我们赚钱更快、更轻松。” “因为粥少僧多，多数中小公司在银行都贷不来款，全靠在社会上的融资担保公司贷款了。虽然融资担保公司的贷款利息高一些，但是放款时间比银行快，不耽误事。那时候融资公司放100万元的款出去，一个月就可以收2万元的利息，年息20万元还有人争着贷。” 张经理如是说。 但时过境迁，“虽然今年西安钢材市场上经营公司的数量相对稳定，但是市场上真正用于钢材经营的资金已经大大减少。”陕西物流与采购联合会的闫鸣表示。 据他调查，从去年开始，西安钢材市场上经营性资金大量流出的现象十分明显，“今年仍在继续大量流出，而且还呈现出不断增加的态势。” 款难放 据记者了解，在经济整体放缓的大背景下，今年西安多数银行都遭遇了有效贷款需求不足、贷款总额增幅下降的局面。“经济增幅放缓，一个重要的体现就是企业的投资意愿的下降。”西安交通大学经济与金融学院教授冯涛说。 而据记者了解，目前银行虽然加大了对企业贷款的支持力度，但是出于对风险控制的考虑，并未放低对企业贷款的门槛。 工行西安市东郊一家分理处的一位负责人坦承，国家经济增速放缓后，对银行业影响最大的就是贷款需求下降，“今年企业在投资上普遍较为谨慎且无意长期贷款，即使贷款也是短期的多、长期的少，另一方面企业生产或经营不稳定也增加了银行放贷的顾虑。同时，随着国内金融业改革发展，企业融资的方式和渠道增多，对银行贷款业务的冲击很大。” 他表示，今年银行在放贷上面临的最大困惑是：资质好的企业不需要银行贷款，而资质不好的企业虽然有强烈贷款需求，但是银行却不敢轻易放贷。 “这在很大程度上是经济形势的不明朗所导致的。”冯涛分析认为，在这样的情况下，即使一些效益好的企业，在投资方面也会显得谨慎，对于银行来说，当有贷款需求的企业上门时，对于一些资质并不好的企业，银行对于风险的考虑也会更加慎重。
对今年该分理处面临的放贷难问题，上述负责人感慨道：“去年还是企业跟着银行屁股要贷款，今年却是银行追着企业放贷，贷款难变成了放贷难。” 虽然今年国家为了保增长对货币政策不断进行微调，银行放贷的口子有所放松，但是在实体经济效益下滑的情况下，下半年企业贷款的需求仍然尚未复苏。“即使银行加大放贷力度，也并不见得能够收到希望的效果。由于今年钢贸企业在贷款方面是还多贷少，所以今年我们分理处要完成放贷的任务不容乐观。”上述负责人表示。 据闫鸣介绍，今年以来由于钢材需求继续疲软、市场价格持续下跌，多数钢贸企业的营业状况入不敷出，甚至挣扎在生死线上。“尽管近期出现小幅回升，但整体仍处于一个疲软状态。” 基于目前钢材市场的情况，今年西安各家银行对资质好和具有抵押或担保条件的钢贸企业放贷十分积极，但是对没有抵押或担保条件的钢贸企业一律不予贷款，或到期还款后不再续贷。 “不是我们不想放贷，而是今年的市场环境不得不让我们谨慎。过去那种‘萝卜快了不洗泥’一味只图完成放贷任务的做法在今年不行了。”西安银行西郊分理处信贷科一位负责人表示。 据他透露，今年行里规定在受理申贷时首先要审查企业的信用评级，而且必须有资产抵押或担保单位，“否则报上去也要被打回来。” 据记者了解，今年2月份钢材市场上有一家公司的200万贷款到期后要求续贷，“按照规定我们要求该公司找个担保单位再续贷，结果该公司找不来担保单位，我们就没有给他办续贷手续并要求按期还贷。由于这家钢材公司没有现款只有库存钢材，最后该公司只好将库存钢材低价处理后还贷。”上述负责人表示。 在他看来，银行不愿意给钢贸企业放贷的主要原因是：在今年钢材市场行情持续疲软的形势下，钢贸企业的资金周转很容易出现问题，银行为了自身资金的安全就不愿意冒险给钢贸企业放贷。 “今年西安钢贸企业的经营情况大不如前，一是钢材卖不出去，钱都压在库存钢材上；二是钢材用户拖欠钢贸商货款的情况日益突出。尤其是哪些依赖贷款经营钢材的企业在资金周转不畅的情况下，日子就更难过。”上述负责人称。 款难贷 在闫鸣看来，今年西安钢贸企业普遍感到无论是银行还是融资担保公司对钢贸企业贷款的审批都很严，“银行和融资担保公司对钢贸企业申请贷款时的资信审查还相对好说，只要过去没有赖账记录就行。但是申贷必须有抵押物或担保公司才行，过去那种钢贸商之间相互担保和用钢材作抵押的方式申贷都不行了。” 陕西新科钢贸物资有限公司是西安钢材市场上经营规模较大的公司之一，该公司一位负责人表示，“今年你如果没有抵押物或担保单位担保，不仅在银行贷款很困难，就连在社会上的融资担保公司都贷不来款，甚至人家一听说是钢贸企业要贷款都躲得远远的。” “今年钢材市场行情不好，价格一直在跌，公司进的货不好卖，钱都压在库存上，资金周转不过来。”据他透露，今年7月份该公司在银行的一笔短期贷款到期后申请续贷，但是在银行那里却遭到了拒绝，“往年我们几家钢贸公司采取相互担保的做法一直在这家银行贷款，关系处的也不错，但是今年用相互担保的办法申请贷款就不行了。把我逼得没办法，只好把库存钢材贱卖了一部分才把款还上。” 作为一家小公司，西安路通钢贸供应有限公司一位负责人谈到贷款难可谓是深有体会。今年6月份，该公司资金周转最困难的时候找一家融资担保公司，并拿自己的房子作抵押，贷款80万元，“开始人家说要研究后再定，后来再找时，人家说没有钱放贷。后来我又找了一家融资担保公司，也没有贷到款。人家说你就是再好的房子，我们也不放款。”上述负责人表示。 “其实，不是融资担保公司没有钱，而是嫌现在房地产和钢材市场行情不好，给我们卖钢材的放款风险太大，不愿意冒险放贷。”上述负责人坦承，“今年社会上的融资担保公司都不愿意给钢贸企业放款，都害怕放出去收不回来。到时候不仅赚不到利息，可能连本钱都收不回来。” 闫鸣曾在市场上做过调查，他在调查时发现，今年西安钢材市场上的中小钢贸企业在民间融资担保公司的贷款大幅下降，往年在钢材市场上到处张贴的贷款融资广告宣传也不见踪影。 闫鸣认为，民间融资担保是对国有银行及金融机构的补充，也是众多从银行贷不到款的中小企业融资的途径之一。发展民间融资担保不仅有助于推动金融市场和体系的改革发展，还将为当地中小企业的快速发展起到积极作用。 长期在西安钢材市场上做融资担保的一家担保公司的负责人表示，今年西安钢材市场行情不好，我们的融资担保生意也就不好做。“一是需求小，放不出贷款；二是对没有抵押和担保的企业不敢放贷，怕出烂账。” 他透露，今年公司对钢贸企业申贷的审查严格多了，除了要求提供房产、汽车等抵押物外，还要求企业拥有稳定的现金流，甚至在银行有大额存款。“在利率方面，只有被认定为优质客户，才能获得一定程度的利率优惠。” 对于今年西安钢贸企业在申请融资担保中所遭遇的困境，上述负责人也表示了无奈：“过去钢材市场行情好的时候，我们融资担保公司为解决中小钢材贸易企业贷款难的问题，在对企业贷款的信用担保条件上放的相对宽松，为许多钢贸企业提供了贷款担保，而且合作情况基本没问题。但是现在钢材市场行情一落千丈，给钢贸企业放贷的风险增大，钢贸企业贷了款后究竟能不能按时给银行还上款，是最让人担忧的问题。所以现在我们宁愿不赚钱，也不愿意冒风险去给钢贸企业作担保。” 共渡难关 在闫鸣看来，近期在国内经济面临下行压力的形势下，要凸显出中央提出的把稳增长放在更加重要位置的重要性，“目前国内经济放缓后钢贸企业陷入困境，银行金融机构担负着稳增长促发展，支持企业渡难关的社会责任。” 对于缓解中小钢贸企业目前贷款难的问题，上述西安银行西郊分理处的负责人透露，目前西安银行正在根据中小钢贸企业贷款的特点和实际业务情况，在发放贷款时设立合适的风险容忍度。“同时，积极探索金融产品创新工作，为中小企业‘量身定做’金融产品。如：对一些业绩良好的钢贸企业，可以考虑发行商业票据；依靠行业集群内各企业长期协作中形成的诚信约束关系，为中小企业发放贷款等。” 他还建议：“国家要通过明确的税收优惠政策，对已发放中小企业贷款的银行给予税收减免、返还政策。对中小企业贷款达到一定比例的银行，国家应下调或免征营业税及附加税。国家还可通过财政贴息、降低中小企业再贷款利率等手段，鼓励银行为中小企业发放贷款。 据闫鸣调查，在目前的情况下，已经有不少银行在积极推进，针对西安中小企业贷款难的现状，今年北京银行西安分行坚持服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓的市场定位，推出的为中小企业融资服务特色产品，深受中小企业的欢迎。建行陕西省分行也针对小微企业贷款难的现状，在近期开办了“供应贷”业务，支持小微企业信贷，鼓励和促进实体企业和贸易企业渡过难关。民生银行西安分行近期推出的“商贷通”为中小企业、个体工商户提供贷款融资、存贷款等金融服务。 “这些政策受到中小钢贸企业的欢迎。”闫鸣表示。
