投资者的最优证券组合 《投资组合管理：动态过程》　第2章　个人投资者的投资组合管理

发布时间：2018年04月10日 19:00:03分享人:爷丶毒霸后宫来源:互联网1


  彼得

个性：彼得是一个完美主义者且喜欢掌控一切。既然他已经实现了财务上的成功，那么他似乎只需专心保存他的财富即可。不管是对他的公司还是个人生活，他始终都厌恶风险、杠杆和变化。IngerMarine公司始终遵循其低负债、低增长的政策，而关注于其收益的稳定性。和他的许多同胞一样，彼得也将其一部分的流动资产以金块的形式加以收藏。他坚信黄金是对灾难性的经济突变的良好对冲，并且计划在可预期的未来始终持有（价值500000欧元）金块。据他自己承认，他并不积极推行继位计划，因为他总觉得他是公司最好的领导者。尽管他现在打算出售他的公司并退休，但在过去他已将许多有意购买者拒之门外。

目标：彼得想要保持其与希尔达现在的生活水平。实际上，他非常积极地在物色一处不动产以建造第二处房产，他希望新房子能够被公众所知。而希尔达希望他们的房子可以登上杂志并且达到700万欧元的高价。

彼得同时还希望他能够更加了解他的外孙。自从他出生以来，彼得就一直和他的女儿相隔很远，而他很想维系这段关系。他愿意提供尤尔根健康和教育的相关花销，并且计划明年为其开始一项捐赠项目，这些支出每年会达到15000欧元并且会随着通货膨胀而增加。

彼得很喜欢摄影，他希望能够买到知名摄影杂志《外观》（Exteriors）的少数股份。这一举措反映了他对该杂志高质量工作的支持，且此举同时可能会给他退休后带来一份咨询性质的工作。因为这一投资不太可能创造太多的现期收入，彼得并不打算进一步对其增持。最后，彼得强烈希望其家庭的财务安全能够得到保障，他觉得卖了IngerMarine公司所积累的财富已经足以达成这一目标。但是，关于将财产转移给儿女和孙辈的事，他还没有正式的遗产方案。

希尔达

个性：希尔达内心非常不想插手家族生意。但是她却是彼得做出退休并购置第二处、离其女儿和外孙更近的房产这一决定的主要原因。希尔达觉得是时候进行一些大改变了，她想要变得更博学且更热心于家庭财富。

目标：希尔达对室内设计非常有兴趣，两年前她成立一间小的私有设计公司。她渴望能把自己的才能运用到设计和建造他们的新家上，并且希望自己能够对决定其室内设计有充分的自由。她的公司现在在盈亏平衡的基础上运营，所有的收入大致能够填补其支出。

汉斯

个性：在某些程度上来说，汉斯是个投机者。他总是觉得他的财务状况很安全，并且比他父亲更愿意参与到更有风险的投资机会之中。他觉得父亲太过于保守，并相信只要彼得愿意用杠杆来努力扩大生产和市场，IngerMarine公司就能够处于更加有利的地位。他目前的座驾是一辆昂贵的运动型轿车。

目标：汉斯并不想要留在船舶行业，他更加偏好能提供更多空闲时间的工作。他想和大学朋友一起参与到各种不动产项目当中，但是他父亲一直坚决拒绝同意这类投资。与他对风险的态度相一致，汉斯偏好高收益率的投资，他相信在他的人生中有足够的时间来从那些偶尔的失败损失中恢复。尽管汉斯并不着急结婚生子，他相信自己最终还是会这么做的，所以他一直都在寻找一处大约500000～700000欧元的、更大的新房子。最后，汉斯还在考虑持有一家即将在该城市开张的夜总会的少数股份（大约需花费550000欧元，不考虑更进一步投资）。

克里斯塔

个性：克里斯塔几年来一直与其家族分开居住。她拒绝参与到家族生意中，而是潜心追求她的艺术事业。她还选择自己抚养她的儿子尤尔根而不接受家里的支持，但这一举动却给其家族关系造成了一定程度的紧张。她非常独立但同样也承认其理财能力有限。最近她与家里的关系有所改善，她也期待着增加与其父母的联系。

目标：克里斯塔希望能在她的财务问题上处于前瞻性的位置。她意识到需要有一个协调的家庭理财计划，但是她并不想将其儿子的未来仅仅维系在其家族财富之上。她想搬进一间能够辟出一个油画工作室的、更大的房子。但是租金很昂贵，她需要更有保障的收入以确保她能够专心于她的艺术事业。

  
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