创新引领 开放崛起 「瞬时贷」引领金融创新



     要成为信用卡界的“苹果”,不仅需要速度和创新,更需要安全。

  20分钟可以办理信用卡,并能得到相应授信额度,中国光大银行信用卡中心推出的这款名为“瞬时贷”的金融产品,创下了国内信用卡申请办理速度的纪录。

 创新引领 开放崛起 「瞬时贷」引领金融创新
  在打破这一同行业纪录时,预警机制和严格的审核制度亦将风险降至最低。

  “不必担心这种简单操作模式下会为光大银行带来风险,利用系统互联能力及海量数据处理能力,后台人员可以实现实时身份验证、人行征信等审批工作,解决‘伪冒办卡’、‘虚假交易’等问题。”中国光大银行信用卡中心总经理戴兵对记者说。

  满足小微贷款需求

  利率市场化、小微企业融资难,这是目前市场上小微企业生存的最真实写照。为了满足小微企业需求,大多数银行都推出针对小微企业的金融产品,中国光大银行也不例外。

  和同行业产品相比,中国光大银行信用卡中心的“瞬时贷”业务,正是看准了越来越多客户对快速授信的需求。“立足内需,推动经济转型”成为时代的选择,而贷款也已渗透到消费的各个领域。银行趁势推进个人消费贷款,不仅适应当下经济形势的发展,也有利于自身转型发展。

  记者在采访中获悉,中国光大银行信用卡中心“瞬时贷”业务是针对有信贷消费需求的客户快速授信的。当客户产生信贷消费需求时,可以通过移动电子营销平台——PAD为客户现场办理申请,实时审批通过后,扣除相应的信用额度即可完成支付,“瞬时办理”、“瞬时消费”,随后客户收到光大银行邮寄的信用卡实体卡片,激活后便可正常使用。

  目前的信用卡从填写纸质申请到审批发卡,行业平均时间为15天。光大银行提出20分钟之内办好信用卡。即便是以效率著称的香港同业,也仅仅提出“当天办,当天得”的口号。Visa中国区总经理廖光宇表示,“申请、审批、放款、购物,如果这些能在仅仅20分钟内实现,我相信这款产品的市场前景非常可观。”

  这种针对有消费需求的客户快速授信的服务适合在电信类商户、大中型家装类连锁商户、大中型经营电器类连锁商户等有大额消费需求的场所推广,目前已经有中国电信等多家商户和其签约。

  “瞬时贷”业务是光大银行信用卡业务一项全新的尝试,事实上,本着“感恩、创新、共赢”的核心价值观,中国光大银行信用卡中心在创新业务模式方面,一直走在国内同行的前列:国内首家建立以数据仓库为基础、以商业智能为核心的科学决策支持体系,运用先进的数据仓库、数据挖掘、OLAP(联机分析处理)和决策支持技术,通过客户价值分层、客户生命周期管理计划、营销活动管理平台等项目以及各类预测模型,对客户交易行为、价值度等进行细分;第一家推出银联白金卡、Visa无限卡等产品,首创手机动态密码验证方法,通过改进增值服务、网点服务、电话服务、还款服务和用卡服务等,形成普金卡、钛金卡、白金卡和无限卡客户的差异化服务体系。

  “瞬时贷”业务颠覆了有卡才能消费的传统模式,在业界率先实现了支付工具与消费市场的无缝对接。这项业务兼具四大优势:一是放款速度快,正常情况下,20分钟以内可产生审批结果;二是适用范围广,凡是有较大额消费需求的渠道,均适用该产品;三是还款选择多,在使用瞬时贷进行消费交易时,消费者可以选择分期支付、分期偿还;四是安全有保障,由于结算是通过银行与合作方之间的后台划款完成,进一步提升了支付的安全性。

  打造安全卫士

  在信用卡安全普遍得到市场关注时,审批流程如此迅速,让人不禁担心这款产品的安全性能。

  在这种简单操作后面,是光大银行智能计算机网络及信用卡决策引擎的支撑,是海量数据分析处理能力、强大的实时数据交换能力的支持,更是实时电话征信及电子化审批应用的成果。自2006年,光大银行就率先尝试了信用卡“无纸化审批”,在审核过程中实现了无纸化作业;2007年,光大信用卡全面应用电子化作业及标准化流程;2008年,光大银行推出新浪音乐卡,开创信用卡在线申请模式……有了多年的实践,光大银行信用卡中心推出的“瞬时贷”才能颠覆有卡才能消费的传统模式,在业界率先成功实现了支付工具与消费市场的无缝对接。

  满足客户使用感受的条件是后台强大的支持。2011年,光大信用卡中心核心系统大升级,升级后金融交易授权响应时间缩短至0.15秒以内,大大提升了支付受理效率;同年,通过ISO27001信息安全管理体系认证和ISO9001质量管理认证,成为国内首家经监管部门批准后同时获得两项认证的信用卡中心,为客户提供了更良好的信息安全保障和更加标准优质的服务。

  光大银行信用卡特有凭密码消费功能,使用户刷卡更加安全可靠;还可以在境外刷卡人民币结算,在香港、澳门、新加坡、韩国、泰国等地开通信用卡人民币结算业务,在贴有“银联”标识的商户或自动取款机上进行的交易,可用人民币进行结算和还款。光大银行信用卡有多种还款方式可供选择:网点柜台、自动柜员机(ATM)、自助存款机(CRS)、多媒体自助查询机、阳光卡自动转账、跨行转账/汇款、网上银行还款、电话购汇还款,为客户提供实时便捷的高品质日常服务。

  该行透露,近期将推动信用卡柜台实时发卡及实时补换卡业务,打造一个更加完善的信用卡电子营销平台。

  “瞬时贷”是中国光大银行信用卡中心创新之一。关注中国光大银行信用卡中心不难发现,在金融创新方面,中国光大银行信用卡中心始终不遗余力,紧跟市场需求并为消费者创造需求。

  几年来,光大银行在业内还首创了自选免息分期功能,持卡人可以自动享有,无需申请,不限商家,不限商品,不限金额,充分满足了持卡人采购大件物品的需要;2010年,该行在国际上首创存贷合一卡,标志着真正意义上的借记卡与信用卡整合产品的诞生,以“新理念、新模式、新标准”创有中国特色的信用卡,取得了巨大成功,再次引领中国信用卡产业的发展。

  据光大银行信用卡中心副总经理张旭辉介绍,截至一季度,光大银行信用卡发卡量已经突破1200万张,信用卡中间业务收入达7.02亿元。光大银行信用卡业务发端于2004年,是国内较早开展信用卡业务的股份制商业银行之一。自发卡以来,光大银行信用卡中心秉承“以客户为中心”的宗旨,根植于中国传统文化,通过促进产品创新、提升服务品质,推动了品牌经营,实现了规模化发展,最终确立了在一个个细分市场的比较优势,走出了一条独具特色的信用卡经营之路,并在短短的8年时间内取得了骄人的业绩。

  营销大师菲利普·科特勒说,消费者关注的不仅是产品本身,更重要的是客户在使用产品时的感受。正如光大银行信用卡中心总经理戴兵说的:“我们要做的,是信用卡产业中的‘苹果’,不仅要追求最优质的金融服务,同时还要通过创新改变人们的生活方式,为客户带来更舒适的体验和充满惊喜的生活。”

  

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