爱华网持续了一周的渣打银行秘密交易事件，暂告一段落。据路透社8月14日报道，英国渣打银行同意支付3.4亿美元，与纽约监管机构就其隐瞒与伊朗相关交易的指控达成和解。 在此之前，纽约金融监管局（DFS）的一份声明，在英美之间引发了一场轩然大波。 在这份爆炸性的报告中，DFS将英国的渣打银行列入其攻击的金融机构之列，并称其为“流氓机构”。DFS指控渣打银行为伊朗客户秘密执行了60000份总价值高达2500亿美元的交易，以换取“上亿美元”的服务费。 在声明的脚注部分，监管当局还提到有证据证明，渣打银行和其他受到美国制裁的国家之间也有着类似的“密谋”关系，这些国家包括利比亚、缅甸和苏丹。 面对如此严厉的指控，渣打的回应也同样斩钉截铁。据《经济学人》杂志报道，渣打坚称其“强烈否定该监管机构的观点和对事实的描述”，超过99.9%的对伊业务是符合掉头交易（U-turntransactions）规定的，只有1400万美元的交易违反规定。 这是继汇丰和巴克莱之后，今年夏季遭遇美国司法调查的第三家英国银行。一旦这些指控成立，渣打银行将面临在纽约州被吊销营业执照的危险，这也意味着它将被完全逐出美国市场，英美之间对此的争论也不会停息。 美国与渣打的“战争” 来自英国的渣打银行向来被认为是同行中的佼佼者。这家总部设在伦敦的银行不仅在老牌经济强国中游刃有余，而且也将目光放在新兴市场和亚洲市场。 纽约州金融监管局（DFS）于2011年10月设立，取代先前撤销的两大金融保险业监管机构，行使金融监管职能。DFS生成通过查阅超过30000页的文件进行了广泛的调查，包括渣打银行内容涉及故意或严重违反法律的电子邮件，发布了一份长达27页的报告，悉数渣打的种种“违规行为”。 报告中DFS表示，渣打银行通过改变银行代码来隐藏交易来源。该报告援引一个例子声称，在渣打的手册包含了这些内容，向工作人员解释如何实现这一切—如果电汇付款的第52域是空白或显示任何银行代码，确保在修复阶段要以“.”代替。（注：如果不这样做，那么伊朗银行的银行代码可能会出现，根据路径，该付款信息就会送到纽约分行。） 报告还提到，渣打银行的欺诈行为之所以没有被发现，“原因在于其最高领导层有意欺骗监管当局，这些行为有书面文件作证”。报告中引述了2006年渣打银行首席执行官的一封邮件，邮件的语气显得很慌张。这位首席执行官当时写到，这些行为“有可能给集团的声誉带来非常严重甚至是灾难性的损害”，并且还会带来“严重的刑事责任”。 按照此种说法，早在1995年—克林顿总统宣布对伊朗进行制裁时—渣打银行就制定了一项战略，其目的在于通过回避其在美国的业务操作，并且向当局隐瞒计划的有关信息从而规避当局的监管。 不仅如此，报告中对渣打银行的指控称“渣打银行的欺诈行为显然得到了来自德勤的帮助……后者在其呈交给监管当局的独立报告中故意省略了重要信息。”对此，德勤断然否认，称其“并不认为有违规操作，坚决否认以任何方式帮助渣打违反法律”。 面对指控，渣打银行将要被迫做出回应并提交一份计划，由美国的监管当局指定一家机构，并对其全球资金的转移情况进行检测。这对于渣打来说这并不是好事，因为它的很多业务核心都在新兴市场，此举必然会影响到其在这些国家的发展。
报告的某些信息让人想起了曾经在一份参议院报告中对汇丰银行涉嫌洗钱的指控，尤其在电汇中删减关键信息的做法，汇丰银行和渣打银行都非常类似。据悉，汇丰银行的洗钱行为发生在2001-2007年之间。 不过，与汇丰银行不同，渣打银行驳斥了这些指控。 “渣打已于五年前停止了所有新来的伊朗客户的业务。”渣打银行集团在当地时间8月6日发表声明，“金融局指令书中的叙述并不全面和准确。” 它在一份声明中说，“坚决反对纽约州金融服务部门对事实的定位的描述。”并指出，自2010年1月以来，它已在其年度报告中强调，它多年来如何依法依规并已与美国政府机构对审查进行讨论。 2001年，渣打银行因与CBI之间的合作关系而变得引人注目，CBI是伊朗的一家国有石油公司，每天需要转移500万美元用于以美元标价的支付活动。这一关系使得渣打银行和其他伊朗客户之间也有了生意往来，其中最重要的客户包括伊朗国家银行以及伊朗两家最大的国有商业银行。 渣打银行表示：“不相信由DFS公布的情况反映了完整而且准确的事实。通过分析，该集团与所有美国政府机构共享信息，证明整个期间该集团在行动上遵从也的确遵从美国的处罚以及回转付款的相关规定。当局透露，超过99.9％与伊朗的交易已经遵从掉头（U-turn）付款规定。只有总价值低于1400万美元的交易没有遵守掉头规定。” 来自渣打分行的官员透露道，有一个未署名的自称“执行董事”的人这样回复：去你的美国人，你凭什么规定英国人，甚至规定全世界的人都不能和伊朗做生意？ 掉头交易端倪 尽管美国公司被禁止和伊朗做生意，但多年以来所谓的掉头交易却是个例外。 9·11事件发生后，美国政府为防止恐怖组织融资，对金融机构作出了严厉监管。2005年，美国政府将伊朗等国定为“邪恶轴心国”。为了进一步制裁这些国家的金融机构，美国通过一项名为掉头交易的制裁指引。该文件规定，持美国银行牌照，在美国本土经营的银行不得与伊朗的国民或法人拥有直接的资本贸易往来。如果交易是由离岸的非伊朗银行或美国银行发出，那么伊朗的银行机构就可以透过美方银行向其他银行传送交易数据。 尽管如此，如果美国的银行需要与伊朗居民或法人产生金融业务往来，可以通过第三方银行，在符合美国法律的情况下，合法地做一笔交易。 按照规定，美国外国资产控制办公室规则允许，在有限的情况下，通过密切监管，美国的金融机构负责处理伊朗银行、个人和其他实体的某些交易。按照规定，这类交易在某些情况下是允许的，只要是该交易是由非伊朗外国银行离岸发起，而且只通过美国金融体系去到其他非伊朗外国银行。 在此交易中过户美元可以进入美国的金融体系，随即又被转移出去，但是所有有关这些交易的信息必须公开，此类交易通常被称为掉头交易。 DFS指控渣打银行违反了有关掉头交易的规定。据悉，2006年，美国银行监管当局要求渣打银行提供此类信息，但据称渣打银行只提供了少量的信息用以转移当局的注意。美国当局仅仅在2010年他们才被告知渣打银行此类交易的规模。然而尽管如此，美国当局依然宣称渣打银行配合不力，并将许多此类业务外包到了印度。 尽管坚决否认，但为了公开之后避免惹上更多麻烦，渣打银行还是选择了付钱和解，而不是在听证会上辩解。 和解结果是由渣打集团首席行政总裁PeterSands飞赴纽约谈判之后取得的。渣打证实双方已就和解协议内容达成一致，包括支付3.4亿美元罚金，该银行表示，和解细节条款的正式协议也将很快敲定。 作为此次支付罚金的一部分，渣打银行同意在公司内部安装风险监控设备以此防止发生任何与伊朗有关的洗钱行为。与此同时，同时纽约监管机构还将委派一个永久的审计机构来审核渣打银行在纽约分支机构的运营。 在此之前，另一家英国银行巴克莱在2012年6月，已经同意支付4.53亿美元，以和解美国和英国对其操纵全球基准利率的调查。 仅在一个月以后，美国参议院一个小组委员会发表措辞严厉的报告，指责英国汇丰银行从事可疑交易，包括与墨西哥贩毒者的交易。汇丰目前还在受美国执法机关调查，预计最终和解金额将达到7亿美元。 和之前的美国洗钱和解协议一样，这一次，渣打也选择了主动承担罚款，息事宁人。 基路亚对此文亦有贡献
