分红寿险 分红寿险仍是主场



     近期国内国外经济形势复杂多变,股指已回落到十年前的同样水平,投资房产、股市也不再是明智之选;与此同时,随着中国老龄化进程加快以及人均寿命延长,养老需求也日益迫切。

  日前,人力资源和社会保障部表示,2012年下半年启动有关退休年龄延迟相关系列政策的研究工作。是否延迟退休年龄,现在虽无法“尘埃落定”,但一石击千层浪,分红养老险顺势被催热。

  而在经济形势多变以及养老需求迫近的背景下,人们如何在2012年的下半年选择适合的理财方式成为关注的焦点。为此,《金融理财》走访了中宏保险的理财专家,专家建议,下半年,我们仍可适当配置分红寿险产品,在加强自身保障的同时,也获得一份稳健收益,跑赢CPI。

  保障为主

  众所周知,分红险,万能险及投连险均为新型人身保险,它们各有特点,适宜人群也不同。不过,万能险和投连险更偏重于投资增值,设有独立的投资账户,前者提供一定的保底收益,而后者不具备保底收益,适合不同风险偏好的人群。而分红险在三种新型人身保险中最注重保障与稳健理财的完美结合,更适宜广泛大众的保险理财需求。

  简单的说,分红险就是在享有保险合同规定保证利益的同时,可通过分享保险合同红利的形式,享受保险公司的经营成果。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

  但是,投资者在配置分红险时需要明确,分红险的红利并不等同于银行储蓄有着固定的利息水平,其分红水平要依保险公司的经营状况而定;其次,分红险是以保障为主,需长期持有,如果提前退保将有一定的损失。

  保单分红

  中宏保险的理财专家指出,在通胀压力下规划未来保障与退休养老,分红保险所具有的保障和保值的双重功能将日益显现。以分红型商业养老保险为例,这类保险产品是在传统的养老产品基础上,由保险公司将部分盈余按一定比例向保单持有人进行分配。通过保单分红发挥“聚沙成塔”的累积效应,抵御通货膨胀对养老金的威胁,使养老金保值增值。

  例如中宏“富贵年华”两全保险(分红型),在客户退休之前以提供保障为主,退休之后则以满足其养老需求为主。它独特设计的现金利益选择权,让客户可灵活选择从约定的退休年龄(55/60周岁)起按月领取养老金;或者不行使该选择权,按照合同约定一次性领取满期金。同时,“富贵年华”作为一款分红保险,可让客户享有现金分红,可以每年领取分红或者留存保险公司累积生息。

 分红寿险 分红寿险仍是主场
  又比如,海康人寿推出的“乐无忧”年金保险(分红型),它不仅规定了保证领取的确定年龄段,而且可以终身领取,实现“活多久,领多久”,让高龄老人可以放心安享晚年生活。同时,这类保险每年也会分配现金红利,一定程度上抵御了通胀对财富的侵蚀。

  周全规划

  理财专家强调,正确投保分红保险的做法是在购买分红保险产品时注重保单配置,如果医疗、意外等基本保障齐全之后,再来考虑购买具有理财功能的分红险比较合适。或者把分红保险作为一款主险,根据投保人的实际保障需求附加重大疾病、意外、养老等保险产品,才是周全的保险理财规划。

  为此,《金融理财》建议,对于下半年的理财规划,需要理性对待。让分红寿险为未来作有计划地储备,既不影响目前生活水准,又能够借助“时间”和“复利”进行财富积累,在通胀中兼顾人生保障与资产保值增值。

  是否延迟退休年龄,现在虽无法“尘埃落定”,但一石击千层浪,分红养老险顺势被催热。

  

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