中小企业贷款难问题 贷款到了最难的时候



《浙商》记者 胥晓莺 沈晓琳

现在的贷款到了最困难的时候,“2008年金融危机时的信贷规模都没有今年那么紧。”

央行3月18日傍晚宣布,从3月25日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行自去年11月开始调整货币政策执行方向后第6次上调存款准备金率,在不到半年的时间里,存款准备金率从17%上调到了目前20%的历史高位。

一系列货币紧缩政策的效果已经逐步显现。根据国家统计局的数据,1-2月,新开工项目计划总投资为9264亿元,同比下降23.6%。此外,作为衡量投资增速的一个重要指标,今年前两个月,虽然全社会用电量实现了同比增长,但与2010年整体数据相比,增速出现较大幅度下滑。

贷款到了最困难的时候

据了解,仅本次上调准备金率上调将冻结超过3500亿元资金。银行方面,今年1月以来,公司贷款利率普遍上浮,据某股份银行北京分行信贷部门人士透露,“利率上浮20%只针对极个别的大型企业,一般上浮30%,中小企业、个人经营性贷款等上浮40%-50%”。《浙商》记者走访了中信银行杭州分行营业部,一位董经理表示,现在的贷款到了最困难的时候,“2008年金融危机时的信贷规模都没有今年那么紧。”

而据杭州一位姓蒋的小企业主介绍,他在银行用厂房抵押申请100万元贷款,客户经理告诉他,贷款条件符合要求,但必须先有100万元定期存款才能贷给他,贷款利率基准上浮50%,还得排队20天左右才能放款。

这与《浙商》记者在走访中国银行时获取的信息一致。其公司部的一名经理表示,其所在行要求加大存款在考核中的占比,而银行工作人员的贷款额度指标已取消。

 中小企业贷款难问题 贷款到了最难的时候

民间借贷方面,翻跟斗的速度比银行更快。据报道,杭州一家名叫“康鼎”的贷款中介提供超短期资金拆借业务,日息3%,是银行信用卡取现利率的6倍-爱华网-。而业务员说一个月前大概是1.5%。温州地下信贷市场是企业的一个非正式融资渠道,据来自这一市场的报告说,这里目前的利率水平已经高于2008年金融危机最严重时期。

信贷紧缩之忧

房地产金融专家易宪容教授认为,信贷政策将决定2011年房地产市场走向。他预计,央行今年会有3次加息的概率;到2012年,在累计加息效应下,存量房的房贷压力将会很大。

“收紧信贷,除了对房地产企业的影响,受波及最大的就是中小企业。”国务院参事陈全生对《浙商》记者表示。

和陈全生一样,中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立也表示,“目前来讲,抑制通胀是第一位的事情,但由于国际市场不明朗,国内经济刺激政策收官,要警惕经济滞行的风险。”

对于信贷紧缩的担忧,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲近日表示,今年“银根”不会太紧缩。与历史信贷增长的平均数(大约在14%~15%左右)相比,今年目标为16%,不算紧张。

“今年是‘十二五’开局之年,从我国经济增长率的波动曲线可以看到,每一个五年规划初期都有冲高的冲动,因此信贷总量很难显著收紧。”国务院发展研究中心金融研究所副所长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松也这样认为。

除了“十二五”的信贷支持,汇丰银行亚太区董事总经理、大中华区首席经济学家屈宏斌表示,前两年财政刺激计划所带动开工的大量基建项目中,在建的项目仍有约10万之多。对经济增速可能大幅下滑的担忧是缺乏依据的。

存款准备金或成常规管理工具

此轮通胀管理过程中,央行对存款准备金工具青睐有加,不到半年时间里6次上调存款准备金率。3月24日,中国人民银行货币政策司司长张晓慧发表署名文章称,存款准备金工具对于成功进行流动性对冲功不可没,目前其对冲作用甚至超过了公开市场操作。

而相对来说,利率工具的动用更加谨慎,市场普遍预期2011年上半年央行会多次加息的情况下,至今只在2月9日加息0.25个百分点。其中的原因,易纲3月23日在中国香港表示,“我个人认为中国目前的利率‘很舒服’,太高了会吸引热钱。”

在此情况下,央行把存款准备金率发展为常规的、与公开市场操作相互搭配的管理工具。张晓慧指出,该工具有主动性较强的特点,收缩流动性比较及时、快捷,能够长期、“深度”冻结流动性,更适合应对中长期和严重的流动性过剩局面。她的文章中甚至暗示:存准率调整上限或为23%。

为绿公司开“绿灯”

日前,交通银行总结近几年国家节能减排的各项政策,在实施“绿色信贷”工程建设的基础上,发布了《交通银行2011年行业信贷投向指引》(以下简称“指引”)。列入交通银行绿色信贷名单的行业有环境保护、节能产业、新能源开发或利用、资源综合利用、造林增汇、智能电网、新信息技术研发及应用、生物产业、高端装备制造、新材料研究及应用、新能源汽车等。

据交通银行上海分行企业文化部吕经理的解读,“指引”将把环保信息纳入信贷流程管理的过程中,除此之外,企业产品质量安全及生产安全状况也将纳入客户管理的范围。具体在实施的过程中,“各个支行对自己的企业有个分类,重新进行评级,不符合要求的企业直接退免(信贷),政策支持的企业就要支持。”这印证了“指引”中强调的内容:对因质量和生产经营安全影响企业持续经营的,实行“一票否决制”,坚决不予授信。

“这是十二五规划的风向标,通过银行的信贷导向表明节能环保的重要地位。”业界分析,这是为能源管理企业开“绿灯”。

  

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